理财规划方案书 - 第一理财网

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1、理财规划方案书IT男胡先生的理财规划摘要一．理财规划声明二．客户家庭背景情况分析1.家庭成员情况2.家庭经济情况分析—收入支出、资产负债、保险状况3.理财目标4.宏观经济分析和数据假设三.达成目标的方案1.开源更要节流2.提升自身专业水准3.投资方案和保险方案四．总结声明本理财规划书在胡先生提供的真实的、客观的资料（包括：家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关胡先生的身份背景资料在未经胡先生书面许可下不向任何

2、第三方透露。本理财规划书由中国金融注册理财分析师（AFP），邹剑飞制定。客户情况分析一.家庭成员背景姓名年龄家庭成员职业财务状况胡先生23岁客户本人IT软件开发一般，有少量积蓄胡父52岁父亲公务员佳，退休有保障胡母50岁母亲公务员佳，退休有保障注：胡父胡母均为公务员，按法定的退休年龄测算，胡父在60周岁，胡母在55岁可以退休。据此，推定胡父胡母现在的岁数。胡先生是一位去年刚从大学毕业走入社会的新人，目前在一家与其在大学所学计算机专业所对口的张江IT软件公司做软件开发。平日与其父母同吃住。其父母均是公务员，生活均有不错的保障。由于IT业工作繁忙的原因，胡先生在30岁

3、之前不打算结交女朋友，结婚。希望自己在事业上有所成就，为自己的未来打好基础。二．家庭经济情况分析（一）.收支情况：1.胡先生刚进入社会，所以第一年的税前收入为7000元（四金缴费基数为4500元），扣除四金、个调税和工会费后约为6000元。到年底公司会根据个人业绩发放年终奖，由于工作不到一年，2012年春节前胡先生只拿到了5000元年终奖，预计到明年春节前大概至少能拿到10000元年终奖。2.胡先生由于和父母同吃住，所以省下了大笔的生活开支和房租。在每月税后到手的6000元月薪中，4000元交给其母亲代为保存，到结婚时再归还。其余的2000元由自己支配，其中通信费

4、（包括宽带费）和交通费每月大概在500元左右，每个月还会和以前的同学一道出去吃吃饭、唱唱歌、打打球等也要花掉800元左右，其他还有购买服装、鞋子、游戏卡等也要花掉一些，一个月下来2000元零花钱基本上也剩不下多少。而拿到的5000元年终奖被胡先生买了一款最新款的智能手机后所剩无几。（二）.资产负债情况：胡先生目前仅有存在母亲那里的银行定期30000元人民币外，再无任何资产和负债。（三）.保险状况：胡先生没有任何的保单。三.理财目标：1．通过自己的努力，在30周岁那年，可以实现每月月薪30000元，同时个人净资产达到150万元人民币。通过这150万元进行买房、买车或

5、者用它来创业开自己的软件公司。2．在事业外，希望自己在30周岁后有一个幸福美满的家庭，有一个被自己疼爱的妻子和一双儿女，带着他们举家环游世界。四.宏观经济分析和数据假设：1.假设各种费用的成长率与通货膨胀率接近，2011年国家统计局公布的CPI数据5.4%，但考虑到上海的物价水平，我们假设每年费用的成长率为8%,并假设这一数据不变。1.上海2012年的社平工资为4331元，四险一金缴费的比例（养老8%，住房公积金6%,医疗2%,失业1%。），最高的缴费标准不得超过社平工资的3倍。并参照2011年上海全行业平均工资增长率10%，作为工资和社平工资增长率，假设这一数据

6、不变。2.依照2012年6月8日中国人民银行公布的商业贷款利率5年以下（含5年）6.65%，5年以上为6.8%,公积金贷款利率5年以下4.2%，5年以上4.7%。假设这一数据不变。4.当年计算机在职硕士专业学费现值每年20000万（在读2年），博士专业学费现值每年30000万（在读2年）。理财规划方案本案中，胡先生目前处于人生阶段的单身期，这一阶段多以积累财富为主。随着工作年数的递增，胡先生的工作收入也会随之而增加，而胡先生既在短期内没有成家生子的打算，又和父母同吃住，省下不少开销。因此给胡先生的第一个规划方案就是一．提升自身专业水准去开源，省下不必要开支作教育投

7、资去节流.胡先生在刚开始工作的时候，首先一定要有一个意识，就是努力提高自己的工作储蓄率（（工作收入-支出）/工作收入），尽量减少不必要的开支；而以目前胡先生的工作储蓄率来看，还是比较低的。胡先生第一年的收入共计6000*12+5000=77000，而每个月的支出加上年终奖励自己的手机，共计支出2000*12+5000=29000，储蓄率仅为62.33%，因此给胡先生的第一条建议就是希望胡先生在30岁之前每年的储蓄率能够达到80%以上，（即今年的年消费控制在18000元左右（（6000*12*1.1+10000）*0.2）这样就可以为自己的第一桶金投资增加尽可能多的

8、筹码。如果