银行小微客户业务系统风险监测预警模块

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1、ⅩⅩ银行小微客户业务系统风险监测预警模块1.管理范围、适用对象及说明…21.1管理范围21.2适用对象21.3相关说明22.部门及岗位职责22.1总行信贷管理部职责22.2总行小企业金融部职责32.3分行信贷管理部职责32.4分行小企业金融部职责32.5经营机构负责人岗位职责32.6客户经理岗位职责33.风险预警内容与信号分类33.1风险监测预警内容33.11信贷资产组合风险监测33.12授信客户风险监测预警33.2风险预警信号分类34.风险预警主要环节、处理流程和控制措施34.1风险预警主要环节与收集

2、渠道34.11风险预警主要环节34.12预警信号收集渠道34.2风险预警处理流程和时效管理34.21处理流程34.22操作要求34.23时效管理34.3控制措施和管理要求34.31总体控制措施34.32三级（含）以上风险预警控制措施34.33二级（含）以上风险预警控制措施34.34一级风险预警控制措施3111.管理范围、适用对象及说明1.1管理范围本模块所称授信风险监测预警是指从授信额度启用到授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置和统计等多项职能的结合，是我行小企业信贷全流程管理的重要阶段和基

3、础保障。1.2适用对象本模块的适用对象为全部小微企业法人和个人经营贷类授信客户，包括在我行已经取得授信的存量客户和已经发起授信申请但尚未取得授信的新增客户。1.3相关说明本模块建立由信贷管理部牵头、小企业金融部协助，总行、分行、经营机构三级授信风险监测预警组织体系。2.部门及岗位职责2.1总行信贷管理部职责总行信贷管理部牵头负责全行小微客户风险预警工作，具体包括：（1）制定小微客户风险预警管理制度；负责全行小微客户信贷资产组合风险监控与管理；对通过外部和分行收集的风险信号进行检索过滤，筛选重要信号形成预

4、警规则，完善相关系统风险预警模块建设。11（2）对出现重大事项预警信号的授信或新增逾期欠息贷款、问题授信进行跟踪监测，同时采取控制实施。（3）收集影响授信风险的宏观监测信息，向总行小企业金融部和各分行进行宏观信息及行业风险提示；对重点行业中高风险客户进行风险监控与管理。2.2总行小企业金融部职责（1）负责协助总行信贷管理部进行小微客户授信风险监测工作。（2）指导分行在营销过程中加强对风险预警信号的收集和识别，并按照预警信号提示内容采取有效措施控制风险和化解风险。2.3分行信贷管理部职责负责牵头组织落实辖

5、内小微客户授信风险监测预警工作，包括：（1）根据总行要求制定辖内小微客户授信风险预警管理实施细则；督促和指导辖属经营机构及客户经理开展授信资产风险分类动态调整；审核需要调整的资产风险分类，并报总行对分类调整进行认定。（2）分行小企业专职贷后管理人员负责风险监测、预警信号收集与筛选、风险分类评估与上报等工作；对认定为不良类的授信资产，识别和提炼风险预警信号，报总行信贷管理部审核。（3）负责收集本地区经济发展、产业结构、银行同业经营等影响授信风险的信号，及时发布风险提示；对总行发布的风险提示，督促经营机构落

6、实并采取相应的控制措施；解除预警申请等。112.4分行小企业金融部职责（1）负责协助落实辖内小微客户授信风险监测预警工作。（2）指导辖内经营机构在营销过程中加强对风险预警信号的收集和识别，采取有效措施控制风险和化解风险。2.5经营机构负责人岗位职责（1）督促客户经理按规定开展授信风险的日常和定期监测工作，审阅客户经理提交的定期监测报告并签署意见。（2）对出现风险预警信号的授信、新增不履约贷款、欠息贷款以及影响授信安全的重大事件及时报告，并采取相应的控制措施，并将风险控制、催收、处置进度情况及时向分行报告

7、。（3）督促客户经理开展授信后资产风险分类动态调整工作，签署分类调整意见，并报分行信贷管理部进行分类调整审核。2.6客户经理岗位职责客户经理是小微客户授信风险监测预警的第一责任人，职责包括：（1）负责对分管的小微授信客户及其担保人、抵质押物进行贷后检查，如实填报贷后检查的有关信号并负责资产分类的初步认定工作；及时向本单位负责人报告贷后检查中遇到的预警信号，提出建议供领导研究决策。（2）负责妥善整理、保管贷后预警档案，及时补充最新材料；落实预警处理方案和措施，有效控制风险，有逾期的负责进行催收。（3）对出

8、现风险预警信号的授信、新增不履约贷款、欠息贷款以及影响授信安全的重大事件及时报告，并采取相应的控制措施。113.风险预警内容与信号分类3.1风险监测预警内容风险监测预警包括信贷资产组合风险监测预警内容和授信客户风险监测预警内容两个方面，主要包括：3.11信贷资产组合风险监测信贷资产组合风险监测内容主要包括：（1）信贷资产质量监测（2）信贷资产结构监测3.12授信客户风险监测预警主要包括集群风险监测、客户信用风险监测和债项风险监测三类：（1）