孟先生全方位理财规划报告书.pdf

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1、全方位理财规划报告书客户：孟先生金融理财师：梁佳完成日期：2014年02月14日服务公司：目录CONTENTS03第一┃声明17第七┃保险管理17社会保障信息04第二┃基本状况介绍17商业保险信息04客户基本信息18加保计划04家庭生命周期04规划限制20第八┃理财目标可行性分析05第三┃宏观经济与基本假设21第九┃情景分析07第四┃客户的理财目标与风险属性界定23第十┃现金流分析07客户的理财目标08客户的风险属性24第十一┃敏感度分析09第五┃家庭财务报表编制与财务诊断25第十二┃产品配置09您的财务现状小结09家庭财务报表26第十三┃风险告知与定期检讨的安排11家庭财务分

2、析26风险告知26定期检讨13第六┃资产配置13您的目标投资组合27附录13有效前沿27风险属性问卷14资产配置结果对比28全生涯仿真表14投资组合调整建议15蒙特卡洛(MonteCarlo)分析全方位理财规划报告书声明Statement金融理财师：梁佳尊敬的孟先生先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制

3、定的。本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。专业胜任说明：本公司金融理财师梁佳先生为您制作此份理财规划报告书。其经验背景介绍如下：学历：本科专业认证：CFP资格认证工作经历：2008年7月至今工作于中国银行专长：保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财师及其助理人

4、员，不得透漏任何有关客户的个人信息。应揭露事项：本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。03客户：孟先生金融理财师：梁佳基本状况介绍CustomerProfile空白以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的

5、准确及完整性非常重要。客户基本信息客户信息：姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄孟先生1984-01-0130男本人个体工商户60家庭成员：姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄孟太太1986-01-0128女配偶设计师55孟蒙2013-01-011男子女//家庭生命周期空白您的家庭目前处于成长期（满巢期）。空白这个时期的特征是家庭成员数固定。收入主要来源于夫妻双薪，可能为养育子女成为单薪家庭，收入逐渐增加。支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险。此期间若已购房，则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除

6、了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。规划限制1.避免投资工具：无。2.保费预算：孟先生收入的10%，孟太太收入的10%。04客户：孟先生金融理财师：梁佳宏观经济与基本假设EconomicAssumptions本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化，会影响您目标实现的可能性。财务资源及生活费假设资源名称假设名称假设数据数据来源本人个体工商户经营净收入收入增长率5%自定义配偶工资薪金收入收入增长率5%自定义本人社保养老金社平工资（年）36427.98国家统计局，2011年全国年社平工资本人社保养老金社平工资增长率12.78%国家统计局，2008-2

7、011年全国社平工资增长率国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增长本人社保养老金养老金增长率12.77%率配偶社保养老金社平工资（年）36427.98国家统计局，2011年全国年社平工资配偶社保养老金社平工资增长率12.78%国家统计局，2008-2011年全国社平工资增长率国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增长配偶社保养老金养老金增长率12.77%率房产假设房产名称假设名称假设数据数据来源房产（1）房价成长率6.66%国家统计局，2000-2013年全国平