农村商业银行转型过程中存在的问题与建议——以逊克农商银行为例

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1、农村商业银行转型过程中存在的问题与建议以逊克农商银行为例中国人民银行逊克县支行摘要：农村商业银行是地方性金融机构，是维护地方金融稳定、服务地方经济发展的重要一环。本文旨在研宄、解决商业银行在转型过程中遇到的困难、问题，帮助农村商业银行更好地适应日趋多变的金融环境。关键词：农村商业银行;转型;建议;作者简介：张梅（1969-），女，山东日照人，屮国人民银行逊克县支行，经济师；作者简介：李璐（1991-）,男，黑龙江逊克人，中国人民银行逊克县支行科员。2017年初，逊克县农村商业银行正式挂牌营业，这宣布了在历经33年的逊克县农村信用联社股份有限公司正式转

2、型为商业银行。这个在逊克县县域中的“龙头”银行将以崭新的面貌面向公众社会，服务“三农”仍为其立行宗旨。当然面对金融环境的円益变化和发展需求，农村商业银行还有一些瓶颈问题亟需解决。一、基本情况逊克县农村信用联社（简称“农信社）成立于1983年，其中8家信用社，4家储蓄所。由于逊克农信社扎根农村、网点分布广泛，经过多年的积累经营逐渐的扛起了逊克县银行业的大旗。在转型商业银行后，逊克农村商业银行的注册资金由原来的5000万增资到1亿。8家信用社全部转型为支行和分理处。在2016年,逊克农信社各项存款为185954万元，各项贷款为99112万元分别占逊克县银

3、行业的43.17%和59.57%。在2017年4月，逊克农商行申请了4.5亿元支农贷款用于当地的农户种植、畜牧养殖、农机合作社发展等项FI,为逊克县的经济发展作出了重大贡献。中国人民银行逊克县支行摘要：农村商业银行是地方性金融机构，是维护地方金融稳定、服务地方经济发展的重要一环。本文旨在研宄、解决商业银行在转型过程中遇到的困难、问题，帮助农村商业银行更好地适应日趋多变的金融环境。关键词：农村商业银行;转型;建议;作者简介：张梅（1969-），女，山东日照人，屮国人民银行逊克县支行，经济师；作者简介：李璐（1991-）,男，黑龙江逊克人，中国人民银行逊

4、克县支行科员。2017年初，逊克县农村商业银行正式挂牌营业，这宣布了在历经33年的逊克县农村信用联社股份有限公司正式转型为商业银行。这个在逊克县县域中的“龙头”银行将以崭新的面貌面向公众社会，服务“三农”仍为其立行宗旨。当然面对金融环境的円益变化和发展需求，农村商业银行还有一些瓶颈问题亟需解决。一、基本情况逊克县农村信用联社（简称“农信社）成立于1983年，其中8家信用社，4家储蓄所。由于逊克农信社扎根农村、网点分布广泛，经过多年的积累经营逐渐的扛起了逊克县银行业的大旗。在转型商业银行后，逊克农村商业银行的注册资金由原来的5000万增资到1亿。8家信

5、用社全部转型为支行和分理处。在2016年,逊克农信社各项存款为185954万元，各项贷款为99112万元分别占逊克县银行业的43.17%和59.57%。在2017年4月，逊克农商行申请了4.5亿元支农贷款用于当地的农户种植、畜牧养殖、农机合作社发展等项FI,为逊克县的经济发展作出了重大贡献。二、“社”改“行”以来取得的成效（一）资金实力扩张，资产质量改善2016年10月开始，由于面临改制，逊克农商行大力吸引股本金额达到1亿元，全部为投资股，股金稳定性大大增强，并且股金可以用作贷款抵押，丰富了逊克农商银行的投放渠道，拓宽了其业务道路。改制农商行后，控制

6、不良贷款力度加大，截止到2017年6月30日，不良贷款3342万元，比年初减少306万元，占比贷款总额的2.72%，使资产质量得到改善。（二）打造多功能、多方面的营业网点木着服务“三农”的初心，逊克农商行将分理处、储蓄所呈阶梯式分布于广大城乡，12个营业网点占了全县所有银行的1/2,保证了居民可以随时随地、及吋方便的办理所需业务，为数万名农民客户提供丫最前沿的金融服务。其屮征信查询业务、助农贷款业务、妇女创业扶持业务、代理理财业务、保险业务等模式的开展大大增强了农商行的营业能力，发挥了地方性金融机构的服务型作用，创建出了“逊克人民自己的银行”。（三）

7、推进普惠金融，大力改善农村金融环境逊克农商行自助存取款机达到17台，服务于城乡，解决农户现金存取、跨行转账、账户查询等需求。现又大力推进手机银行业务与自助服务终端业务。其中2017年上半年全县用户手机银行操作27.93万笔，涉及金额3.035亿元，自助终端机应用52台，作用于各大实体店、零售店等。这满足了农民足不出村，甚至足不出户便可办理业务的需求，节约了偏远地区农民办理业务的时间，节省了办理业务途中所用的经济成本，实现普惠金融无死角。三、“社”改“行”遇到的问题（一）经营模式单一长期以来，逊克农商行的经营模式单一。基本为吸收公众存款+发放农业贷款的

8、模式。其盈利渠道主要来自存贷利差。其屮夹杂着代理其它银行的理财业务，但对于挖掘本辖区业务的发展潜力，实现如何