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《理財工具 第10屆 【考古題】 - MY中國科大mycute.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。
1、理財規劃實務第10屆【考古題】解答題目B1.設定理財目標之關鍵因素，下列敘述何者錯誤？(A)預期報酬率(B)教育的程度(C)目標達成的時間(D)明確的金額A2.投資組合中，固定收益產品佔10%，股市產品佔90%，此類產品較適合推介給下列哪一種投資屬性之客戶？(A)積極型(B)穩健型(C)保守型(D)不必考慮客戶之投資屬性D3.當你第一次與客戶面談，下列何項包括於理財規劃流程的前面兩項流程（理財目標與資料蒐集）內？I.詢問扶養親屬人數II.詢問扶養親屬年齡或生日III.決定投資哪種股票IV.蒐集財
2、務資料(A)I(B)I&II(C)II&III(D)I,II&IVD4.有關理財規劃人員應具備條件，下列敘述何者並不妥適？(A)具理財相關行業之經驗(B)擁有證券保險理財規劃等相關專業認證(C)具有會計師律師等背景者尤佳(D)年齡不得超過30歲A5.一般生涯規劃中，最具有投資力的年齡層落在下列何者時期？(A)維持期（約45-54歲）(B)退休期（65歲以後）(C)高原期（約55-64歲）(D)建立期（約25-34歲）D6.有關投資風險屬性與投資工具之搭配，下列何者最不恰當？(A)冒險型可投資期貨
3、(B)積極型可投資績優股(C)穩健型可投資平衡型基金(D)保守型可投資外匯選擇權B7.有關生涯規劃建立期與高原期階段，下列敘述何者錯誤？(A)高原期的理財活動負擔減輕、準備退休(B)高原期階段的投資工具以股票型基金為主(C)建立期階段的理財活動宜量入為出、存自備款(D)建立期階段的投資工具以定存、標會或定期定額方式投資國內外基金為主B8.下列何者非屬家庭資產負債科目？(A)預售屋預付款(B)信用卡之循環利息(C)壽險保單現值(D)股票融資融券B9.王先生薪資8萬元，所得稅扣繳1萬元，勞健保扣繳5
4、千元，每月通勤車費及雜支9千元，則若其生活開銷為2萬5千元，房貸本息每月支出為2萬元，則其收支平衡點時之收入至少應為多少？(A)56,390元(B)64,286元(C)72,142元(D)80,000元【解析】(1)每個月工作收入結餘比率＝（80,000─10,000─5,000─9,000）÷80,000＝70％(2)收之平衡點的收入＝固定之出負擔÷工作收入淨結餘比率＝（25,000＋20,000）÷70％＝64,286(元)C10.下列哪一種保險保費，因無儲蓄性質，應屬費用科目？(A)終身壽
5、險(B)教育年金(C)失能險(D)養老險D11.下列何者為理財的正確觀念？(A)世事難料，隨機理財，不必事先規劃(B)以超額借貸來累積財富比較快，不必考慮負擔能力(C)沒有財富的人，不必理財(D)拖延是累積財富的最大障礙C1.小陳家庭的年基本支出為40萬元，而家庭年收入為100萬元，年消費支出為90萬元，則小陳的邊際消費率為下列何者？(A)40%(B)45%(C)50%(D)90%【解析】C＝a＋bY，C＝90萬元，a＝40萬元，Y＝100萬元，求邊際消費傾向b：90萬元＝40萬元＋b×100萬
6、元，b＝50%A2..張三家庭90年初資產總計150萬元，負債50萬元；90年度家庭的現金流量如下：工作收入120萬元，生活支出105萬元，理財收入4萬元，理財支出3萬元，則張三家庭90年淨值成長率為多少？(A)16%(B)15%(C)13.8%(D)13%【解析】淨儲蓄＝120－105＋4－3＝16(萬元)，淨值＝150－50＝100(萬元)，則淨值成長率＝淨儲蓄÷淨值＝16÷100＝16％C3.下列何者為衡量緊急預備金因應意外或災變承受能力之指標？(A)（可變現資產＋保險理賠金＋5至10年生
7、活費用）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本）(B)（可變現資產＋保險理賠金－5至10年生活費用）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本）(C)（可變現資產＋保險理賠金－現有負債）／（5至10年生活費用＋房屋重建裝潢成本）(D)（可變現資產＋保險理賠金）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本＋5至10年生活費用）B4.銀行的一年定期存款利率為2%，而某結構型商品一年提供7%之報酬率，若A君每月固定支出為5萬元，則以一年緊急預備金來投資上述商品之機會成本為多少？(A))1萬元(B)1.2萬元(C)2.5萬元(D)3萬元
8、【解析】(1)機會成本是2％至7％之間的差額。(2)50,000×12×（7％－2％）＝30,000(元)。B5..B君每月固定薪資10萬元，每月生活費用為4萬元，30年房貸，每月攤還本利和2萬元，假設無其他收入及支出，每月剩餘全額均投資於定存，若存款利率等於通貨膨脹率，則30年後B君存款金額為何？(A)2,160萬元(B)1,440萬元(C)1,080萬元(D)3,600萬元【解析】(1)10萬－4萬－2萬＝4萬。(2)4萬×12(月)×30(年)＝1,440萬元。D6.下列何種理財工具比較不
