理财计划申报书-第一理财网

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1、理财规划报告书PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT浦发银行SPDBANK南市支行理财经理朱兰2012年7月PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORTO第一部分理财寄语和保密声明2第二部分客户家庭基本情况3第三部分家庭综合分析6一、家庭财务状况分析6二、家庭财务比率分析8三、家庭风险特征测试分析10四、分析与诊断结论12第四部分家庭财务目标和基本假设13一、个人理财口标13二、理财规划基本假设条件13第五部分家庭财务规划18一、保险规划19二、房产规划20三、理财投资规划20第六部分理财规划现金流展示及评估22一、理想情况下

2、的现金流22二、中等情况下的现金流22三、较差情况下的现金流23第七部分风险揭示、免责声明与后续服务24一、风险揭示24二、后续服务25三、免责条款25第一部分理财寄语和保密声明尊敬的胡先生：您好！感谢您选择上海浦东发展银行为您提供个人理财服务。您对人生有着美好的规划，并且从一毕业开始就考虑到在财务上做好安排。同时，您对自己有着很高的要求，除了想要在事业上有所成就，还希望自己以后能独立开公司。做财务规划说明您本人对于人生的各种风险防范有着充分的认识，也显示了您雨绸缪的智慧。理财的意义不是简单的金钱积累，而是在财务保值增值的基础上达到财务自由、资产合理配置，并最终实现您

3、人生的理想和价值。理财就是为了幸福的生活。本理财规划方案是以客户目前家庭及经济财务等基本状况为依据，希望帮助客户实现现有资金有效增值，长期生活有所保障，在物质生活以及精神生活方面都得到发展。同时，您的家庭需要合理调配各种固定以及流动资产以实现家庭保障计划和退休养老规划，并进行与您风险承受能力相匹配的适当投资。作为理财方面的专业人员，我们将为您提供全面的家庭理财计划，帮助您实现自己的理想，使您的家庭实现未来的生活目标。当然，我们的理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，并综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。此外，本理

4、财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，在人生阶段发生较大变化的时候及时与我们联系，我们将根据您本人状况和其他因素的变化定期进行理财规划书的修改和完善。除您本人提供的书面许可外，您所提供的所有信息我们都将为您严格保密。真诚地祝愿您能够实现财务自由、实现您人生的梦想。浦发银行南市支行理财经理朱兰2012年7月第二部分客户家庭基本情况—、客户家庭基本情况家庭成员年龄职业健康状况胡先生23软件开发良好胡先生您22岁大学毕业即

5、进入张江软件园区进行软件开发工作，由于您30岁之前都不打算结婚，您的父母都是公务员，目前的收入和将来的养老金都有保障，现在和以后都不需要您的额外支出。所以本次方案假定您从现在起到30岁的8年期间，您的家庭结构都仅由您一人构成。二、家庭生命周期和生涯规划分析按照生命周期理论，家庭分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个周期。不同的家庭成长阶段会有不同的财富积累方式和不同的理财目标。胡先生，根据您家庭目前的状况，属于家庭形成期和您事业的起步期。在这—阶段，您除了事业上的努力拼搏，应注重投资理财，使您的个人财富稳健增长。由于您刚步入工作岗位，年轻就是资本，所以您的风险承受能力

6、较大。在展开分析之前，我们先来看一下您的财务状况，列表如下：三、家庭财务状况家庭资产负债表（单位：元）家庭资产家庭负债现金、活期存款0房屋贷款0定期存款30,000其他借款0理财产品0股票0基金0其他资产0资产总计30000负债总计0净值（资产-负债）30000胡先生通过您的资产负债表可以发现，您的资产构成比较单一，全部是定期存款，而且由于刚刚起步开始，积累不多，需要靠您日后努力工作辅以科学的理财，方能实现财富的增长和积累。!1!家庭收支情况胡先生由于每月的收入全部由工资组成，支出也都是一些日常的开销，收支表较为简单，具体如下所示：每月收入每月支出胡先生收入6000（

7、税后）基本生活开销-500其他0衣、食、行、娱乐-1500收入合计6000支岀合计-2000每月结余4000家庭月收支情况表（单位：元）注：根据工资、薪金七级税率表，谢先生税前月收入7000,缴纳四金，按照4500元的基数缴纳：4500X（8%+2%+1%+7%）=810,缴纳个人所得税为:（7000-810-3500）x10%-105=164,税后收入7000-810-164=6026元家庭年度收支情况表（单位：元）收入支出年终奖金5000电了产晶-5000存款利息0旅游0其他0保费0合计5000合计-5000年度结余0五、家庭保险情况目前，胡先生