《商业银行》word版

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1、1、1694年在政府的助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制的商业银行------英格兰银行。2、清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。3、内部经营风险是由企业经营状况、管理水平等多种因素引起的，主要包括个人风险、财产风险、经营风险和责任风险。4、《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求包括：1、核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%。2、总资本（一级资本与二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。5、《新巴塞尔资本协议》的主要精神《新巴塞尔资本协议》的主要精

2、神是银行风险监管的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。第二支柱是监管当局的监督检查。第三支柱是市场纪律。6、商业银行的作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。7、商业银行的外部组织形式：商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式。主要有三种类型：1、单一银行制。2、分行制。3、银行控股公司制。8、现金资产的构成1、库存现金。2、托收中的现金。3、在中央银行的存款。4、存放同业存款。9、现金资产管理的原则：1适度存量控制原则。2适时流量调节原则。3安全性原则。10、流动性需求管理的原则：1、进取型原则。2、保守型原则。3、成

3、本最低原则。11、贷款分类：1、正常类。2、关注类。3、次级类。4、可疑类。5、损失类。12、企业贷款的种类：1、短期贷款。2、定期贷款。3、小企业贷款。4、农业贷款。13、“5C”判断法：品质（character），能力(capacity)，资本(capital)，担保品(collateral)，环境(conditions)14、商业银行证券投资的功能:1获取利益。2管理风险。3增强流动性。4管理风险资本。15、中间业务的特点。1、表外性。2，多样性。3，风险差异性。16，票据从种类上来讲与支票，汇票和本票三种。17，商业银行的海外业务机构形

4、式：有代表处，代理处，海外分支行（境外联行），附属银行子银行），代理银行，联营银行，银团银行等七种形式。18，跨国银行的风险种类：主要包括信用风险，市场风险，结算风险，政治风险和法律风险等。19，国际结算有三种基本形式：汇款，托收，信用证。汇款属于顺汇，托收和信用证属于逆汇。20、商业银行的内部组织结构：1、股东大会。2、董事会。3、各种常设委员会。4、监事会。5、行长（或总经理）6、总稽核。7、业务和职能部门。8、分支机构。21、商业银行面临的主要风险：1、信用风险。2、利率风险。3、汇率风险。4、经营风险。5、流动性风险。22、银行资本的外

5、部筹资方法1、出售资产与租赁设备。2、发行普通股。3、发行优先股。4、发行中长期债券。5、股票与债券互换等。23，主要的电子银行业务：自助银行，电话银行，手机银行，网络银行，家庭银行。非存款性的资金来源：同业拆借，从中央银行的贴现借款，证券回购，国际金融市场融资，发行中长期债券。利息成本：这是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人、信贷中介人的报酬，利息成本的高低依期限的不同而不同。营业成本：这是指花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支，包括宣传费用、银行职员的工资和薪金、设备折旧应摊提额、办公费用及其他未存款客户提供服务所需的开支等

6、。资金成本：是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和。可用资金成本：是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源中扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在关联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。有关成本：这是指与增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本。银行的流动性需求：是客户对银行提出的必须立即兑现的资金要求。可用头寸：指扣除了法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。基础头寸：是指商业银行库存现金与在中央银行的

7、超额准备金之和。可贷头寸：是指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础。抵押：是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保。质押;是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。保证：是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。系统性风险（又称为不可分散风险）是指对整个证券市场产生影响的风险。政府对银行业监管的内容：由商业银行的经营特点所决定，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即

8、“Camel（骆驼）”原则即C（Capital）代表资本。A（Asset）代表资本。M（Management）代表管理。E（Earning）代表收益。