《商业银行重点》word版

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1、商业银行重点第一章1.商业银行的性质商业银行——是以资金安全和追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。一般性质：具有企业的性质特殊性质：具有金融机构的性质经营的商品——货币资金经营的内容——融资、服务经营的模式——高负债经营地位及影响——金融中介（融资风险承担主体）、影响广泛2.商业银行的职能1）、融资中介职能：体现在化死为活、聚少成多、续短为长、结构调整等四个方面。★市场直接融资：以长期、巨额融资为主★银行间接融资：以中短期为主，累计融资额大2）、支付职能：独特职能3）

2、、信用创造：独特职能4)、金融服务职能：各种中间业务5)、金融风险管理职能：金融风险的管理与转嫁3.专业银行：住房储蓄银行（天津）4.商业银行经营管理的基本原则安全性：投放资金的安全与银行经营的稳定•风险的种类：市场风险、信用风险、操作风险•风险的形成：•1、经济活动的不确定性；2、信息不对称；3、（内部人）道德风险；4、高负债放大风险流动性盈利性5.现代商业银行经营的特点基本特点:1、资金两头在外，高负债经营；2、资产负债（期限、流动性）不匹配；3、信用创造；4、高风险经营：信息不对称——逆向选择和道德风险5、

3、外部性极强：银行经营对社会、经济和金融市场影响极大6银行的外部性：正外部性---比如说银行起到的融资的作用，提供贷款等带来的正面效果。负外部性---比如一家银行的倒闭对社会造成的恐慌，负面的影响。第二章1.商业银行外部组织形式一、单一银行制：单一银行制是指不设或限设分支机构，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。这一体制主要集中在美国。◆优点：可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性，经营灵活；管理层次少，有利于中央银行的监管。◆缺点：业务集中于

4、某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益。二、分行制A特点：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。B分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。◆优点：便于银行拓展业务范围，降低经营风险；易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观经济管理◆缺点：容易形成垄断，降低经济效率；内部层次复杂，管理困难。三、银行控股公司制四、连锁银行制2.商业银行组织结构的类型（内部组织形式）（一）职能型结构决策权高度集中、分工明确、信息交换迅速、成本

5、最低，适用于小型银行（二）事业部型结构在市场不稳定且竞争激烈的情况下有优势，但容易分散企业的力量，不利于规模效益的形成（三）矩阵型结构¢适应性较强，但受双重领导（四）网络型结构适用于环境变化非常快并且不确定性较大的情况3.商业银行的经营模式◆分业和混业1、分业：金融机构只参与某一行业的业务经营2、混业：金融机构同时参与几个行业的业务经营3、分业与混业，可能是金融机构自身的选择，也可能是监管体制的要求（分业经营体制）二、分业与混业的理论分析比较1、分业与混业的成本——收益的分析¢分业的收益（优势）：形成专门人才、实

6、行专业化经营；防范风险跨行业传播。¢分业的成本（劣势）：不能利用不同行业分散经营风险；不能将融资能力以及业务资源作多用途使用.¢混业的收益：利用不同行业分散单业经营的风险；融资能力以及业务资源可作多用途使用。¢混业的成本：若管理不当，各行业风险可能互相传染和放大。第三章（重点）1.银行负债管理理论一、银行券理论二、存款理论：主要特征：稳健和保守倾向三、购买理论：基本特征：积极和冒险倾向四、销售理论：基本特征：立足于产品和服务2.西方商业银行存款的种类交易类存款：可转让支付命令帐户（NOW帐户）：是一种可使用类似于

7、支票的支付命令进行支付和体现。非交易类存款：大额可转让定期存单（CD存单）特点：1.不记名的，可以自由转让；2.存单面额大，金额固定；3.期限固定；4.利率较高;5.其流通市场非常活跃。3.我国商业银行的存款种类经济组织存款：活期存款，通知存款：（无期限）按固定利率支付利息事先告知（提款前要事先通知）协定存款，定期存款财政性存款储蓄存款活期存款定期存款（整存零取零存整存定活两便）4.存款的组织与管理影响存款变动的因素分析：（如何影响）¢影响存款变动的内部因素：存款利率；银行服务；银行的实力和信誉银行对客户的贷款支

8、持；存款种类；银行与社会各界的关系影响存款变动的外部因素：经济发展水平和经济周期；金融法规中央银行的货币政策；人们的消费习惯和偏好5.存款保险制度——保护存款人利益。6.存款的成本管理与控制1）存款成本的构成：利息成本（固定利率：在不变利率情况下，市场利率下降，银行亏浮动利率）非利息成本（经营成本）计算题2）资金成本：指为吸收存款而支付的一切费用即利息成本和经营成本之和。