浙商银行小企业贷款风险控制问题研究

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1、浙商银行小企业贷款风险控制问题研宄摘要贷款业务是我国商业银行的主营业务之一，小企业作为浙商银行近几年贷款业务发展的重点，逐渐呈现出放量上行的良好态势，缓解Y部分小企业资金紧张状况。但小企业贷款客户数量的快速增长，也给浙商银行带来了更多的风险，笔者认为风险控制是小企业贷款业务发展的关键。风险控制的目的是为了预知可能出现的错误，及时发现问题，防患于未然，提高浙商银行的市场竞争力。本文笔者基于COSO五要素、CERM八要素的角度，结合实际案例对浙商银行小企业贷款的风险控制问题进行分析，提出构想。0关键词：浙商银行；

2、小企业贷款业务；风险控制；分析；构想AbstractLoanbusinessisoneofthemajorbusinessesofcommercialbanksinourcountry.Smallenterprises,asthemainpointofthedevelopmentofloanbusinessofCHINAZHESHANGBANKCO.，LTDinrecentyears,graduallyshowthefavorabletendencytocapacityincreaseandrelieveth

3、efinancialstrainofaportionofsmallenterprises.However,therapidgrowthofloancustomersfromsmallenterprisesalsobringsCHINAZHESHANGBANKCO.，LTDmorerisk.Theauthorassumesthatriskcontrolwhoseaimistoforeseepossiblemistakes,discoverproblemsintime,nipinthebudandraisemar

4、ketcompetitivenessofCHINAZHESHANGBANKCO.,LTDisthekeyofthedevelopmentofloanbusinessofsmallenterprises.BasedontheperspectivesofthefiveelementsofCOSOandtheeightelementsofCERM，theauthoranalyzestheriskcontrolofloanbusinessofsmallenterprisesandputsforwardconcepti

5、onsbycombiningactualcases.Keywords：CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD;loanbusinessofsmallenterprises;riskcontrol;analyze;conceptions目录—、研究背景及意义1二、基本理论回顾1三、浙商银行小企业贷款业务风险控制现状3（―）风险管理环境3（二）风险的种类5（三）风险控制流程5（四）业务风险信息的沟通与交流5（五）检查监督机制6四、案例分析6针对大型农产品物流市场的小企业贷款产品开发6五、完善小企业贷款风

6、险控制体系的构想7（―）环境角度的构想7（二）对流程的监控7（三）风险管理体系的完善8（四）信息系统的建立健全8（五）后续评价机制8八、小结9参考文献9醐9浙商银行小企业贷款风险控制问题研究一、研宄背景及目的加入世贸组织后，我国银行业面临着巨大的挑战。随着我国商业银行的飞速发展，激烈的竞争中，各商业银行争相开发并推山各具特色的贷款产品，小企业贷款业务在其主营业务中H渐趋于重要地位，那么也就意味着商业银行面临的风险日趋多样化、扩大化。有效防范和化解银行风险成为银行之间早匕达成的共识。因此，商业银行贷款业务的风控

7、问题研宄,对于保证整个社会资金活动的正常运行，无疑十分必要。随着现代化管理手段的不断发展，风险控制作为内部控制的重要因素之一，在方法与体系选择上，都结合了银行自身业务特点和经营实际。因此，就商业银行贷款业务的风险控制问题，本文以浙商银行小企业贷款业务为例，进行研究分析。二、基本理论回顾按美国的COSO委员会提出的《内部控制•整合框架》分为以下五要素：控制坏境，风险评估，控制活动，信息与沟通，监察与监督。见图1:评价行效性、发现缺Wb改进内控㈧部监《位息•沟通控制活动托制措施吋承受垵之内%内郞控W州災图1COS

8、O内部控制五要素框架控制环境直接影响员工的控制意识。控制环境提供丫内部控制的基本规则和构架，是其他四要素的基础。控制环境包括员工的诚信度、职业道徳和冰能；管理哲学和经营风格：权责分配方法、人事政策；董事会的经营重点和目标等。每个企业都而临诸多来内部和外部的有待评估的风险，商业银行更是如此。风险评估的前提是使经营目标在不同层次上相互衔接，保持一致。风险评估指识别、分析相关风险以实现既定目标，从而形成风