刘先生理财规划报告书

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1、刘先生理财规划报告书客户：刘先生理财师：“第1团队”熊华英联系方式：027-63091122制作时间：2010年01月01日尊敬的刘先生：您好！光大银行武汉分行第1团队理财师熊华英很高兴接受您的委托，成为您的理财参谋，为您的人生做一个规划，我将用我专业的理财知识为您打造一份理财规划书，希望我全方位的理财服务能够为您及您的家人带来财富、幸福和平安！我的理财规划书目录如下：一、声明二、摘要三、家庭成员基本资料四、宏观经济数据假设及理财规划建议五、家庭财务报表与财务诊断六、客户的理财目标与风险属性界定七、金融产品的配置八、风险告知与揭露事项九、定期检查的安排第一部分：声明1、理财规划的目的与需求本理

2、财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生比较大的变化的时候。2、专业胜任与保密条款专业胜任说明：该理财报告书是由光大银行武汉分行第1团队理财师熊华英为您制作，本人毕业于湖北供销

3、学校金融会计专业，从事金融理财13年，取得银行、保险、基金、会计从业资格证书，并于08年获得由中国金融标准委员会颁发的金融理财师证书。在光大银行曾获得理财演讲大赛第一名，数次获得优秀员工光荣称号。本规划报告书将由金融理财师与客户双方保留，充分沟通认可后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本行承诺不得透漏任何客户有关信息。3、应揭露事项本规划报告书收取报酬的方式:一次性收费1.8万元(注：对于我行白金卡客户免费)。推介法律人士时，该专业人士与理财师的关系是相互独立的。推荐产品时，所有产品与理财师个人投资不存在利益冲突。第二部分：摘要1、理财规划目的：全面衡量刘先生的家庭财务及生活，通

4、过投资及合理资产配比获得相应收益，以达到子女教育、退休、能否提前退休等理财目标。必须要指出的是，刘先生的个人资料对于理财规划而言并不完善，因此我们需要对某些条件进行合理假设，比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。2、客户背景:刘先生45岁，上海某公司高管，年薪金所得45万；刘太太40岁，上海政府单位公务员，年薪金所得8万；儿子15岁，在上海就读高中一年级。夫妻双方均无老人需要赡养。3、资产负债状况：浦东区有130平方住房一套，天籁3.0汽车一部，股票市值220万元，基金市值300万元，国债50万元，存款20万元，黄金10万元，家庭流动资产600万元，以2010年1月底市值

5、计算，总资产为950万元。4、收入支出状况：刘先生夫妇以薪金和理财收入为主。家庭年生活费支出10.5万元；其中：餐饮支出5万元；服装等日用品支出2万元；旅游娱乐支出2万元；其他日用杂费支出1.5万元。因刘先生身体健康原因，为刘先生家庭增加5.5万元的年健康医疗保险保费支出（按约家庭净收入的10%来计算）。5、理财目标:1）培养儿子3年后高中毕业，高中学费现值3万；大学4年，每年学费现值6万元；大学毕业后出国读研3年，每年学费现值40万元。2）刘先生因为身体原因提前办理退休手续，于45岁退休，其妻也假设40岁退休，这样两人在同一年办理退休手续，以方便刘太太照顾刘先生。退休后实质生活水准不变，退休

6、生活规划到85岁。以刘先生家庭目前的资产配置能否支撑其夫妻提前退休？3）如果刘先生夫妇不退休，即刘先生工作到60岁，刘太太工作到55岁，其家庭资产是否需要重新进行配置？6、保险产品配置计划：由于刘先生家庭各类保险齐全，所以该理财规划书中不涉及保险规划。但作为刘先生的理财师，本着勤勉尽责的工作职责，我给予刘先生的家庭保险规划作出如下温馨提示：出于防范风险、寻求保障的需求，建议可拿出家庭年净收入的10％用于为夫妻双方购买分红型两全寿险和意外险。7、投资产品配置计划：根据刘先生的风险问卷评估，刘先生属平衡型投资风格人士，其风险承受能力及风险态度为中高水平，而且刘先生身为高等教育出身，有较强的风险承受

7、能力，故在做家庭资产组合配置时我们适当增加高风险资产的配比,以求在稳健的基础上达到较高的增值。8、根据客户的情况，客户即将步入中年期，家庭处于成熟期，加上宏观经济环境瞬息万变，我们的投资组合收益与风险预测均基于您的风险承受能力和投资偏好测试结果以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化，其预测结果不代表您投资组合未来的必然走势。建议您一年定期核实调整一次。暂时预约2011年1月为下次调整日期