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《西部地区农户贷款需求影响因素实证的研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。
1、西部地区农户贷款需求影响因素实证的研究ok3s和Nehman(1979)通过对三个发展中国家农户的研究发现,资金借贷成本是影响农户信贷决策的重要因素[1]。Pham和Yoichi(2002)针对越南、印度等国农户调查发现,农户的借贷选择与其借款目的、生产能力、受教育程度、年龄及地区等因素有关[2]。Sarmistha(2002)通过对印度的村庄的调查,发现农户自有土地资产、工资性收入、有无逾期贷款、能否获得无息贷款等都可能对农户的借贷行为产生影响[3]。Giang(2004)通过实证研究发现农户特征和贷款条款这两个方面的因素对农户的借贷行为
2、有比较显着的影响[4]。国内关于农户借贷需求的研究近年来也受到重视。何军等(2005)以江苏省农户为例,通过实证分析发现影响农村居民民间借贷需求的主要因素包括农户社会资本拥有量、农户家庭收入、劳动力负担程度及户主职业特征等,尤其是农户的社会资本拥有量对农户获取民间借贷的可能性具有非常显着的作用[5]。颜志杰(2005)等则认为,户主年龄、家庭的财产状况、家庭中非农就业人数、正规贷款用途及地区经济条件等是影响农户获得借贷资金的因素[6]。周宗安(2010)通过构建Tobit模型对山东农户统计数据进行实证分析,认为家庭规模、收入来源、家庭资产总
3、值、负债水平对农户的信贷需求具有显着性影响[7]。易小兰(2012)以江苏、河南和甘肃三省农村正规金融机构的农户贷款为例,发现影响农户正规借贷需求的因素主要包括农户对正规金融机构借贷政策的认知程度、家庭生产经营总支出、家庭房产与耐用品总折价、地区差异等因素[8]。刘娟等(2014)基于广东省样本,得出农户受教育年限、家庭有固定工资人数、农户家庭中在政府部门任职人数、是否了解正规金融贷款原则及程序等因素对农户借贷需求意愿具有显着影响的结论[9]。现有研究多以农户家庭及资产的基本特征作为影响农户借贷意愿的主要因素,忽略了农村金融环境等对农户借贷
4、需求的影响。对农户借贷需求意愿的衡量,不同学者采用的方法各异,有以农户最终借贷是否成功来衡量其借贷行为和需求的,但这并未将“无借贷需求的农户”与“有借贷需求但未成功借贷的农户”区分开,与实际不符[10]。也有学者以农户将来的借贷意愿作为考察借贷需求的因素,未考虑到农户的实际还款能力,这样的借贷需求可能是无效的[11]。本文以贵州省凯里市农户为例,从农户自身和银行信贷环境出发,通过设计不同指标并描述各指标的具体特征和功能,运用回归模型找出影响其银行贷款需求的因素,分析影响农户贷款获得性的原因,并提出相应建议。二、调查情况(一)数据来源本文数据
5、来源于2015年5月对贵州省凯里市农户的实地调查数据。根据经济发展水平采取分层抽样,选择大风洞、下司、鸭塘为样本乡镇,同时,采取随机抽样确定样本村、农户,合计240户。240份调查问卷中,剔除漏答和错答关键信息的无效问卷,共回收有效问卷173份,问卷有效率为72、0%。(二)样本描述从年龄看,接受调查的农户年龄主要集中分布在26-45岁、46-60岁两个阶段,分别占样本总数的51、6%和32、2%,说明接受调查农户大多为中年人。此外,农户最小年龄为[1][2][3][4][5]下一页18岁,最大年龄为67岁,平均年龄42、3岁,样本年龄分布
6、状况符合目前我国西部地区农村大部分青年外出务工,农业生产主体主要是中老年人这一实际情况。从教育程度来看,接受调查的农户教育程度普遍较低,其中小学52人,初中70人,高中34人,分别占样本总数的30、1%、40、5%、19、7%,三者合计共占到样本总数的90、3%,另有11人没上过学。从农户土地规模来看,接受调查农户拥有土地面积最多的为3-5亩组,共110户,占样本总数63、5%,而拥有10亩以上的农户极少,仅为6户,占样本总数的3、2%。另外,平均每户农户拥有土地面积为4、7亩,最小面积0、5亩,最大面积25亩,农户之间土地面积差距较大,符
7、合贵州山区土地细碎化程度较高的现实状况。从农户是否租种土地情况来看,农户租种土地情况并不多,仅为10、5%。目前,西部地区农村农户土地大多仍由自家经营,甚至由于年轻人多选择外出打工,已有小部分农户选择撂荒。从家庭劳动力人数来看,接受调查的农户中有2个劳动力的家庭最多,而只有一个劳动力的家庭最少,占样本总数的5、4%。另外,平均每户劳动力人数为3、62人,其中劳动力最少的是1人,最多的为11人。从农户家庭年收入来看,接受调查农户家庭年收入在10000元以下的最多,共72户,占样本总数的41、9%,其次是收入在10001―20000元的家庭,共
8、54户,占样本总数的31、2%,而收入达到100000元以上的家庭极少,仅7户。另外,样本农户年收入均值为24580、7元,相较于东部地区农村家庭收入水平仍然较低,其中收入最少的
