银行不良资产处置法律问题比较研究——以金融资产管理公司

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1、独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含获得西南政法大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解西南政法大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权西南政法大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并

2、采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日博士学位论文银行不良资产处置法律问题比较研究——以金融资产管理公司为中心TheComparisonResearchonLegalProblemsinNon-PerformingAssetsDisposalbyAssetsManagementCorporation作者姓名：陈为指导教师：邓瑞平教授

3、西南政法大学SouthwestUniversityofPoliticalScienceandLaw摘要20世纪80年代以来，从美国储贷危机到亚洲金融危机，再到由美国次贷危机引发的全球性金融危机，一次次的影响了各国金融体制进而对实体经济也造成不可估量的损失。究其原因，各国金融体制的弊端造成银行不良资产的大量积累，从而导致银行等金融机构财务状况恶化进而倒闭破产，是其中一个重要的因素。因此，在金融危机后，各国政府纷纷采取措施，一方面改革金融监管体系，防范银行不良资产的产生，另一方面运用多种方式处置银行不良

4、资产，挽救银行等金融机构。虽然各国防范和化解银行不良资产的手段多种多样，但成立金融资产管理公司来处置银行不良资产是很多国家普遍采用的。美国储贷危机后的重组信托公司，瑞典成立专门处置NORDBANKEN银行不良资产的SECURUM公司，韩国在亚洲金融危机后成立的韩国资产管理公司，都是金融资产管理公司的典型代表。中国也于1999年成立了信达、东方、长城、华融四大国有资产管理公司，运营十二年来，为中国金融体制的转变，维护金融系统的稳定，尤其是处置银行不良资产方面做出了很大的贡献。但是随着本次金融危机的影响

5、，经历了2009年信贷投放天量，2010年经济短暂复苏后的又一次低迷，2011年地方债务危机和中小企业倒闭潮，未来几年银行不良资产又有大规模积聚的风险。金融资产管理公司本身在处置不良资产业务上存在不少问题，在2006年完成政策性处置任务后，又面对商业化转型，金融控股公司之路也才刚刚起步。面对有可能出现的又一轮银行不良资产大规模剥离转让，金融资产管理公司何去何从，是值得研究的一个新的课题。本文通过对银行不良资产处置原理的简单介绍，在概念辨析的基础上，以金融资产管理公司为中心，构筑金融资产管理公司处置银

6、行不良资产法律机制的整体框架，为完善中国金融资产管理公司不良资产处置法律制度、加强银行不良资产处置法律监管、维护中国金融稳定和安全提出建议。在进行法律问题探讨时，本文把银行不良资产处置法律关系的各个要素作为每一章的具体论述内容，即对不良资产处置的主体、客体、处置方式和法律监管这四个方面进行了详细研究，系统分析了第一方面所涉及的具体法律问题，同时结合有关国家的政策进行综合分析和研究。在每一章的论述中都从比较分析的角度，从国别和历史两个角度，比较特定法律问题在其他国家的解决方式，从而为中国1相关法律问题

7、的完善提供良好的借鉴。文章的落脚点是中国相关制度存在的问题及其完善。这样使论文能有的放矢，因为比较研究的目的是为了中国不良资产处置相关制度的完善。具体而言，本文的研究分为六个部分进行。在导论部分具体是对本文研究的现实背景及理论背景进行阐释。第一节阐述的是研究对象和研究意义。本文的研究对象是银行不良资产处置中所产生的法律问题。从研究意义上来说，共有三个方面，一是系统性的梳理金融资产管理公司在处置不良资产过程中遇到的法律问题。二是比较研究各国金融资产管理公司处置不良资产的法律制度，为中国相关法律的完善提

8、供借鉴。三是从金融监管的角度为中国金融资产管理公司转型后的稳健经营提供制度模式。第二节主要从文献综述的角度对当前国内外对金融资产管理公司银行不良资产处置的研究作一评价。得出两点结论，第一，主要是从经济上来探讨金融资产管理本身的运作及其发展问题，纯粹从法律角度来探讨不良资产处置的较少。第二，对不良资产处置金融监管的研究，特别是在金融危机后全球金融监管改革的大背景下对金融资产管理公司不良资产处置监管的研究文献太少。第三节是研究内容和研究方法。本文的研究内容主要是银行不良资