胡先生的理财策划书

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1、胡先生的理财策划书目录刖B一、您的财务现状二、理财目标与假设条件三、理财规划四、理财方案的监控和调整前§本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财廿标和合理的经济预期而得出的一般性理财指引。根据您的现金流及未来长期财务需求，同吋考虑到您的牛活支出、保费支出及资金积累的需要，建议您采取合理配置、稳健投资、定期调整的方案，来实现您的长期理财目标。通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到提升，生活品质进一步提高。一、您的财务现状本部分整理了您的基本信息和财务资料，形成了您家庭的基本信息表、资产负债表、现金流量表。这些报表展示了您目前的财务全貌，我们将从资产、负债、收入

2、、支岀和投资等方面进行分析，并对您家庭的财务状况做出分析和诊断，以使您全面系统地认识目询的财务状况。1.基本信息表1家庭基本信息表胡先生母亲父亲年龄224755岁职业IT软件员公务员公务员身体状况良好良好良好金融理财师分析：您正处于事业的起步阶段，正值敢打敢拼的青年时期，年龄上冇竞争优势，职业类别优良，身体健康。这一阶段的投资目的通常是为了在短期内迅速积累财富，为几年后的创业和买房创造条件。要充分利用这段黄金时期，提高积累财富速度，为以后的美好人生和幸福家庭奠定财务基础。1.收支状况表2月度收支状况单位/元收入支出本人月收入6000（税后）房租0配偶收入0基木牛活开销500房租收入0养车

3、费用0其他家人收入0子女教育费0其他收入0衣、食、行、娱乐1500合计6000合计2000每月结余4000（交给妈妈管理）表3年末收支状况单位/元收入支出年终奖金5000（税后）保费0存款利息0旅游0其它0购买数码产品5000合计5000合计5000年度结余0表4现金流量表（占比）2012年1月1H-2012年12月31日收入项目金额比重支出项目金额比重工资和奖金等82000100%基木生活开支960040%存款利息00交通通讯费600025%日常收入小计00其它杂项费840035%合计82000100%合计24000100%金融理财师分析：个人收入完全依赖工资、奖金等收入，而财产性收入

4、几乎没有，收入来源渠道非常单一。如果一旦您的工作或健康出现问题，将会给个人财富积累与发展带來不小影响。因此，要提高财产性收入比重。假设您在30岁之前考虑跳椚涨工资等因素，平均每年工资增t幅度为8%0另外，交给妈妈管理的资金不建议存在银行，可与妈妈商量用于投资理财，捉高财产性收入比重。目前胡先生您止处于事业刚刚起步阶段，建议从事些风险大收益大的理财产品。1.资产及负债表5资产负债表2012年1月1日资产项目金额（元）负债项目金额（元）金融资产短期负债现金，活期及货币市场基金30000消费贷款0定存，理财产品0信用卡透支余额0住房公积金3780其他应付账款0养老金4320短期负债小计0金融资

5、产小计38100中长期负债非金融资产住房贷款0房产汽车贷款0汽车负债总计0其他资产非金融资产小计净资产38100资产总计38100负债和净资产之和38100注：未包括当年的收支结余金融理财师分析：剔除住房公积金和养老金后，金融资产所占比例为100%o投资性金融资产所占比例非常小，今后可考虑将吧投资的重点放在金融资产方面。因为没有负债，偿付能力不错,所以说没有充分利用债务工具。这是一个典型的事业刚起步的青年人，具有短期内财富迅速积累的需求和广阔的投资前景。4•总体分析表6家庭财务诊断结果指标数值理想经验数值计算过程资产负债率0%小于50%负债/资产*100%流动性比率33-6流动性资产/每

6、月支出支出比率33%60%支出总额/收入总额*100%储蓄率67%40%1•消费率净资产投资率0%大于50%投资资产总额(生息资产)/净资产*100%财务口由度0%100%月投资性收入/月消费支出(1)负债状况分析：口前的资产负债比率是0%,符合理想经验数值＜50%。根据家庭情况、资产及收支状况，还可以充分利用自己的银行信用，提高资产的运作效率，并优化其财务结构。(2)消费、储蓄状况分析：家庭支出比率为33%,小于理想经验数值60%。而储蓄率为67%,远大于理想经验数值40%。消费能力有待提高。(3)收入方而分析：净资产投资率远远小于理想经验数值50%o整个收入绝大部分述是來源于个人收入

7、所得，应及早理财，并提高理财收入是至关重要的一坏。总结：您是一个事业刚刚起步的青年，没有金融资产，有很好的收入，基木没有负债。不足之处是家庭收入来源非常单一，应该多考虑提高投资收入，在短期内能够使资金迅速积累。二、理财目标与假设条件1.理财口标表7理财目标与资金需求H标内容H标时间资金需求防范家庭风险终身买房款或创业款10年150万养老资金终身金融理财师分析:作为刚踏入社会工作的青年，5年内不太可能交女朋友，结婚很可能在30岁以后。