典当行后危机时代的发展问题研究

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1、典当行后危机时代的发展问题研究摘要：后金融危机时代，我国中小企业融资面临瓶颈。典当融资对于中小企业融资问题具有其优越性，并在我国的金融领域中日益显示出更加重要的作用。本文从后危机时代中小企业融资问题和典当行发展情况出发，对目前典当行行业整体存在的问题进行深入分析，最后为政府和典当行业自身对于典当业在今后的发展方向提出了一些对策和建议。关键词：典当行后金融危机时代中小企业融资课题项目本文系中央民族大学本科生研究训练计划，课题编号:GCCX2012110126自2008年金融危机以来，全球陷入严重的经济衰退。近年来，在大规模经济刺

2、激措施作用下，世界经济出现复苏迹象。但中国经济回升的基础还不稳定，一些深层次的矛盾仍然突出。近几年迅速崛起的中小企业，在完成初期创业并开始步入追求技术进步与资本支持的“二次创业”的过程中，一直面临着重重困难和阻力。由于其偿债能力弱、财务规范性差、在现行的银行信贷评级制度级别较低等问题，融资困难已经成为制约中小企业发展的瓶颈。一、中小企业融资方式目前除了银行贷款，中小企业主要都是通过以下几种方式来进行融资:1、地下钱庄等非正规机构但大多数中小企业难以承受高昂的融资成本，并且地下钱庄的非正规金融操作不受国家法律保护，一旦与其发生纠

3、纷，中小企业的利益难以受到保护，因此这非长久之道。2、风险投资一般只适合于产品或项目科技含量较高，具有较大发展空间和良好市场前景的中小企业。对于那些创业之初的中小企业，不能很好的解决资金短缺问题，因此不具有普适性。3、非银行金融机构此类机构指经人民银行批准成立的，一般包括典当行、担保公司和小额信贷公司等。其中，担保公司是向相关银行提供担保以帮助企业获得银行贷款的中介性公司。以房产抵押物为例，一般情况下7至8天企业才能从银行拿到贷款，如需加急则需付出高于正常担保费数倍的金额，所以，中小企业较难承受。而小额贷款公司则是面向“三农”

4、和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构，按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。因此，典当行融资的简易性与快捷性的优势逐渐在融资市场上体现出来。二、典当融资概况典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。改革开放后，典当行在国家政策的支持下，逐渐恢复经营成长并取得了长足发展。典当业务范围很广泛，从民品、产权到股权，可以说只要在典当行资金可操作范围内，所有业务基本都可以囊括。典当行作为一种辅助性融资手段，因其抵押物多样、放款速度快、业务不受地域限制，受到中小企业融资贷款者的青睐，

5、成为非金融机构中解决中小企业融资难问题的主力军。三、典当融资的特点和现状（一）典当融资的特点相对于其他形式的融资方式，典当融资的优势如下：与银行对借款人的资信条件十分严格要求相比，典当行几乎不要求客户的信用水平，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行业务主要集中在不动产上，很少涉及动产，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。到典当行典当物品的起点低，日常民用品很多都可以当做抵押品业服务。相比与银行，典当行更注重对个人客户和中小企银行贷款审批周期长、手续繁杂相比，典当贷款手续筒便，大多立等可取，即使是不动产抵押，最

6、快也可以在一天之内到款，比银行快捷很多。客户在银行贷款获得的款项的适用范围受到银行的限制。而典当行则干涉贷款的用途，资金运用更加自由，使得资金的使用效率增加。但是，典当融资也存在着某些局限，例如典当贷款还需要缴纳除贷款余额利率外较高的综合费用，包括典当交易的成本支出、保管费、保险费等，因此它的融资成本高于银行贷款。（二）典当行融资的发展情况金融危机过后，由于市场不景气等诸多原因导致许多中小企业难以为继，大部分的中小企业面临着融资难的问题，但碍于典当公司借贷利息相对较高，只有一部分中小企业考虑通过典当公司的渠道来融资。此时典当行

7、“救急不救穷”的行业特质体现尤为突出。业务量的减少也是得典当行的自身问题更加突出，以最有代表性的温州来看，典当行的发展主要有以下特点：首先，温州具有较高的行业发展水平，在过去的金融危机和危机后期虽然行业总体收益有所下滑，但是具有多年发展的经验，风险意识和规避风险的体系良好，使得行业整体没有出现太大风险。其次，作为资本相对活跃的地区，除典当行外，其他的金融与非金融机构的发展也相对较强，给当地典当行的发展造成了强大的压力，随着全国金融改革的放开，这也将成为全国范围的普遍现象。由于行业之间的激烈竞争，价格战在所难免，有的典当行甚至做

8、起了违规交易，这种不正当的竞争会拉低典当行整体利润水平。此外，一些资本相对密集的行业也盯上了典当行这块“肥肉”，纷纷提出设立申请，其资本优势和业务资源在很大程度上对原有的典当格局进行了打击。再次，业内竞争加剧，融资市场格局的改变也在悄然进行，新型融资市场格局对典当行的经营空间