银行风险预警咨询项目访谈深圳分行纪要

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1、ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈深圳分行纪要——参考文档——深圳分行文档信息创建日期2014/10/24作者ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队版本历史版本编号版本日期描述修订人V1.02014/10/24新建刘田林第10页/共10页目录第10页/共10页1会议概要42会议纪要52.1当前存在的问题52.1.1预警管理工作缺乏系统支持52.2项目期望和建议62.2.1预警管理体系62.2.2外部数据的获取62.2.3信息的加工和处理62.2.4各条线信息的共享72.2.5系统需要考虑地域、产品、行业等特性82.2.6系统的可操作性和友好性82.

2、3其他相关内容83会议遗留问题和事项94待提供文档清单10第10页/共10页第10页/共10页1会议概要会议主题ⅩⅩ银行风险预警咨询项目需求会议时间2014年10月23日上午9：00~12：00会议地点深圳分行记录人刘田林访谈对象深圳分行与会人员行方：总行信贷管理部：王鹏虎、马春深圳分行：罗行长、信贷管理部、风险管理部、小企业金融部、公司银行部、罗湖支行、城市广场支行、深南大道支行、皇岗支行公司部、前海支行德勤：郭凯元、刘田林、张雅婷安硕：汤惠芬、郭肖红议题1、ⅩⅩ银行深圳分行现状交流2、对预警咨询项目建设的期望和建议第10页/共1

3、0页1会议纪要在本次业务访谈中，重点听取了深圳分行各部门对风险预警咨询项目建设的期望和建议。1.1当前存在的问题1.1.1预警管理工作缺乏系统支持罗行长提到目前预警管理工作缺乏系统支持，在数据上的收集上也是通过比较原始的办法，通过人工从相关网站中如法院、公安以及第三方进行查找，都是事后的办法，而不是通过系统，获取的信息也相对滞后。银行作为经营风险的单位，但目前所能依据的工具和方法尚不够，导致信息不对称。风险管理部提到目前进行贷前管理时，主要靠客户经理现场了解和对财报的分析，缺乏系统来收集比较完整和真实的数据并通过模型或方法进行分析；

4、而贷后管理也是主要依靠人工，每三个月人工收集相关信息，但信息经常已是滞后的，如已发生不良，处理已来不及，因而需要系统进行事前的提示。深南大道支行提到客户经理每周五需要将其存量客户的实际控制人在百度上进行人工搜索。罗湖支行提到客户经理更清楚客户，但目前只是“人防”、缺乏“机防”，目前主要靠财报，但滞后，而系统提供的数据可以更全面、及时和客观，分行非常需要系统的支持。皇岗支行公司部提到客户经理在进行贷后管理时，需要登录8个系统如天信、征信和押品等来查找相关信息，操作模式非常原始，效率也低。前海支行提到目前行内风险预警比较单一，主要靠客户

5、经理，确实非常需要系统支持，目前一方面通过互联网查询，但有些企业的信息不多，并且信息准确性不好确定；另一方面依靠客户经理的实地走访和财报分析，但发现存在这样一种现象即通过客户经理来发现问题的较少，而分行通过风险排查或大规模贷后检查这种自上而下的方式发现的问题反而较多。目前是出现问题后发现，比较滞后。信贷管理部提到会定期处理风险事件，但基本是事后性质的，而无法在出现风险症兆时通过系统自动识别和提示，从而提前进行介入。第10页/共10页1.1项目期望和建议1.1.1预警管理体系罗行长提到风险预警除了系统外，还需要配套的管理体系和流程控制

6、，并对人员进行要求，从各个层面需要有责任去使用，并通过系统主动推送，督促相关人员进行管理。信贷管理部提到目前风险预警工作由专职的贷后管理人员所承担，总行会根据分行的资产规模和客户数进行配置，目前人数为5~6人。王鹏虎总介绍贷后管理与预警管理存在区别，贷后管理应该是针对重点行业或重点客户指导客户经理进行贷后管理，或者已发生的风险进行处置并交付给法律保全部，而预警管理的主要职责通过系统等手段对预警信息进行收集与分发，对预警的处置情况进行跟踪和监控，并对支行的客户经理的预警工作进行督促和考核，从这个层面上来讲，行内并没有专职的预警管理人员

7、。1.1.2外部数据的获取罗行长提到系统所收集的外部数据覆盖面要广，除了常用的人行征信外，工商登记、法人变更、海关税务和押品的变动信息通常较快，目前缺乏系统自动获取导致管理非常被动。除了全国通用性的数据外，希望能够增加地域特性的数据来源，比如深圳地区的鹏元征信公司提供深圳本地的社保数据，购买这些当地区域性的数据对当地管理更有帮助，总行层面可以解决全国通用的，而由分行层面解决本地的，从而总分行相结合。数据的更新时效性也非常重要，现在的抵押物信息变动非常频繁，分行之前也遇到过一个类似的例子，一个异地的一笔贷款的抵押物在做完抵押登记的第二

8、天就被查封，对于重要的信息尽可能T+1进行获取，当然需要考虑到数据来源、重要性和获取的成本进行权衡。罗行长建议外部数据获取的范围是在本行有客户号的客户，因为这些客户也可能为本行带来声誉风险。王鹏虎总认为系统监控的对象是有客户号的客户还