村级发展互助资金组织效率及其影响因素分析

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1、村级发展互助资金组织效率及其影响因素分析摘要：基于5省15个县160个样本村的调研数据，本文采用DEA和Tobit模型考察村级发展互助资金组织的运行效率及其影响因素。作为村级发展互助资金组织的重要制度内容，成员入股、民主管理、微型金融运营方式和政府支持在影响因素分析中被给予了足够重视。研究发现：（1）样本村级发展互助资金组织技术效率普遍不高，且省际差异较大，纯技术效率大于规模效率，规模效率偏低是导致技术效率不高的原因；（2）理事会成员入股比例对组织效率起到关键性作用。（3）灵活的还款制度以及小额贷款能够有效提高互助资金组织效率。（4）政府增股配股政策具

2、有改善组织效率的作用。关键词:村级发展互助资金组织;运行效率;DEA;Tobit模型中图分类号：F83O文献标识码：A文章编号：1674-2265（2016）09-0051-07一、引言村级发展互助资金组织（以下简称“互助资金组织”）是由国务院扶贫办和财政部以财政扶贫资金为引导、地方政府动员试点村村民自愿出资入股，以社会无偿捐赠资金为补充，共同形成互助资金组织的货币资产，交由互助资金组织全体成员共同所有、共同使用、共同管理、持续周转的生产发展资金。自2006年试点以来，互助资金组织得到了迅速发展，无论是从覆盖范围还是从推进速度来看，其所表现出的势头在我

3、国财政扶贫历史上都是前所未有的。应该清醒地认识到，作为农村金融的新生事物，互助资金在运行过程中也会出现诸如资金动员困难、偏离贫困群体以及贷款风险高等问题（陈立辉等，2015）。可以说，这些问题的产生与组织的治理制度密不可分，进而会影响到组织效率，而组织效率直接关系到互助资金组织的可持续发展。同时，无论是学术界还是政策层，都非常关心互助资金组织的重要制度安排如产权激励、民主管理、微观金融运营方式以及政府的支持是否发挥了应有的功能与作用。从这个角度来说，实证研宄互助资金组织运行效率以及影响因素对于促进互助资金组织健康持续发展具有重要的现实意义。为此，本文运

4、用四川、贵州、安徽、河南、山东5省160家样本村调研数据，实证考察互助资金组织运行效率及其影响因素。在效率评价方面，本文采用DEA模型依次评价160个样本村互助资金组织的技术效率、纯技术效率以及规模效率；在影响因素方面，本文从互助资金组织治理的特殊性出发，提出成员入股、民主管理、微观金融运营方式以及政府支持等四个方面的理论假说，并根据数据特点采用Tobit模型进行检验。本文余下部分安排如下：第二部分在回顾这一领域效率影响因素方面的文献的基础上，提出四个具体待检验假说。第三部分介绍DEA方法与tobit模型及其具体运用。第四部分概述所使用的数据来源、研宄

5、变量及指标选取方面的情况。第五部分为本文的实证分析部分，先根据DEA计算结果评价互助资金组织效率，然后解释和讨论其影响因素的估计结果。最后一部分是本文的结论与政策建议。二、文献回顾（一）互助资金组织效率测算研宄关于互助资金组织效率测算，国内这一领域的实证研宄刚刚起步，尚未达成共识，且这方面的研宄文献相对较少。刘西川、杨奇明等（2014）从贵州和四川两省互助资金组织调查数据出发，测算了35家互助资金组织的运行效率，发现大多数互助资金组织运行效率较高；李媛娟（2013）则研究认为，互助资金组织效率普遍不高。另外，宋春晖等（2014）运用黑龙江省6市10家农

6、村资金互助社的实地调研数据，测算了不同类型农村资金互助社的运行效率，发现内生型农村资金互助社的运行效率较低。而鞠荣华、许云霄（2015）运用DEA模型测算了五类农村金融机构的服务扩展性和财务可持续性效率，发现农村资金互助社的技术效率优于村镇银行。（二）互助资金效率影响因素研宄影响互助资金组织效率的因素可从外部和内部两个方面考虑。从外部来看，影响因素主要包括：（1）外部监督机制。张敬石等（2013）发现，不断完善的组织外部监管机制有助于提高组织绩效。（2）政府支持力度。李媛娟（2013）指出，政府扶持力度对互助资金组织的效率具有重要影响，并表示加强政府的

7、宣传以及扶持能够有效提高互助资金组织的效率。（3）配股增股政策。曹洪民（2007）指出，政府通过给贫困农户增股、为一般农户配股、由富裕农户购股的方式等能有效提高互助资金组织绩效。从内部来看，影响因素主要包括：（1）产权安排。已有研宄已经认识到产权安排之于互助资金组织效率的重要性。例如，杜晓山和孙同权（2010）认为，产权结构的不完善会导致农户参与组织的积极性不高。（2）民主管理机制。曹洪民（2007）发现，农户以“海选”方式民主选举出管理人员，且村干部一般不担任管理工作等制度安排能有效提高组织绩效。（3）运作方式。互助资金组织在贷款产品设计方面借鉴了非

8、政府小额信贷的有益做法，如采取小金额、短期和生产用途贷款等，这些考虑和设计有助于降低成员借款的