我国第三方支付平台对商业银行的影响及分析

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1、我国第三方支付平台对商业银行的影响及分析4—.青生江苏理工学院摘要：在互联网金融不断深入发展的背景下，电子结算业务新经济异军突起，我国的第三方支付业务以燎原之势迅速发展。归其原因无外乎第三方支付将传统银行的支付与结算功能便捷化、低成本化，因此市场占有率节节攀升。商业银行与其形成了既竞争乂合作的复杂关系。木文主要针对第三方支付平台对商业银行的影响以及银行应对措施进行探讨。关键词：商业银行;第三方支付;互联网金融;一、第三方支付平台的现状随着改革开放不断深入，高速发展的经济和日益蓬勃的互联网金融行业都为第三方支付平台的不断壮大提供Y契机。第三方支付平台蓬勃发展的同时，不断发展衍生出

2、了包括支付宝、微付通、财务通等一系列新型产品。近几年是中国第三方支付平台发展的黄金年，不仅行业整体交易量节节上升，其增速更是翻了一倍多。二、我国第三方支付平台的发展对商业银行的影响（一）第三方支付平台对银行的中间业务产生替代效应。商业银行传统中间业务主要就是通过为客户提供和应的服务而收取和应的手续费，伹其服务随着时代的发展弊端越来越明显。与此相对的是第三方支付平台近几年不断创新自我推出各类新产品与方便快捷的服务，替代了大量的银行传统屮间业务，银行的传统屮间业务市场正受到第三方支付平台的不断侵蚀，形成了巨大的冲击。1.第三方支付平台推出价格更低或服务更好的新型服务项目。一直以来，

3、商业银行在中间业务服务的收费领域没有建立明确体系，收费名目较为杂乱，甚至其中还会出现乱收费与重复收费的情况。第三方支付平台以此为契机，提供更加便捷、优质的服务，以此来扩大市场。清晰的收费名0,透明的信息公布，无疑都让其越来越受到市场的青睐，渐渐渗透到人们的口常生活屮，改变着人们的消费支付方式。客户只须利用第三方支付平台便可以进行相关操作,不必支付相应的手续费更不必为了免除手续费到相应的银行去新开账户。1.第三方支付平台弥补了商业银行目前难以满足的客户新型需求。迅猛发展的商业经济，必然促使我国支付方式要进行根本性的改革，促使其朝着便捷化的趋势发展。为了应对这个便捷化的趋势，支付工

4、具也经历了翻天覆地的变化，由传统的纸币迅速性地转为电子虚拟货币；支付风险也在发生变化;集中化程度越来越高;支付成本逐步上升成为舆论焦点。第三方支付平台为适应此类变革，不断创新，与时代的技术共同进步，如今其已经突破了时间与地点的限制，客户随时随地都可以享受金融服务。反观0前商业银行，虽也提出相关改革措施，但效果甚微，并无实际可行的解决方案，客户体验差，必然会造成客户的流失2.第三方支付平台凭借其对金融业务市场趋势的准确把握及时推出新型业务。第三方支付平台凭借其对金融业务日趋便捷化趋势的正确把握，对市场拓展的能力，掌握的信息资源，己经突破了只做普通支付业务的范畴，开始逐步涉足相关综

5、合支付业务，并且开始渗透到其他金融行业。伴随着口益发展与规范的民间市场，传统的银行贷款业务领域也开始被第三方支付平台所蚕食，第三方支付平台在融资方式上积极改革，专注于为小微企业提供资金以及配套的管理解决方案。（二）第三方支付平台对商业银行存贷款业务产生了分流效应。第三方支付平台由于其市场的不断扩大，信用体系的不断完善，必然会突破开始阶段的支付中介的束缚，产生一定的沉淀资金。这些沉淀资金的主要来源就是客户对其平台的信任，将一部分资金存放于其平台，这样第三方支付平台就开始变相经营银行的传统存贷款业务。而相关金融政策的进一步宽松，则更是加剧了此类苗头的发展，金融监管部门已经逐渐向第三

6、方支付企业开放传统金融领域某些业务，政策的放宽有助于激励传统金融行业突破A前所遇到的瓶颈、转变传统的思维观念，优化服务理念，完善服务体系。此举为第三方支付企业打开了新的市场，让第三方支付业务有更加广阔的平台展示自身的经济活力，促进传统银行与其合作双赢；同时，第三方支付平台的介入必定会对银行的传统业务形成分流。（三）第三方支付平台对商业银行的客户源产生了动摇效应。在便捷化的程序与人性化的服务方面，传统的商业银行与第三方支付平台相比明显不足。商业银行是以经营传统业务为主，风险管理文化己根深蒂岡，用户体验方面明显不足，在客户资源方面面临的挑战越来越大。第三方支付机构突破银行的传统交易

7、模式，将自己定位为一个支付中介，银行无法掌握客户的资金流信息。与此同时，第三方支付平台却通过推广APP、公众号等活动掌握了大量用户的基本信息，通过这些数据分析消费者的消费信息，如消费偏好、消费类型、消费地区，以此來预测客户未來的需求变化趋势，推出适合各类消费者的业务，吸引新客户，保持老客户的认同感，还可以独掌客户的基木信息。三、商业银行应对第三方支付日趋发展的措施（一）加强银行业务创新服务，优化客户体验。第三方支付平台目前发展势头迅猛，发展前景良好。但也要认识到，第三方支付主要从事小型账目的