《商业银行名词》word版

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1、单一银行制：又称“独家银行制”，即法律规定银行业务由各自完全独立的商业银行经营，禁止或严格限制商业银行设立分支机构。总分行制：又称“分支行制”，及法律允许商业银行在国内外设立分支机构，所有分支机构由总行领导和管理，从而形成以总行为中心、庞大的银行网络。银行分业制：主要是管理当局对银行可以经营的业务范围进行限制，将传统上属于非银行业务的证券业务、保险业务与传统的银行业务分离，不允许银行从事非银行业务，实行银行的专业化。综合银行制：在这种体制下，管理当局对银行业务范围限制较少，允许商业银行开展多种业务，既可以经营存贷业务，又可以经营

2、证券、投资、保险和其他多种金融业务，实行银行业与证券业、保险业等的相互渗透与一体化经营。私人银行：（1）独资银行：由一个人单独出资或雇人经营，出资人对银行的财产和盈利有全部的支配权，对债务负有无线清偿责任。（2）合伙银行：由俩人或俩人以上订立合伙契约、共同出租、合伙经营的银行，合伙银行的财产为合伙人共同所有，盈利按出资多少或契约规定进行分配，合伙人对债务负有连带无限清偿责任。股份银行制：按照国家有关公司法律条文规定，向主管部门登记注册，取得法人资格而建立起来的银行。国有银行制：指资本归国家所有的商业银行，其出资者和所有者为国家。

3、国家作为国有银行出资者是一个非人格化的产权主体，表现为国有银行的所有者“人格虚置”，这种银行的规模一般比较大。安全性原则：要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。流动性原则：指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动状态，银行随时可以以适当的价格取得可用的资金，以便随时应付客户提存及满足银行支付的需要。商业银行的资本金：（1）商业银行在开业时注册登记的用来载明和界定银行经营规模的资金；（2）商业银行在以后的经营过程中通过各种方式补充的资本金。永久非累积优先股

4、：指银行没有法律义务支付累计未分配股息的那部分优先股。留存盈余：指尚未动用的银行税后利润部分，及银行税后利润减去普通股股息和红利后的金额，是税后利润中应分给股东而未分的部分，它也是银行所有者权益的一个项目。资本盈余：也叫“股本盈余”，主要是指商业银行在发行股票时采用了溢价发行方式，导致投资者缴付的出资额超过按面值所确定的应缴纳的股本金额，即溢价收入。另外，资本盈余还包括银行资本的其他增值业务，例如接受捐赠等所增加的资本。普通准备金：用于防备面前尚未确定的损失，或者当损失一旦出现时，随时用于弥补，但不能用于已经确认的损失或某项特别

5、资产价值明显下降的部分。混合资本工具：即带有一定的股本性质，又带有一定的债务性质的资本工具。它们能够在不必清偿的情况下承担损失，维持经营，属于附属资本。长期次级债务：也称“后期偿付债券”，即资本性的票据和债券，是商业银行为了筹集资本金而发行的，它构成银行的债务性资本。商业银行资本充足性：指商业银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业，并足以维持充分信誉的最低限度，是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。资本成本：指商业银行为了筹集一定量的资本所要花费的各种开支、费用，如股票和债券的股利、利息、管理费用

6、等，也包括资本量变化所带来的其他成本。存款：指企业、事业单位或个人存放在商业银行或其他金融机构的货币资金。活期存款：是商业银行的传统存款业务，它是不规定存取期限，存户可随时提取，银行有义务随时兑付的存款。定期存款：指存款人与银行预先约定存款数量、利率和期限，存款到期才能向银行提取存款本金或在提取前若干天通知银行提取的固定期限存款。储蓄存款：指居民个人和家庭为积累货币和取得利息收益而存入银行的款项。财政存款：指各级财政金库存款和由财政拨款的机关、部队、团体、学校等事业单位预算资金存款。同业存款：指其他银行或其他中央银行许可的金融机

7、构存入本行的具有周转性质和结算保证金性质的存款。原始存款：指存款人以现金方式存入银行而形成的存款，也就是商业银行吸收到的能够增加其准备金的存款。派生存款：又称“衍生存款”，由商业银行通过转账方式而发放贷款、进行贴现等业务活动时引发而来的存款。本币存款：指商业银行吸收的以本国货币为标的物的存款契约。外币存款：指商业银行经营的所有非本币存款业务。可转让定期存单（CD）：是指资金按某一固定期限和一定利率存入银行并可在市场上买卖的票证，是商业银行执行负债管理政策的主要金融工具。可转让支付命令账户（NOW账户）：是一种对个人和非盈利机构开

8、设的、计算利息的支票业务。实际上是一种付息的活期存款账户。超级可转让支付命令账户（SuperNOW账户）：是NOW账户的延伸，但不存在利率上限，并且超级NOW账户对存款最低额有所限制。通知存款：指存款人在存款时不约定存期，支付时提前通知经办银行，约定支取日期和金