我国商业银行零售业务现状及问题

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1、1导论1.1选题背景随着现代经济的高速发展，金融市场的多元化，银行界的竞争也口趋激烈。不止是国外商业银行的涌入，我国地方性商业银行也正茁壮发展，我国银行业的市场结构发生了重大变化。而本文的研究主题商业银行零雋业务对于银行分散风险，提高盈利水平有着非常重要的作用。相比外资银行，在业务管理和操作流程上我国的商业银行是远远不及他们成熟的。但我国商业银行可以牢牢把握住营业网点广泛分布的巨大优势，并借鉴外资银行的管理模式来大力发展其商业银行的零售业务。对于国内商业银行，几大传统的商业银行在资金规模上占有极大优势。而地方性商业银行近

2、年来因为本地发展和政策支持的原因发展得更加突出。我国商业银行的发展呈现全面开花的盛况。在如此激烈的同业竞争之下，改变传统策略大力发展商业银行零售业务己经成为了刻不容缓之事。另外，随着国民收入的提升，消费能力的快速膨胀，我国居民对商业银行零售业务的耍求也越来越高，以前传统的银行储蓄己经不能满足国民的理财需求。因此，这要求商业银行自身也必须要大力发展零售业务，满足客户需求的同时也让银行自身得到长足的发展。正如招商银行的行长马蔚华］指出“不做公司业务的银行现在没饭吃，不做零售业务的银行将来没饭吃”，这表明了零售业务成为丫商业银

3、行将来发展的主要业务。而当前我国商业银行零售业务还有许许多多的问题，本文将通过分析我国商业银行的现实状况，结合国外商业银行零售业务发展的教训与成梁，研究分析出适合我国商业银行零售业务发展的具体方法。1.2选题目的与意义1.2.1选题目的随着金融市场的竞争越发激烈化，我国银行之间的同业竞争也成白热化趋势。而商业银行零售业务的发展程度对银行未来整体发展水平冇着不可预估的影响和作用。如今我国商业银行虽然从数量和资金量来说发展的非常不错，但在管理体制、风险控制、客户服务等方面仍然存在许多问题。并且与国外商业银行相比有着不小的差距

4、。因此我W商业银行需要根据自身发展现状，结合所处环境条件，借鉴国外银行发展经验，来改变发展模式和策略。这就是木文的选题目的。1.2.2选题意义1.理论上的意义商业银行零雋业务是向个人提供理财服务的一种业务。它属于银行的中间业务，有许多自身的优点。例如交易规模较小、风险比较分散、市场群体基数大、收入也稳定等。而稳定又持久的收益是它最大的优势。零售业务是以客户为出发点和落脚点的银行业务。与客户零距离接触，获得客户信任，并打造品牌效应等业务流程的实施大大增加了银行的软实力。如今，国外商业银行的零雋业务己成为了其银行发展的主要动

5、力，是其利润的主要来源。而对于我国的商业银行，零俜业务在未来也势必成为其发展的主体。因此，深入研宄商业银行零售业务的发展，并提出改进的方法和策略具有非常重要的理论意义。1.现实上的意义近年来，国内外金融市场日益发达，在经营理念和策略上也冇了深刻的变化。国外一些商业银行在零售业务发展方面获取Y不错的成缋，零售业务收益在银行整体收益中具有很大的比重。在我国，商业银行零售业务的发展前景其实非常优良，市场资源也相当充足。我国人U众多，.随着国民收入的上升，理财需求也不断上升，理财产品和中间业务的办理量会越发增多。而我国商、Ik银

6、行现在主要欠缺的就是管理方面不健全、风险建设方面不完善、客户服务方面不到位等各种自身经营理念和策略的不足。在加入世贸组织后，许多外资银行也纷纷在中国市场取得了进一步进展。我国商业银行面临的市场环境也越来越危机四伏。因此，改变我国商业银行零雋业务的经营理念和策略势在必行。1.3研究内容与方法1.3.1研究内容首先，介绍了论题的背景和意义，并介绍了我所用的研究方法和论文总体架构。主要讲述了国内外商业银行发展零售业务的0的和原因，表达了零售业务对商业银行未来发展的重要性。其次，主耍详细介绍了商业银行零售业务包含的几大内容。并讲

7、述了商业银行零雋业务发展的必然性，也就是推动它发展的动力。包括金融市场的同业竞争H益激烈、利率市场化的推进、提高银行抗风险能力和盈利能力等。再次，结合实际分析了我国商业银行零售业务的现状及其问题。发展现状主要从已经实现的A标和预期A标两方面来阐述。存在的问题主要从我国商业银行零售业务所占比例、同质化竞争、风险管理、服务渠道、组织结构等方面去进行了阐述。接着，对国外商业银行零售业务发展的策略进行深入的研宄。主要借鉴了花旗银行的案例来进行分析，并总结出相应的结论和值得学习的地方。然后，对我国商业银行零售业务的进一步发展提出决

8、策建议。在战略方面，主要从计算机应用、培养核心竞争力、以客户为中心的服务理念等方面来进行阐述。在执行方面，主要从产品创新、业务流程、银行员工、营销渠道等方面进行具体阐述。最后，讲述此篇论文得出的结论和对我国商业银行零售业务未来的展望。1.3.2研究方法1.综述和引中的方法。把研究内容的竹景现状结合理论知识进行综述。然