江苏金融业助力中小企业摆脱成长烦恼

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1、江苏金融业助力中小企业摆脱成长烦恼中小企业在江苏经济社会发展中占有重要地位。110万家中小企业占全省企业总数的99.9%,创造了60%以上的经济总量，贡献了70%以上的出口创汇，吸纳了80%以上的就业，是推动经济社会又好又快发展的重要力量。从初创起步到茁壮成长，中小企业总会遇到这样或那样“成长中的烦恼”,在资金、技术、管理、人才、法律咨询等方面需要“暖手相扶”。近年来，特别是2008年以后，江苏银行业金融机构整合信贷资源，不断加大对辖内中小企业信贷支持力度，从产品服务、组织结构和制度建设等多个层面进行了

2、全面的改革创新。人民银行南京分行将2010年确定为全省“中小企业金融服务年”，并印发了《2010江苏“中小企业金融服务年”活动实施方案》（南银发（2010）41号），进一步有效指导、规范和促进了江苏省中小企业金融服务体系建设。众所周知，金融机构为中小企业提供信贷面临的困难主要有三个：一是信息不对称，二是缺少抵押担保品，三是量多利少成木高。针对这三个主要难点，江苏金融机构抓住重点，逐个突破。面对中小企业信息不对称问题，江苏的金融机构摆脱了对企业财务报表的传统依赖惯性，积极探索适合中小企业的信息调查技术。不

3、论是阳光信贷模式下“三查两听、多方评议”的做法，还是统贷平台模式下中小企业贷款评议管理委员会成员来自工商、税务、人行、中小企业局、担保公司及商业银行等机构,审批看重企业“三品”和“三表”的做法，或是信贷工厂模式下“十看”、“四为”、“三做到”的调查方法，无一不是针对中小企业尤其是微小企业财务报表不健全、信用信息难获得而采取的创新举措。面对中小企业缺乏抵押担保品的难题，江苏的金融机构在扩大抵押担保品范围、创新担保方式等方面做了不少尝试。动产抵押、应收账款质押、知识产权质押、林权抵押、海域权抵押等权利抵押贷

4、款产品应运而生。企业联保体、融资统贷平台等创新大大缓解了中小企业抵押担保方面的压力。同时，金融机构也积极加强了和担保公司、再担保公司的互利合作，充分发挥担保、再担保机制的增信作用，扩大中小企业服务面。在克服中小企业信贷业务成本高方面，江苏的金融机构主要通过批量处理的方式，发挥规模经济效应实现成本摊薄降低。根据自身组织结构特点，金融机构各出奇招。代表做法之一是小企业金融服务部门采用标准化的程序、流程进行批量贷款申请受理、审批等；做法之二是像国开行这样没冇分支机构的银行，采取统贷平台打包承贷或小额贷款公司居

5、中批发贷款的模式。两类做法具奋异曲同工之效，从源头上降低了重复劳动带来的高成本。江苏省金融办主任汪泉指出，随着中小企业信用需求的增加和市场经济体制的不断完善，新型融资手段逐步发展，江苏全省银行业金融机构还在推广中小企业融资新工具方面做了积极尝试。首先，加快了商业承兑汇票业务的推广。汪泉说，对于江苏的金融机构而言，商业承兑汇票分流了银行信贷的压力，对广大中小企业而言，商业承兑汇票扩充了信用渠道，降低了财务成本，是一举多赢的新型融资工具。比如，民生银行等机构在常州等地推广商业承兑汇票取得的良好成效，起到了积

6、极示范作用。其次，江苏金融机构加快了表外业务的发展。根据新形势下中小企业发展需要大力发展包含保函、保理、信用证、转让存量贷款、发行信托理财产品等在内的中小企业银行非信贷融资业务也增长迅速，截至4月末余额近万亿元，为中小企业提供了有力支持。同吋，江苏也加快了中小企业直接融资发展。一方面，中小企业短期融资券、中小企业集合票据等直接融资工具为银行提供了中间业务空间，相反，银行为企业发行直接融资工具提供的服务也推动了新工具的普及发展。统计显示，今年1-5月，江苏全省共冇8家企业发行短期融资券105亿元，6家企业

7、发行中期票据72亿元，9家企业发行企业债99亿元，14家企业发行公司债14.2亿元。累计融资企业数量比去年同期多30家，融资金额同比多增226.2亿元。今年是江苏省“中小企业金融服务年”。中国人民银行行长孙工声表示，借助“服务年”的契机，江苏要把金融支持中小企业尤苏是小企业工作推向更高的台阶。孙工声分析指出，长期以来，由于体制机制原因，中小企业金融服务供给不足，一定程度上制约了企业的发展壮大。金融部门为此做了不懈努力，积极探索增加金融供给的有效路径，近几年大家逐步意识到，对于中小企业的支持,需要有专业的

8、组织、专业的人员利用专业的技术开发专业的产品、提供专业的服务。他表示，当前江苏全省正处在加快经济发展方式转变的关键时期，金融机构要把支持中小企业和推进经济结构升级结合起来。重点支持新能源、新材料、新医药、环保产业、软件和服务外包、传感网等六大战略产业的中小企业。重点支持服务外包、文化传媒、现代物流、科技研发等现代服务业领域的中小企业。积极支持我省“传统产业升级计划”，促进传统产业加快振兴。积极支持“三农”中小企业发展，突出支持县域科技创新型