理财规划师第02讲讲义

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1、~生命周期理论、家庭模型、风险承受能力、理财策略二、重要知识点—4个人理财规划，是针对整个人生而不是某个阶段的规划，在不同的生命阶段，有不同的财务状况、资金需求，决定着选择不同的理财工具的种类、数量、理财目标，因而针对不同的个人或家庭不同的资产配置。划分生命周期目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其不同的财务状况、理财目标，从而有效地规划设计。生命周期理论是整个理财规划的基础。（一）生命周期理论6个时期、5个时期人的一生从出生到死亡，经历6个时期：婴(幼)儿、童年、少年、青年、中年、老年婴(幼)儿、童年、少年：没有独立的经济来源、通常不承担经济责任，不是理财的重点

2、。理财规划重点考虑3个时期：青年时期、中年时期、老年时期细分为五个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期处于不同生命周期阶段的客户，面临着不同的理财目标、收入状况、风险承受能力。理财规划师：针对不同的客户、不同的阶段，设计有针对性的理财策略市场细分、市场定位1、单身期：参加工作至结婚一般2—8年、年龄22—30岁特征：刚刚工作、收入低、花销大、资金原始积累期人生目标：努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、获得财富、积累理财经验风险承受能力：大需求分析：租房、日常开支、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验理财重点

3、：侧重于现金规划、消费支出规划、投资规划理财策略：适当的积极投资。考题：二级2009-11多8686、单身期的理财规划侧重于（）~~~~A、现金规划B、消费支出规划C、教育规划D、财产分配规划E、投资规划答案：ABE考题：三级2010-5判116116、单身期是指从工作到结婚的这段时期，一般2-8年，这个时期能够承担较大风险，可以适当进行积极投资。答案：VA2、家庭事业形成期：结婚至新生儿诞生一般1—3年特征：组建了家庭、伴随子女出生、经济负担加重双薪家庭收入有了一定的增加、生活开始走向稳定、财力上升之势最大支出：购房支出理财：月供在承受范围之内，开始考虑子女高等

4、教育准备（结余、风险管理、消费）需求分析：买房、子女出生养育、建立应急基金、增加收入、风险保障、储蓄和投资、建立退休基金理财规划内容：现金规划、消费支出规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划风险承受能力：比较大理财策略：进攻型（积极投资）3、家庭事业成长期：子女出生至大学毕业一般18—22年特征：家庭成员不再增加、但年龄都在增长经济收入增加、花销也随之增加、生活基本稳定最大支出：子女高等教育费用需求分析：~~~~买房买车、子女出生养育、建立应急基金、增加收入、风险保障、储蓄和投资、养老金储备理财规划内容：子女教育规划、风险管理与保

5、险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划理财重点：提高投资资产的比重、逐年累积净资产风险承受能力：中等理财策略：攻守兼备型考题：二级2009-11单2727、在生命周期理论中，（）的家庭成员不再增加、但整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加、花销也随之增加，生活已经基本稳定。A、家庭事业形成期B、家庭事业成长期C单身期D、退休期答案：考题：三级2009-11判116116、对于家庭事业成长期的家庭而言，应设法提高投资资产的比重、逐年累积净资产。答案：V、A4、退休前期：子女参加工作至个人退休前一般10—15年特征：家庭完全稳定、子女经济独立收入增加、支

6、出减少，资产增加、负债减少事业处于巅峰状态、但身体状况开始下滑需求分析：提高投资收益的稳定性、养老金储备、财产传承理财规划内容：退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划理财重点：准备退休金、投资组合中适当降低高风险资产的比重、博得更稳健收益风险承受能力：中等理财策略：攻守兼备型考题：二级2010-5多87~~~~87、某客户50岁，计划60岁退休，则它需要进行（）A、退休养老规划B、投资规划C、现金规划D、风险管理与保险规划E、财产传承规划答案：ABCE考题：三级2010-5多87同上5、退休期：退休后的时期特征：家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是

7、生活的主要内容收入减少、休闲医疗费用增加、其他费用降低风险承受能力下降生活目标：安度晚年、享受夕阳红、开始有计划地安排身后事（财产传承）需求分析：保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用理财规划内容：财产传承规划、现金规划、投资规划理财重点：资金的安全性远远高于收益性，资产配置上更一步降低风险风险承受能力：较低理财策略：防守型考题：二级2010-5单28某客户61岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的10万元，下列（）是该客户适宜的投资产品。A、成长型基金B、保险C、国债D、平衡型基金答案：C解析：多选题C、D、考题：三级2010-5单28同上考题：二级2009

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