农村保险论文范文-试谈新时期农村商业养老保险存在的主要理由及发展策略word版下载

《农村保险论文范文-试谈新时期农村商业养老保险存在的主要理由及发展策略word版下载》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

农村保险论文范文:试谈新时期农村商业养老保险存在的主要理由及发展策略word版下载新时期农村商业养老保险存在的主要理由及发展策略论文导读：本论文是一篇关于新时期农村商业养老保险存在的主要理由及发展策略的优秀论文范文，对正在写有关于农村论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：农民养老是我国一个严峻的社会理由，发展农村商业养老保险是解决这一理由的有益途径。本文结合农村地区的实际情况，提出了发展农村商业养老保险的具体策略。关键词：农村；养老；商业保险1009-8631(2011)07-0018-03引言农村商业养老保险是农村金融体系和农村社会保障体系的重要组成部分。发展农村商业养老保险对于提高保险业整体发展实力，完善农村社会保障体系，建设社会主义新农村具有非常重要的战略作用。如何有效推动农村商业养老保险发展、加快推动社会主义新农村建设，成为当前保险业面对的重大理论和实践课题。一、发展农村商业保养老保险的必要性(-)发展农村政商业保险是完善农村社会保障体系的需耍 根据《中国老龄事业的发展》口皮书，我国人口年龄结构已开始进入老龄化阶段。2005年底，中国60岁以上的老年人口近1.44亿，占总人口的比例达11%,其中近60%老年人分布在农村。［1］而且,在未来5年内，男60岁、女55岁的农业人口将以每年85万人左右的速度增长，到2028年将达到1.2亿人的峰值。［2］实行家庭联产承包责任制以來，中国农民的养老主要依靠家庭和土地，但两者均面对巨大的压力和挑战。一方面，计划生育政策减少了子女数量，农村经济结构调整带动剩余劳动力向非农产业和城镇转移，农村老龄化以高于城镇的速度推进，这些因素都从不同层面影响到传统的家庭养老保障能力；另一方面，由于土地规模小型化和农业比较收益偏低，土地的保障功能不断减弱。严峻的现实要求我们努力寻求新的适合时代发展要求的农民养老保障体系。商业养老保险因其诸多优势，能很好弥补社会保险供给上的不足，有利于建立多层次、全方位的社会保障体系；商业保险弥补了分配制度屮社会保险的不足，使“效益原则”与“公平原则”达到辩证的统一；商业保险能够提高社会保障的水平，推动整个社会保障体系的良性循环；商业保险能扩大社会保障范围，补充了社会保险的空白地带，拓展了社会保险的领域。因此，发展商业保险，有利于完善社会保障体系。商业保险作为社会保障体系的重要组成部分，在不同的社会保障层面发挥着不同的功效。［3］在基础型社会保障层面，商业保险参与社会保险日常管理，提供技术和管理支持，实现社会保险资金保值增值，减轻政府财政压力，提高保障机制运营效率。在享受型社会保障层而，商业保险町以发挥主导作用，提供更多的保障产品和更高的保障程度，弥补商业社会保险供给的不足，丰富和完善整个国 家的社会保障体系。（二）发展农村商业养老保险是农民获得养老保障的需要根据2006年2刀全国老龄办的最后统计，屮国65岁以上老年人占总人口的比例已经达14%,并且在今后一个很长的时期内都保持着很高的递增速度，属于老龄化速度最快的国家之列。同时，中国农村老年人口为8557万人，占老年人总数的65.82%o农村的老龄化水平高于城镇1.24个百分点。这种城乡倒置的状况将一直持续到2040年。这一切都说明，中国农村不仅已经完全进入老龄化社会，而•且老龄化程度高于城镇。另一方面，1992年由民政部门制订、国务院发布的《县级农村社会养老保险基木方案》（试行），确定的农村社会养老保险，在经过十多年的调整、整顿后，不争的事实是农村社会养老保障不但没有得以普及，参保率反而呈下降趋势。鉴于中国农村地区经济发展水平差别较大，可以预期的是在相当长的一段时间里，我国很难建立普及全国农村的统一的农村社会养老保险制度。不管是传统的家庭和土地养老，还是现代的社会养老保险，都无法完全满足农民的养老保障需耍。因此必须发展更加灵活的商业养老保险，建立多层次的养老保障体系来满足农民的养老保障需求。（H）发展农村商业养老保险是商业人寿保险公司开拓农村商业养老保险市场的需要随着中国保险市场的进一步对外开放，保险公司的竞争日益加剧。从市场构成和分布分析，目前的竞争主要集中在城市，而中国13亿人口屮有9亿多人分布在农村，农村是我国潜力巨大的保险市场，由其是在城市业务竞争日趋激烈的今天尽快开拓农村市场，是保持商业保险业务持续 健康发展的新的增长点。因此，保险公司开拓农村商业养老保险市场，是适应竟争日趋激烈的新形势保证可持续发展的迫切需要和必定选择。（四）发展农村商业养老保险是降低社会储蓄，拉动社会消费的需要农民消费需求乏力的一个根本理由是在于我国当前社会养老、医疗、健康、失业保障体系不健全、不完善。商业养老保险以其灵活的经营方式和越来越富于个性化的保险产品，满足农民的多层次保障需求。一方面可以有效推动社会保障体系的完善，解除农民的后顾之忧；另一方面也町以达到降低储蓄率，提高消费的目的。统计资料显示，商业保险公司在企业年金、城镇低保人群保障、新型农村合作医疗保险、失地农民养老保险等领域发挥着积极作用。在企业年金方面，为中小企业量身打造的年金集合计划受到广泛认同，到2006年末，养老保险公司已经受托295家公司的企业年金计划，受托资产16.3亿元，占全部法人受托人业务的65%以上；在新型农村合作医疗保险方面，江苏、河南、广东等省市的66个县（市、区）参与了新农合试点，参合率91%,共筹集合作医疗基金11亿元，为736万人次提供补偿金额9.7亿元；在失地农民养老保险方面，重庆、河北等省市参保农民累计7541万人次，积累养老金27亿元。［4］在拉动政府公共产品消费支出和企业的风险管理和福利消费支出的同时，商业保险满足居民个人保险需求方面也取得了巨大进步。（五）发展农村商业养老保险是解决农民就业理由的需要随着农村改革和机械化水平的提高，农村岀现了大量的剩余劳动力， 其中一部分剩余劳动力随着城市化进程的加快外岀务工，但是大部分的剩余劳动力仍滞留在农村，这样就形成了数量庞大的农村无业群体。而发展农村寿险业务，需耍一支庞大的管理和销售队伍。可以吸收大量的农村闲散劳动力从事农村寿险工作，推动农民就业，增加农民收入，从而推动农村经济的发展。［5］二、当前发展农村商业养老保险的有利条件随着市场经济的不断发展，农村改革的不断深入，农民收入水平的不断提高，政府对三农理由的重视，开拓农村寿险市场已在物质基础、政策环境和实践经验等诸多方面具备有利条件。（一）农村经济持续发展，农民收入稳步上升，为开拓农村寿险市场奠定了坚实的物质基础进入新世纪以來，中央连续推出了一系列惠农政策惠及亿万农民，在系列利好政策的引导下，农业和农村发展出现了积极变化，粮食连续增产，2006年产量达到9949亿斤，农民持续增收，2006年农民人均纯收入达到3587元，农村综合改革稳步推进，农村公共事业明显加强农村社会更加稳定。［6］随着中央对“三农”政策的逐步落实，农民收入较大幅度增长，消费水平将从解决温饱理由提升到考虑保障、子女上学、养老和抵御风险等理由，潜在的保险需求将被激活,保险公司开拓农村市场的空间将更加广阔。（二）国家政策积极鼓励和倡导商业养老保险在解决农村养老理由中的作用2006年6月16H,国务院下发23号文件，《国务院关于保险业改 革发展的若干意见》指出，我国正处在完善社会主义市场经济体制的关键吋期，人口老龄化进程加快，人民生活水平提高，保障需求增强。加快保险业发展改革，鼓励和引导人民群众参加商业养老、健康等保险，对完善社会保障体系，提高全社会保障水平，扩大居民消费需求，实现社会稳定与和谐，具有重要的现实作用。［7］并提出“统筹发展城乡商业养老保险和健康保健保险，完善多层次社会保障体系”的要求，进一步明确保险业在构建我国社会保障体系中的重要地位。胡锦涛在十七大报告中提出“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，保障人民基本生活，要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系。”。［8］十七犬报告高度肯定了保险业在完善社会保障体系中的重要地位和作用，为养老保险的发展指明了方向，对养老保险的发展必将起到巨大的推动作用。