全方位理财规划分析报告书.doc

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1、全方位理财规划报告书客户:林天赐规划师:费礼才完成日期:2009年1月15日服务公司:向荣理财规划顾问公司30/30一、声明尊敬的林天赐客户:特不荣幸有那个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来关心您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。30/302.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可同意的假设、合理的可能。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书作出的所有的分析差不多上基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、以后目标和打算以

2、及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和打算，特不是在人生时期发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任讲明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士2)专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP30/303)工作经验:中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划5.保密条款:本规划报告书将由金融

3、理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取酬劳的方式或各项酬劳的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。3)所推举产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。30/304)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

4、2.客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。3.资产负债状况:以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元，财务结构健全。资产中自用资产占50%，金融资产中71%为国债及存款等收益性资产，18%为股票基金等成长性资产，限制性资产9%,流淌性资产占2%,‚仅可支应1.530/30个月的紧急预备金需求，2008年的投资酬劳率30%,要紧包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。4.收入支出状况:家庭税后年收入达63.9万元，年支出15万元，净储蓄率76%，确实是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其

5、中林先生收入贡献率52%，略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元，预估以后收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。5.理财目标:依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，可能要支付15年。明年开始国外旅游打算年预算2万元，可能持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。6.生涯模拟在收入以5%30/30稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理

6、财目标的内部酬劳率7.75%，高于客户可同意风险下的合理酬劳率6.38%，提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%，,内部酬劳率可降低至6.35%，可在保守的支出成长率下达成目标。7.保险产品配置打算依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额28万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。9.投资产品配置打算依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票23%、债券28%與貨幣49%的投资组合，预期投资酬劳率6.38%，应预备三个月支出的紧急预备

7、金配置在活存或现金，不足者最好在以后一年内补齐。原有债券部位比重过高‚长期投资酬劳率不易达到6.38%‚因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。30/3010.依照客户的情况，建议一年定期检讨一次。临时预约2010年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。三、差不多状况介绍:一般或专门需求，对象范围与限制1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求2.客户差不多状况林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任治理部经理，家庭成员如下:姓名年龄关系