第三方支付对商业银行盈利的影响研究

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1、学校代码：10564学号：2013209202分类号：F823.39密级：硕士学位论文第三方支付对商业银行盈利的影响研究何柳妮指导教师：潘朝顺副教授学院名称：经济管理学院专业名称：金融学答辩委员会主席：刘仁和教授2016年6月华南农业大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。作者签名：

2、日期：学位论文提交同意书本学位论文符合国家和华南农业大学关于研究生学位论文的相关规定，达到学位授予要求，同意提交。导师签名：日期：学科带头人签名：日期：摘要本文在对第三方支付及商业银行盈利的相关文献进行梳理的基础上，阐述了它们所适用的理论基础：双边市场理论。分析了我国第三方支付的发展现状，发现其交易规模一直处于高速增长状态，虽然近年来有所下降，规模仍然不断扩张。同时第三方支付企业层出不穷，竞争局面已形成。而我国商业银行也在向互联网化转型，推出了多元化的网络服务，同时受第三方支付高速增长的影响，银行网上交易的规模增长率逐年变小。从商业银行

3、的三种主营业务入手，定性分析了第三方支付对三种主营业务各自产生的影响，进而对银行的盈利能力产生的影响。在资产业务方面，因为第三方网络借贷夺走了银行部分贷款业务，会对其利润造成挤压。但由于第三方网络借贷主要面向的是个人及小微企业，区别于商业银行的客户群，因此实际上并没有对商业银行形成威胁，反而是商业银行的补充。在负债业务方面，主要是第三方支付备付金和余额宝类第三方平台理财产品转移了商业银行的部分存款，抬高了商业银行的资金成本。但是第三方支付所能影响到的存款数量只是很小一部分，所以还不能对商业银行造成较大威胁。在中间业务方面，基于第三方支付

4、安全方便的优势，直接在结算、代理业务方面与银行争夺客户资源，小范围内取代了银行的作用，缩减了其利润。最后，通过对第三方支付构建面板数据回归模型，定量分析了第三方支付对商业银行的盈利产生的影响，实证的结果表明第三方支付的系数为负数，对商业银行的盈利产生了不利影响，确实对商业银行的业务造成了冲击。在实证结果的基础上对商业银行今后的发展提出了政策建议。关键词：第三方支付；商业银行盈利；影响IThird-PartyPaymentImpactonCommercialBankProfitabilityHeLiuni(CollegeofEconomi

5、cs&Management,SouthChinaAgriculturalUniversity,Guangzhou510642，China)AbstractBasedonthird-partypaymentandcommercialBanksprofitofrelatedliteratureonthebasisofcombing,expoundsthetheoreticalbasis:theyapplyplatformofeconomictheory.Hasanalyzedourcountrythirdpartypaymentdevelo

6、pmentpresentsituation,foundthatthesizeofitstradinghasbeeninastateofrapidgrowth,althoughinrecentyears,bythescaleisstillexpanding.Atthesametime,thethirdpartypaymentcompaniesemergeinendlessly,competitionsituationhasformed.AndcommercialBanksinourcountryisintransitiontotheInt

7、ernet,introducedadiversifiednetworkservice,atthesametimeaffectedbythird-partye-paymenthigh-speedgrowth,thebankonlinetradegrowthratedecreasesyearbyyearFromthethreemainbusinessofcommercialBanks,thequalitativeanalysisofthethirdpartypaymentoftheimpactofeachofthethreemainbusi

8、ness,andtheimpactontheprofitabilityoftheBanks.Intermsofassetsofthebusiness,becausethethirdpartynetworkl