全方位理财规划报告书-第一理财网

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1、个人姓名张靓报名编号SA0614498所在单位中国银行请您在接受我们的理财服务前，详细阅读如下说明：l“中银理财”是中国银行专为贵宾客户打造的个性化、高品质的投资理财服务品牌。我们秉承“以客为尊，不断创新”的宗旨，由专业的客户经理在您独享的理财空间内，为您提供“一对一”的优质银行服务，让您尽享“中银理财”带来的尊崇生活。同时，依托遍布全球的海内外服务网络、资深的理财专家和多元化的投资理财产品，我们将全面照顾您的理财需求，助您实现财富的保值增值。l本理财规划书旨在对您及您的家庭目前财务状况进行分析，探究您和您的家庭的理财上待改善的方面，明确

2、理财目标、进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，达到财务安全、自由、自主、自主的人生目标。l本理财规划书是基于您所提供的资料基础上，结合一般的假设和合理的估计，综合考虑您的资产负债情况，理财目标，现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时，需对理财规划做相应调整。目录第一部分：理财建议规划书的假定前提第二部分：客户财务状况判断第三部分：客户风险特征分析第四部分:确定理财目标第五部分：分项理财目标第六部分：理财方案的调整第七部分：持续理财服务第一部分：理财建议规划书的假定前提1、年收入增长率10%，年终奖为月双薪；上海平均年工资

3、增长10%2、作投资规划时，假设股票的平均报酬率10%，债券的平均报酬率6%，货币的平均报酬率4%；3、年支出及人情花费为年收入的20%，年教育学费为年收入10%，年孝敬父母为年收入的5%；4、房价增长率2%，房贷利率4.6%(首套房基础利率最低7折)，购房贷款成数70%，年数20年。还款方式：等额本息还款，公积金充商业贷款。房屋出租年收入24000元，房租每年增长5%。第二部分：客户财务状况判断一、家庭基本情况1、22岁，上海张江的一家软件公司找到了工作，从事软件开发。2、税前月收入为7000元（四金缴费基数为4500元），扣除四金、个

4、调税和工会费后约为6000元。3、与父母同住无租房和吃饭的成本。每月4000元交给妈妈代存。余额2000每月通信费（包括宽带费）和交通费500元左右，娱乐费用800元左右，服饰人情1000元，基本无结余二、家庭财务状况现金流量表：每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入6000（税后）房租0配偶收入0基本生活开销500房租收入0养车费用0其他家人收入0子女教育费0其他收入0衣、食、行、娱乐1500合计6000合计2000每月结余4000（交给妈妈管理）资产负债表：家庭资产负债状况单位／万元家庭资产家庭负债活期及现金0房屋贷款0定期存款3

5、（妈妈代存）其他借款0汽车市值0基金市值0股票市值0房产0合计3合计0家庭资产净值3三、财务状况预测与分析客户为典型单身IT职场男，收入稳定。无家庭负担，生活成本低。但考虑未来买房开企业，不敢大肆花钱。如望职场升职或为未来开企业做准备，需不断提升自身知识水平，增加专业培训。对投资方式不能单一依靠工资收入及自己节省，每年节省下来的钱可能被通胀蚕食，最终影响理财目标。提早规划，未雨绸缪。优点：1、工作前景好，专业性高，收入稳定，并稳健增长2、无负债，财务稳健3、与父母同住，30岁前不考虑结婚，支出少，生活成本低4、日常消费符合收入，可用多余资

6、金进行投资5、有充足社保缺点：1、无自有房产，房价每年上升2、没有商业保费支出，只有社保，保障不足3、资产来源渠道单一，以工资为主，缺少投资性资产（股票、基金）收入4、家庭财务缺少整体规划，抗风险能力差第三部分：客户风险特征分析一、客户的风险属性：只作为了解客户之用，具体投资方向和策略，需客户自主选择判断1．风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分22总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分50就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代10置产状况投资

7、不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅2投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无2投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4总分　　　　　761．风险承受态度忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分20不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分40首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息8认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠4最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8避免工具无期货股票外汇不动产8总分　　

8、　　　723．风险矩阵风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低态度0-19分货币70%50%40%20%0%