第三方支付平台对商业银行的影响及对策研究.pdf

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1、第三方支付平台对商业银行的影响及对策研究学位类型：同等学力论文作者：张佑飞培养学院：金融学院专业名称：金融学指导教师：孙东升副教授2016年5月万方数据StudyontheImpactsofThird-partyPaymentPlatformonCommercialBanksandCorrespondingSolutions万方数据学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作

2、做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明学位论文作者签名：年月日万方数据学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文，或将学位

3、论文的内容编入相关数据库供检索；保密的学位论文在解密后遵守此规定。学位论文作者签名：年月日导师签名：年月日万方数据摘要近年来，互联网技术在我国得到了迅猛发展，以“BAT”（百度、阿里、腾讯）为代表的一大批互联网企业迅速成长起来。其中支付宝、余额宝、财付通等第三方支付平台的发展，改变了我国支付产业的市场格局，移动支付、线上支付已经占据了我国支付业的主要规模，对于传统商业银行的业务发展产生了较大的冲击和影响。第三方支付平台从无到有，既给金融业带来了巨大的促进和繁荣，也产生了新的机遇和合作机会，与此同时金融行业的监管规则和风险管理体系都需要进

4、行相应的挑战和应对。在第三方支付迅猛发展的背景下，如何分析现有的第三方支付产品的业务模式和潜在风险，给商业银行带来了哪些影响和挑战，商业银行应该如何应对，是我们需要研究和分析的问题。本文从对国内外有关资料的梳理总结为开端，首先通过文献研究法回顾了国际、国内有关互联网金融和第三方支付的概念、诞生的历史，对商业银行产生的影响和冲击，对于互联网金融背景下商业银行的发展策略的研究结果进行了概况。然后详细梳理了国内外第三方支付平台的发展历程和最新情况，并结合支付宝、财付通、快钱等典型的第三方支付平台的产品，分析了这些产品的特点、业务流程和市场占有

5、情况，之后通过总结，得出了第三方支付平台相对于传统商业银行支付产品的优势，并指出了第三方支付平台的发展给商业银行带来了挑战和冲击，主要集中在对银行表内业务、表外业务、投资业务和银行客户等方面的影响。本文接下来以工商银行为例，梳理了工商银行比较有代表性的支付结算产品，提炼了银行支付结算产品的业务处理流程和产品模式，并对商业银行的支付模式进行了总结，得出了直接支付、担保支付、保证支付三种支付模式的结论。然后使用SWOT分析方法，详细分析了商业银行相比较第三方支付平台所拥有的优势、劣势、机会和挑战。本文最后通过研究，得出了商业银行在面临第三方

6、支付平台冲击的背景下应该采取的发展策略，并给出了五条建议，分别是从多银行支付平台的建设、支付融资一体化体系建设、壮大对公支付规模、发展线上线下一体化金融服务平台、大力发展移动支付业务这五个角度展开，这五条建议均结合银行实际现状进行针对性的分析，具有较强的现实意义。关键词：互联网金融，第三方支付，支付结算I万方数据AbstractWiththerapiddevelopmentofInternettechnologyinChinainrecentyears,alargenumberofInternetenterprises,suchasBa

7、idu,Alibaba,andTencent(the“BAT”),havebeinggrowingupveryquickly.Inparticular,third-partypaymentplatforms,suchasAlipay,Yu’eBao,Tenpay,etc.,areevenlaunchingthechangeofmarketpatterninChina’spaymentbusiness.Mobileandonlinepaymentalreadytakesmajormarketshareincurrentpaymentind

8、ustryinChina,heavilyimpactingbusinessdevelopmentofthosetraditionalcommercialbanks.Theinnovationofthird-