商业银行区域客户信息管理系统的设计与实现

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1、·第一章绪论第一章绪论1.1系统开发的背景近年来，随着计算机技术的高速发展和人民生活水平的显著提高，银行也不再是单一的提供收放款业务和投融资业务的机构，而是从多方位扩宽自身业务，向成为社会经济生活中的投资顾问、融资渠道和交易中介的综合性金融机构转变，以期寻求更加广泛的客户合作[1]。商业银行利用这一机遇，开展了各式各样的金融衍生业务，其分行利用地域优势，多领域招纳客户，最终实现合作共赢。在这样的情况下，客户信息资料的维护和管理对商业银行总行以及各分行来说变得至关重要，能否使这些资料高效的作用于各项业务的发掘、营销、上线和拓展等各个方面，直接影响到该行的业务发展和市场占有率，甚

2、至对银行长期发展战略的制定实施起到举足轻重的作用。各分行之前一直利用人工维护手段进行客户信息的管理，导致管理工作效率低下、客户信息错误率高[2]。后来尽管使用了信息化的手段管控和维护客户资料，初步解决了客户信息在保存传承和调阅分析的问题，但仍存在客户经理通过故意不补充重要信息、录入失真信息等方式独占客户资料，总行、分行及下属支行的客户信息不能实现共享的问题。这种情况的存在，使现有的获取信息的渠道可靠性受到挑战，客户资料利用率变低。客户信息是每个企业的生存之本，在商业银行的运营中，如何科学有效的管理客户信息资料也同样极为关键[3]。在当前的大背景下，各商业银行亟需使用信息化的手

3、段管理客户信息，在保证银行客户资料准确性的基础上，为总、分行和下属支行提供统一实时的客户资料访问服务，以提高银行客户资料的使用效率，并以此为契机，将作为后评价指标的工作效率和服务水平前置到业务发展的过程中，更好的提升商业银行在这些方面的优势。一个好的客户信息管理系统，不仅能准确完整的记录客户的公司名称、法人代表、行业类别、联系方式、地址等基本信息，还应能科学地对客户信息进行分类，方便总行和分行有针对性的进行客户资料的整理和使用[4]。客户的发展不仅体现在日常运营中，也体现在一些重大项目上，对这些重大建设项目也应通过科学维护和管理加深与客户合作的深度和广度。此外，系统应具有良好

4、的导航性，使分、支行使用人员能清晰的查看目前的待办事项，从而及时地处理客户资料管理业务，提高客户信息管理水平。1···万方数据···第一章绪论根据上述的各类情况，我们进行了商业银行区域客户信息管理系统的设计和实现。通过本系统的设计和使用，能很好地实现商业银行客户信息的科学管理，保证客户信息的准确性和统一性，有效提高客户资料利用率，以信息化的手段实现商业银行的现代化管理，为商业银行在金融业务方面的发展提供动力[5]。1.1国内外当前研究形势近年来，随着计算机技术的高速发展和人民生活水平的显著提高，银行也不再是单一的提供收放款业务和投融资业务的机构，而是从多方位扩宽自身业务，向成

5、为社会经济生活中的投资顾问、融资渠道和交易中介的综合性金融机构转变，并通过这些转变带来更加广泛的客户合作。在客户信息至上的今天，为保证银行客户资料的准确性和统一性，为总、分行和区域支行提供统一实时的客户资料访问服务，从而提高银行客户资料的使用效率和服务水平，实现银行的现代化管理，银行客户信息管理系统应运而生。目前国内外均高度重视银行客户信息的科学化管理，并采取多种手段和技术管理银行客户资料。国外的计算机发展水平较高，在银行的客户信息管理方面有很多先进之处，值得中国借鉴和学习。目前许多国家均采用了信息化的方法管理客户信息，一些发达资本主义国家的银行客户信息管理系统已比较成熟。系

6、统技术上多采用浏览器/服务器模式，并采用分层技术和多级加密算法，不仅在系统的可维护性上有所改善，同时在升级维护的可扩展性上也有不俗的表现，客户信息的安全性因此得到了较好的保护，也保证了客户信息的准确[6]。但多数系统仍然存在客户信息利用率低，信息统一性、交叉性差的特点，有待银行客户信息管理系统日后的改进和提高。中国自改革开放以来，计算机技术的发展迅速，对于以信息化的手段管理银行客户信息的意识也逐渐加强。近年来中国的各大银行更是投入大量的人力、物力、财力提高客户信息管理的科学化水平。如华夏银行便利用功能强大的SQLSERVER数据库和.NET技术作为开发工具开发出网络版的客户管

7、理系统，在一定程度上实现了华夏银行客户信息管理的科学化[7]。民生银行也利用EJB、JDBC等技术实现了普通客户、VIP客户等客户信息的分类管理，使该行的客户信息管理方式更加精细，客户经理使用数据更加精准。但目前银行客户信息管理系统多是为总行特别开发的，各地区的分行与总行、下属支行的交互性差，对分行客户信息管理的针对性也不强，这不仅不利于客户信息的高效利用，也导致了不同区域间客户信息的不一致。2···万方数据···第一章绪论某商业银行的分行就目前银行客户信息管理系统的现状，设计和实现了一套针对商业银行分