对我国金融发展战略的冷思考

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对我国金融发展战略的冷思考张浩斌浙江传媒学院摘要：当今世界的金融形势与一百年前的“一战”时期有着惊人的相似之处:超级经济强国美国和正在崛起的中国引起了世人的瞩目；全球的民族主义情绪日益增长；经济上滋长着自满情绪。这一切都在向人们表明:后经济危机时代，我国金融业的健康发展而临着巨大的风险和来自齐方而的挑战。本文在对这些风险和挑战进行分析和研究的基础上，提出我国金融发展应采取的战略措施。关键词：世界工厂;国际金融秩序;货币主权;金融发展战略;作者简介：张浩斌（1980-）,男，山东烟台人，浙江传媒学院新媒体学院讲师,计算机应用技术硕士研究生，研究方向:信息管理。国内外经济形势对我国金融业发展的影响（一）我国金融业发展面临的国际经济形势当前，屮国已经成为“世界工厂”的这一观点逐渐成为世界经济学界达成的共识。众所周知，在世界历史上第一个被称为“世界工厂”的国家是英国，时间是在1820-1880年，即从第一次产业革命时期开始;第二个被称为“世界工厂”的国家是美国，从二十世纪初期一直持续到1970年，这期间经历了第二次产业革命;第三个被称为“世界工厂”的国家是日本，但日本在这个位置上仅保持了十几年。从二十世纪九十年代开始，中国取代口本成为“世界工厂”。但是，由于目前的世界经济形势和1820年大不相同，科学技术的发展和产业体系的日益复杂化，使得中国的“世界工厂”地位和当年英国、美国作为“世界工厂”的霸主地位不能相比。在英国作为“世界工厂”的时候，产业科技还处在蒸汽机时代，那吋候的产业体系还很简单，第一次产业革命也已基本完成，生产力还没有达到今天这样的水平。正因为如此，在经济鼎盛时期控制着海洋和世界四分Z—陆地的英国，比较容易地就控制了产业经济的设计、原料、制造和市场这四个重要环节，进而控制了整个产业链。从纺织品的设计、原材料、加工制造到市场，还有从钢铁的牛产到机器的设计、牛产到销售市场也都由英国控制在手中。当市场扩张受到阻碍吋，英国人就用大炮去占领市场。 值得注意的是，当时的英国有制定世界规则的权力。英国不但把自由贸易的原则强加给整个世界，更加重要的是，英国把世界经济运行的血液金融牢牢把握在他们手中，即把英镑纳入国际结算，最终打造成世界货币。这就是英国作为“世界工厂”时所创造的辉煌。不仅如此，英国在国际金融领域也以伦敦取代了阿姆斯特丹，成为当时世界上最大的金融中心，面积只有2.6平方公里的伦敦金融城，成为“城中之城”，每天有近50万人聚集在这里办公。虽然有经济学家评价说，英国当时的制造业也只不过是个“世界作坊”,可就是这个“世界作坊”在当吋能够控制整个世界的经济命脉。随着高科技的发展，产业体系日趋复杂化，口前我国要达到当时英国在世界经济和金融屮的地位，谈何容易？甚至可以说，像英国当年那样统治世界经济和金融的国家再也不会出现了。今天我国作为“世界工厂”的地位和美国当年的“世界工厂”地位是否可比呢？显然也不可比。在十九世纪中叶的第二次产业革命中，美国人从法国学来了标准化制造，从德国学来了先进的管理技术和会计实务，并且结合本国的实际把它们发扬光大。从此美国全面实现了现代化，在十九世纪九十年代取代英国成为现代化的“世界工厂”。到二十世纪上半叶美国在产业设计、原料、制造和市场这四个方面都取代了英国。不仅如此，美国还取得了大多数制造业标准的制定权，牢牢控制了大多数制造业设计环节，通过收取专利费就获得了十分可观的利润。在原材料方面，美国地大物博，基本上靠自己解决了原料的供应。在劳动力方面源源不断的外来人口满足了美国制造业发展对人力资源的需求，这些劳动力的涌入，不但满足了制造业的劳动力需求同时也提供了巨大的消费市场。第二次世界大战的爆发正式宣告了大英帝国的衰败，由英镑主导的世界金融格局成为历史，以美元为中心的世界货币体系形成。二十世纪四十年代，英镑的国际地位终于被美元所代替。虽然这样，美国还是没有达到英国当年的辉煌，原因在于:其一，美国产品出口方面规模不够大，大部分产品是在本国销售;其二，美国对全球经济的控制程度低于当时的英国。那么，我国的“世界工厂”又是处于什么地位呢?第一，在制造业产品设计方面,我国的创新能力有限，许多产品标准的制定权都在国外;第二，在原料供应方面,我国并不能实现自给自足，如石油、天然气和铁矿石等原料有一半以上都是靠进口；第三，在销售市场方面，我国的产品主要是销售到境外，即生产多少都是由境外商家说了算，市场资源掌控在外商手屮。因此，我国充其量只能算一个“世界车间”；第四，在金融方面，人民币尚未成为世界货币，我国在世界金融市场上还没有话语权。总而言之，我国不仅在产业链上受制于人，而且在金融等方面处于弱小的地位。对此，我们应该清醒地认识到我国经济和金融处境的严峻性，决不可肓目乐观。英美经济发展都经历了从繁荣到衰退的过程，在这个过程屮有很多值得我国借鉴的经验和教训，如英国失去“世界工厂”地位的主要原因有:一是社会阶层的固化和教育资源的不平等;二是英国有产阶层积累的财富不是用于扩大实业，而是用于炒房地产。又如美国经济衰退的教训主要有两点:一是把产业链上低端环节外包到其他国家，造成了国内产业空心化;二是金融投资业日益H热化，进而直接导致了金融危机。因此，我国在金融发展战略的制定上，一定要汲取英美的教训，切实做到:调节社会收入使之趋于平等;改变教育资源不平等的局面;抑制房地产市场的盲目暴涨;利用国内东、西部经济发展的差异，将低端产品的生产从东部逐渐向西部转移，而不是向国外转移，这样可以避免我国产业的空心化；最重要的一点，是要 有效地控制金融投资，防止金融危机的发生。（二）我国金融发展面临的国内经济形势1.改革开放三十年来我国取得的十大经济成果第一，经济实现了持续三十年的快速增长，GDP年均增长接近10%,远远高于同期世界经济的增长速度。社会生产力水平大大提高，综合国力进一步提高，提前实现了中央政府提出的“三步走”的伟大战略目标。第二，对外经济方面从封闭到全面开放，进出口贸易额跃居全球第三，外汇储备为世界第一位。人民币的影响力正在加强，一些口岸的进出口贸易已经开始用人民币结算。这为我国货币走向世界开了一个好头。第三，初步建立了市场经济体制，在资源配置中第一次让市场发挥决定性的作用。制造业使用的原料和生产的产品都实现了市场配置。第四，人民群众的生活得到了显著的改善，总体上进入了小康水平;最主要的是绝对贫困人口大幅度下降，一大批贫困地区的居民实现了脱贫致富。第五，通过产业结构的调整，发展方式和经济增长模式从粗放型向集约型转变，第一产业所占比重下降16.9个百分点，第二产业所占比重上升0.7个百分点，第三产业上升16.2个百分点。由此可见第三产业发展飞快。第六，社会商品和服务供给力大幅度增强，实现了由短缺经济向平衡发展经济的华丽转身，粮食、钢材、能源等产甜都能满足供应。第七，基础设施以及产业的发展促进了制造业的壮大，使整个经济发展加快，能源、交通、通信等行业的紧张状况得到了缓解，影响经济发展的“瓶颈”问题得到了解决。第八，融进世界主流文明，坚定了中国的发展道路。大批中国留学牛走向世界，他们在学习国外先进科技的同吋，也把中国的传统文化带向了世界，实现了中西文化的融合。屮国再也不是闭关锁国的屮国了，改革开放成了我国经济发展和社会文明的主旋律。第九，教育、卫生、体育事业有了很大的发展，大学招生和在校生的数量逐年上升，高校己经实现了由精英式教育向大众化教育的转变;人民健康问题己经提到政府工作的议事日程;体育事业蒸蒸日上。第十，金融规模和服务质量都得到了很大的发展。金融业由以前国家单一控制的行业变成了市场经济下的多元化经济实体组成的行业。一些行业制度、规章以及法律法规都在紧锣密鼓的制定和完善之中。2.目前我国尚存在的十大经济难题尽管我国取得了如上所述的伟大成就，但是我国在继续发展的道路上还存在许多难题。根据笔者的观察和研究，认为我国国内经济 发展中确实存在着一些不利因素，在此概括为以下十点：第一，目前屮国产品给世界的印象还是“山寨”和“低质”，这主要是因为我国的产品主要集中在低端产业，还没有掌握产品的制高点。第二，我国的许多企业都是外向型的“两头在外”生产模式，即其对来自境外的原材料没有定价权，而且产品销售方面严重依赖外部市场；同时，由于我们国内消费不足，经济对外依赖程度较高，所以国际市场一有风吹草动我们的生产就会受到影响，如美国的金融危机直接影响了我国很大一部分企业的生产。第三，近年来我国制造业和能源产业的高速发展对生态环境造成了严重的破坏，水污染、空气污染和土地污染都到了非常惊人的程度。根据《中国城市低碳发展2011》绿皮书预测，2035-2045年间，中国二氧化碳排放量将达到顶峰，预计徘徊在130亿吨左右，是目前的二倍。可见，中国经济的高增长是建立在能源和资源的高消耗、高污染和低效率Z上的。这种局面在接下来的经济发展中必须改变,否则中国的经济发展就会遇到困难。第四，由于国家土地政策和法律的滞后，土地和房产价格上涨过快，由此造成了劳动力价格上涨，工业低成木的优势逐渐丧失，有被东南亚各国替代的危险。第五，在高端产业方面，虽然我国近年来申请的国际专利权不少，但是涉及技术高端的专利少得可怜，我国的制造业仍然受到来自美国等发达国家的多重挤压。第六，根据现代经济理论，国民经济的增长主要是靠资本投入、劳动力投入和科技进步三个因素。但是，我国经济增长主要是依靠资本和劳动力的投入，技术进步对国民经济增长做的贡献很少，这就给我国制定产业标准和产品标准埋下了隐患。因此，我国只能听从经济技术超级大国的指挥。第七，房地产市场依然存在着比较严重的泡沫。虽然我国政府采取了一系列的改革政策以抑制房价的上涨，甚至近期也有一些地区（如杭州）出现了房子打折销售的迹象。但是从全国层面上看，房地产仍然处在涨价中。第八，知识产权的保护和教育质量的提高都有待我们去努力。第九，虽然我国周边的一些国家和地区已经开始承认人民币，并口愿意在贸易屮选择用人民币结算，但是在世界范围内人民币尚未成为国际结算货币，这对我们成为一个经济强国形成很大的阻碍。第十，金融改革的步伐还需要加快。我国的金融改革速度比较慢，债券市场还不够完善，其规模也比较小;利率放开对经济的积极作用还没有体现出来。 二.我国金融发展战略的基本思路借鉴英美走过的强国金融之路，同时考虑我国经济发展的态势以及在其中遇到的困难，笔者以为，我国的金融发展战略可以从以下几方面考虑：(-)以中央经济工作会议精神为指导，高度重视“三期叠加”时期的经济发展特点，做好金融分内的各项工作“三期叠加”是习近平总书记2013年底在屮央经济工作会议上提出來的，主要是指我国经济正处在经济增长换挡时期、结构调整阵痛时期和前期刺激政策消化时期的“三期叠加”阶段。在这个阶段中，我国可能会出现一些意想不到的经济问题，如制造业呈现不景气现象;投资收益大幅度回落和货币增长创新低等一系列的问题。对于这些问题的出现，金融业应该遇变不惊，要有充分的思想准备和业务准备，并且要配合中央政府对以上问题做出正确的金融调控。如上所述，英国失去经济强国的地位主要是教育不公平、阶层I古I化和炒房地产美国的失误主要是产业空心化和投资白热化。那么我国金融可以通过教育贷款扶持贫困学牛完成学业，从而脱贫致富，促使教育资源公平分配;可以通过提高房子贷款利率帮助政府抑制房价;可以通过金融业的巨大网络系统对西部地区制造业进行资金支持(贷款或投资)，实现我国低端产品的生产由东部向屮西部转移；述可以通过合适的理财产品吸引资金投资制造业的生产。总之，在“三期叠加”阶段金融业应该以结构调整为底线，以促进经济发展为目标搞好资金的筹集和投放工作。(-)金融业的发展要紧跟人类社会的进步步伐随着经济的发展和人们观念的改变，人们购买房子、汽车、个人股票债权的数量和实物投资量都在快速地增长。金融业耍抓住这个发展业务的机会开展切实可行的房地产贷款、汽车贷款、个人信贷和个人理财业务，将金融业务渗透到人们生活的方方面面，充分发挥金融在人类进步事业中的积极作用。当市面上资金短缺的吋候，金融业可以通过贷款让消费者提前消费未来的钱;当世面上资金流动过剩的时候，金融企业可以收缩贷款规模，减少资金的流动性。特别值得注意的是，随着时代的进步，年轻一代使用信用卡消费的人群在不断扩大，金融机构应该加强对信用卡用户的指导、教育和监督，从而保证资金的按吋冋笼，逐步提高信用卡用户的诚信度。(三)配合中央“调结构、稳增长”的经济发展战略做好金融应做的工作投资银行要把资金用于国家重点投资的项口，在这方面金融业反应积极快速。今年3月份，金融业对基本建设的投资在去年的基础上同比增长23%,这是金融业配合中央政府实施的对经济的“微刺激”政策。此外，在“稳增长”方面金融业也做了大量的工作，如:通过发行住宅金融专项债券进行棚户区的改造;通过专项基金和发行债券等形式创建新铁路建设;通过发放贷款支持中小企业的生产发展和技术改造。这些措施在促进经济增长的同时，更是提高了棚户区居民的生活水平和生活质量。金融业在配合中央“调结构、稳增长”的经济发展战略中做了很多努力，要做的恰到好处，也是非常不容易的事情。金融企业自身要发展，也要讲究经济效益，怎么把这些工作和自身的经济利益统一起来是一门技术，也是一门艺术。 （四）金融业应在区域经济发展中起调控作用金融业是资金的蓄水池，在区域经济发展遇到资金瓶颈的吋候，金融业可以利用这个机会，解决地方经济发展的资金困难，同时为自己赢得利润。如在浙江省经济发展遇到资金困难的时候，各大银行和金融机构均仲出援手，帮助浙江省的地方企业和民营企业解决资金周转不灵的问题。需要注意的是：目前，地方经济和财政收入增速都较为缓慢，部分地方政府偿还利息存在困难。对此，我们一定要采取适当的措施防范财政风险与金融风险的交叉传染；同吋要坚持借新债还旧债的原则，这是世界公共财政筹资的通行原则，也是最基本的方法。国家发改委曾经指出：对于高成本融资计划中明确用于项目建设的，在符合国家产业政策和固定资产投资管理规定的前提下，可以中请发行企业债券，募集资金用于置换高成木融资。这也给我们收回贷款提供了一种思路。地方政府或企业为了偿还银行的贷款，在资金困难的吋候，可以通过发行地方债券或企业债券来解决企业和地方政府的资金不足问题，从而避免工程项目成为“半截子”工程。当然无论是发行地方债券还是换旧债借新债都离不开金融机构的参与和协调。（五）金融业要积极应对网络化挑战各银行可以通过网上银行业务的开展，为客户提供便捷的服务，通过存款和贷款的实名制协助企业和政府防止贪污腐败和经济违规爭件的发生。需要注意的是:随着电子商务的发展，网络支付业务的风险和防范越来越受到人们的重视，网络诈骗所造成的损失不仅是计算机技术问题，也是严重的金融管理问题。虽然我们可以从安全技术、访问控制技术、病毒防治技术等方面加以治理和防范，但是随着网络结算业务的扩展，许多新的问题会不断地产牛出来，这需要我们不断地加以研究。目前业界人士对网络支付风险的认识比较深刻，但是采取措施方面还比较欠缺，需要金融和计算机人士群策群力、各显其能，共同把屮国的网络支付结算业务做的更好，争取在这方面为亚洲乃至世界做出我们应有的贡献。（六）通过资金支持促进农业的现代化发展目前我国农业牛产还比较落后，为快速实现农村的现代化、提高农村人口的收入,需要建设农工商一体化的现代化企业。金融企业可以帮助这些地方政府和农民筹集资金并合理地运用资金，最终达到消灭城乡差别的R的。当然一些农户贷款比较少，而规模较大的银行不便于对其实行贷款管理，所以这一部分可以由民营金融机构来完成。因此，我国还要大力发展民营金融机构，以便农户和小微企业进行资金的融通。（七）加强海外投资工作，扩大人民币的影响力美国国务卿基辛格曾说：“谁控制了石油，谁就控制了所有的国家;谁控制了货币，谁就控制了整个世界。”中国耍想成为真正的经济强国，首先耍把人民币运作成世界货币。本文以为，对外投资是一个可行的办法。通过对外投资可以增加外国消费者和劳动者对人民币的认识程度。当然这是一个庞大的系统工程，需耍认真的研究和操作，这里只是给业界人士提供一条思路。(八)通过资金支持制造业进行技术创新和知识产权的保护，改变中国制造业和信 息产业落后的局面与30年前相比，我国知识产权保护的意识有了很大的增强。但是长期以來，我国依然存在技术比较落后、仿制品充斥市场的现象，并且存在对他国的知识产权不重视、对本国的知识产权也不懂得保护的问题。对此，金融机构有责任帮助我国制造业企业和技术人员进行技术创新和国际专利中请。三、结束语纵观世界经济两百年的发展史和中国改革开放30年的历史，我们清醒的认识到:今天中国取得的“世界工厂”的声誉是全国人民共同努力发展经济的结果，它表明中国的制造业在30年中经历了快速的发展，同时也表明金融对制造业的发展做出了应有的贡献。但是同吋我们不能盲0骄傲，实际上我国只是一些发达国家的加工车间，产品的设计、原材料的供应以及销售市场的情况，我们都不能掌控。我国的金融业还比较幼稚，它的触角远远没有伸到该去的地方，人民币还不是国际上公认的世界货币。这一切都向我们展示了一点:我们要跻身于世界经济之林，还需要艰苦的努力和奋斗，还有很长的路程需要我们走。目前作为金融发展战略来说，最重要的是在调控好国内经济发展所需要的资金同时，尝试将人民币打造成世界货币。综上所述，我国金融业想要崛起的话，首先要把本国的经济调控好，积蓄足够多的资金、增强经济实力，其次通过经济、外交、贸易等手段把人民币变成世界货币。这需要考虑的因素有很多，如人民币发行总量对币值、进出口贸易的影响等。最后要吸取美国经济发展的经验和教训，即在搞好经济的同时要尽一切力量保护好我国的自然环境，不能以牺牲环境为代价追求经济增长。我们要追求绿色CDP,努力为子孙后代留下一片洁净的天空、河流和陆地。总之，金融发展战略的研究是一个全国性的研究课题，许多问题有待于业界人士进一步去探索。我们相信，中国的人民币总有一天会走向世界，而这需要我们金融界人士的共同努力来完成。参考文献[1]杨欢•“三期叠加”背最下我国商业银行风险承担与控制机制[J].金融经济,2014(22):68-70.[2]陈和午•金融背后的利益[J]•南风窗，2014(8):40-42.[3]刘夙•“世界工厂”今昔[J]•南风窗，2014(5):36-40.[4]覃爱玲.中国制造的未来[J]•南风窗，2014(5):41-44.[5]胡翱•从金融视野看地方债危机[J]•南风窗，2014(4):30-32.[6]杜书云，万宇艳.中国工业结构调整的碳减排战略研究一一基于12个行业的面 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