方块胡先生的理财规划书-第一理财网

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1、胡先生的理财规划报告2012年4月18日目录前言一、您的财务现状.二、理财目标与假设条件三、理财规划四、理财方案的监控和调整前言尊敬的胡先生：本理财规划报告的目的，是在对您目前和未来财务状况进行分析的基础上，结合宏观经济环境，为您制订一份综合性的理财规划方案，用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事物进行更好的决策，达到财务自由，决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告由申银万国证券公司上海云台路证券营业部金融理财师陈斌制作完成。其经验背景介绍如下：上海财经大学管理学硕士，上海市金融理财师，国际金融理财师（CFP），申银万国证券公司注册投资顾问，从业经验1

2、6年。正文一、您的财务现状根据您填写的问卷和我们之间的沟通交流，本部分整理了您的基本信息和财务资料，形成了您家庭的基本信息表、资产负债表、现金流量表和投资资产结构与投资绩效表。这些报表展示了您目前的财务全貌，我们将从资产、负债、收入、支出和投资等方面进行分析，并对您家庭的财务状况做出分析和诊断，以使您全面系统地认识目前的财务状况。它们是展开您理财之旅的起点。下面的这些数据均来源于您提供的信息.（一）基本信息（表1胡先生家庭的基本信息表）父亲母亲胡先生年龄554723职业公务员公务员IT行业身体状况健康健康健康金融理财师分析：（1）胡先生刚刚毕业不久，正处于事

3、业的起步阶段，年龄上有竞争优势，身体健康。因在IT行业工作，职业类别优良，工作收入相对较高，未来事业发展的空间较大。（2）胡先生与父母住在一起，其父母都是公务员，收入有保障，退休金也较高，所以胡先生未来的赡养费用负担也较小，相反其父母还可以在胡先生结婚时给他一定的经济支持。（二）资产负债表（表2资产负债表）日期：2011年12月31日单位：万元资产项目占比（%）负债项目占比（%）银行存款3100证券投资资产00房屋00负债合计00汽车00净资产3100资产总计3100负债及净资产合计3100金融理财分析：从保留3至6个月支出作为紧急备用金角度分析，可以保留1

4、.2万元银行存款，其余用作投资款，以获取较高的投资收益，为购房、购车及创业规划积累资金。（三）收入与支出（表3现金流量表）日期：2011年5月至2011年12月单位：万元现金流入现金流出工资收入5.4四金缴纳0.8年总奖收入0.5母亲代为保管3交通费及通信费0.4社会交往支出0.64购买手机0.5其他支出0.56收入合计5.9支出合计5.9当年收支结余0金融理财师分析：（1）胡先生每月四金的缴存比例大概是月工资1000∕7000=14.29%（2）每个月的4000元工资要交由其母亲管理，作为银行存款。建议保留3至6个月支出作为紧急备用金，可以保留1.2万元银

5、行存款，其余用作投资款。（3）胡先生当前的年度总支出到了年度总收入的29000∕59000=49.2%，此比例较高。为了将来能达到150万元的购房、购车、创业理财目标会需要更多资产用来投资增值，因此建议收入支出率控制在30%左右较合适。（4）通信费和交通费可作为每月固定支出，社会交往及其他费用支出经过合理规划，可考虑适当缩减，以便如期实现购房、购车目标，建议以上各费用支出汇总为生活支出，建议比例控制在总支出的70%左右。（5）由于胡先生刚刚工作，事业处于起步阶段，考虑到胡先生设定在30岁左右月收入达到3万元及购房创业的人生目标，此外胡先生所从事的IT行业竞争

6、相当激烈，建议从现在起每年在教育培训方面增加支出，因为最好的投资就是投资自己，不断提高个人能力及专业技术水平，早日实现自己的购房及创业规划，建议教育支出比例控制在总支出的30%左右。（一）目前的投资组合绩效评价：目前胡先生的金融资产全部是银行存款，相对胡先生的年龄显得过于稳健，投资收益较低，可适当配置收益较高投资产品，以增加投资理财收入。（二）总体分析胡先生家庭是一个比较富裕的三口之家，三人工作较稳定，家庭财务状况较理想，不足之处是胡先生风险保障不足，金融资产配置可进一步优化，增加投资收入来实现理财目标。二、理财目标与假设条件（一）理财目标1、30岁时月收入

7、能超过30000元。2、30岁时能拥有自己的房产和汽车，净资产达到150万元。3、30岁以后能够自主创业开办自己的软件公司。4、30岁以后能结婚生子。金融理财师分析：只要理财规划适当，购房购车、创业、结婚生子的目标都可以顺利实现。（二）投资偏好分析从胡先生目前的资产配置结构看，投资理念属于稳健型。但是从胡先生30岁时希望拥有150万净资产及希望自主创业的角度考虑，加上胡先生刚踏上工作岗位，承受风险能力较强，所以需要适当配置高风险资产增加投资收入。（三）理财规划对应的时间段从目前到胡先生30岁，共计8年。（四）理财假设金融理财师假设条件列明如下：（1）银行存款

8、利率3%：当前为3%，假定各期限银行储蓄存款综合利率