中国银行全方位理财规划报告书

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1、全方位理财规划报告书客户：杜先生客户经理：田蕾完成日期：2014年04月10日服务公司：中国银行目录CONTENTS03第一┃声明17第七┃保险管理17社会保障信息04第二┃基本状况介绍17商业保险信息04客户基本信息18加保计划04家庭生命周期04规划限制20第八┃理财目标可行性分析05第三┃宏观经济与基本假设21第九┃情景分析07第四┃客户的理财目标与风险属性界定22第十┃现金流分析07客户的理财目标08客户的风险属性23第十一┃敏感度分析09第五┃家庭财务报表编制与财务诊断24第十二┃产品配置09您的财务现状小结25投资产品09家庭

2、财务报表00保险产品11家庭财务分析27第十三┃风险告知与定期检讨的安排13第六┃资产配置27风险告知13您的目标投资组合27定期检讨13有效前沿14资产配置结果对比28附录14投资组合调整建议28风险属性问卷15蒙特卡洛(MonteCarlo)分析29全生涯仿真表全方位理财规划报告书声明Statement客户经理：田蕾尊敬的杜先生先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是

3、在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。专业胜任说明：本公司客户经理田蕾先生为您制作此份理财规划报告书。其经验背景介绍如下：学历：硕士研究生专业认证：AFP认证工作经历：2009-2014年客户经理专长：投资

4、规划保密条款：本规划报告书将由客户经理直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。应揭露事项：本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：中国银行仅收取顾问咨询费，

5、未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。03客户：杜先生中国银行客户经理：田蕾基本状况介绍CustomerProfile空白以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。客户基本信息客户信息：姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄杜先生1964-01-0150男本人企业会计60家庭成员：姓名出生日期年龄性别角色职业预计退休年龄杜太太1969-01-0145女配偶企业行政人员55杜洋洋1996-01-0118女子女//家庭生命周期空白您的家庭目前处于成熟期（离巢期）。空白这个时期的特

6、征是家庭成员数随子女独立而减少。收入主要来源于夫妻的双薪，事业发展和收入均达到巅峰。支出随着家庭成员数减少而降低，该期间为储备退休金的黄金时期。可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休。若家庭仍有负债，应在退休前把所有的负债还清。家庭的净资产也达到巅峰。规划限制1.避免投资工具：股票。2.保费预算：杜先生收入的10%，杜太太收入的10%。04客户：杜先生中国银行客户经理：田蕾宏观经济与基本假设EconomicAssumptions本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化，会影响您目标实现的可能性。财务资源

7、及生活费假设资源名称假设名称假设数据数据来源本人工资薪金收入收入增长率3%自定义配偶工资薪金收入收入增长率3%自定义天津市人力资源和社会保障局，2012年天津市年社平本人社保养老金社平工资（年）46464工资本人社保养老金社平工资增长率5%自定义本人社保养老金养老金增长率3%自定义天津市人力资源和社会保障局，2012年天津市年社平配偶社保养老金社平工资（年）46464工资配偶社保养老金社平工资增长率5%自定义配偶社保养老金养老金增长率3%自定义房产假设房产名称假设名称假设数据数据来源房产（1）房价成长率6.66%国家统计局，2000-20

8、13年全国平均年化房价增长率房租增长率2.95%国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率房产（2）房价成长率6.66%国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率房租