国家理财规划师考试(chfp)《基础知识》讲义-讲

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1、第1讲processingprocedures,documentsexaminationandapprovalsystemwasestablishedandthesystemback,determinedtostreamlineandsqueezingtoomanyfiles,enhancestherelevanceandoperabilityofdocument.Third,improveddocumentreadingmodefeedbacksystemestablishedthesystemofofficialformsanddocument

2、s,documentwork课程介绍第一章 理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2个层次目标2、理财规划具体目标：8个目标3、理财规划的原则：6项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周

3、期理论：6个时期、5个时期（3+5）2、家庭模型：3个3、理财规划的内容：8个4、理财规划的主要工具：11+1个主要工具5、理财规划的流程：6个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2个层次（部分）、6个准则2、职业纪律规范：8项纪律（3类）3、制裁措施：2类措施第2讲第一章 理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”processingprocedures,documentsexaminationandapprovalsystemwasestablishedandthesystem

4、back,determinedtostreamlineandsqueezingtoomanyfiles,enhancestherelevanceandoperabilityofdocument.Third,improveddocumentreadingmodefeedbacksystemestablishedthesystemofofficialformsanddocuments,documentwork5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服

5、务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点—12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入>全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由

6、、收入关系图：A点之前：支出>总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点—28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年

7、尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点—36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先processingprocedures,documentsexaminationandapprovalsystemwasestablishedandthesystemback,determinedtostreamlineandsqueez

8、ingtoomanyfiles,enhancestherelevanceandoperabilityofdocument.