市商业银行反洗钱检查制度

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1、ⅩⅩ市商业银行反洗钱检查制度    第一章总则第一条为规范ⅩⅩ市商业银行（以下简称本行）反洗钱检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《ⅩⅩ市商业银行反洗钱管理办法（暂行）》等有关法律法规和规章的规定，特制定本制度。第二条本行对各支行进行的反洗钱检查，应遵守本制度。第三条检查对象为本行辖内各支行。第四条反洗钱检查包括检查准备、检查实施和检查处理等。查时有记录、查后有报告。第五条检查人员在履行职责过程中，有权询问经办人员，被检查单位和经办人员必须积极配合，如实报告情况，不得刁难和隐瞒、掩盖事实。第六条检查工作结束后，检查人

2、员应将检查过程中的所有资料按照《ⅩⅩ市商业银行档案管理办法》立卷归档，妥善保管。第二章检查准备第七条制定《会计检查实施方案》，检查单位对被查单位进行检查应填写《检查通知书》（附1），经本部门总经理批准后组织实施。《会计检查通知书》一式两份，一份于进场5天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。对需要立即进场检查的，可在进场时出示《会计检查通知书》。13第八条检查单位在检查实施前应成立检查小组。检查小组成员包括主查人和检查人员，每个检查小组成员不得少于两人。第九条检查人员按照分工具体实施检查。第十条检查小组进场前，检查单位应对检查组成员进行专项培训，要求检查组成员掌握检查

3、实施方案、检查要求和被查单位有关情况，遵守工作纪律等。第十一条检查方式：通过询问、谈话、调阅凭证等方式。    第三章检查实施第十二条检查小组调阅被查单位会计凭证等资料应填制《会计检查资料调阅清单》（附2）一式两份，由主查人和被查单位负责人签字确认，一份交被查单位，一份由检查小组留存。检查结束后，检查小组应将调阅资料退回被查单位，由主查人和被查单位负责人分别在《会计检查资料调阅清单》上签字确认。第十三条检查小组进行检查时，应对检查工作进行记录，编制《会计检查工作底稿》（附3），检查组应对所编制的《会计检查工作底稿》的真实性负责。检查结束，被检查单位负责人需对《会计检查

4、工作底稿》内容签字确认。第十四条离开被查单位前，检查小组应退还全部借阅材料。第四章检查处理第十五条检查结束后，检查人员应对《会计检查工作底稿》进行分类整理，并将《会计检查工作底稿》一并交主查人，由13主查人组织检查人员对有关检查内容进行复核、综合分析后，撰写《检查报告》。报告的主要内容包括：（一）检查基本情况,包括检查内容、范围、时间以及检查方案的执行情况等；（二）被查单位执行反洗钱规定的基本情况、存在的问题；（三）被查单位违反反洗钱规定的具体情况（四）整改建议（五）业务规范第十六条被检查单位应在规定的时间对检查中存在的问题进行整改，并上报《整改报告》。整改报告主要内

5、容包括：（一）问题产生的原因、造成的后果、（二）整改措施第十七条根据整改报告检查单位进行后续检查，并出具后续《检查报告》。第十八条对于检查中存在的问题，按照《ⅩⅩ市商业银行反洗钱工作考核评分细则》进行评分，然后提交人力资源办公室，与各支行的绩效考核挂钩。    第五章附则第十九条本制度由ⅩⅩ市商业银行计划财务部负责解释。第二十条本制度自发布之日起实施。13反洗钱检查流程13为切实履行金融机构反洗钱法定义务，进一步推动我行反洗钱工作，建立有效的反洗钱管理体系，根据国家有关法律法规和中国人民银行有关反洗钱的规定，特制定本流程指引。一、反洗钱检查目的检查的主要目的是判定被检

6、查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规，是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序，是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告，并对被检查机构的反洗钱工作整体状况和风险水平作出评价，从中发现被检查机构存在的问题，并要求被检查机构限期整改，排除风险，增强反洗钱工作主动性、紧迫感，提高反洗钱工作整体水平，进一步防范和遏制洗钱犯罪。二、检查的法律依据根据现行的反洗钱法律法规框架，检查的主要法律依据分：（一）《个人存款账户实名制规定》（二）《金融机构反洗钱规定》（三）《金融机构大额和可疑资金交易报告管理办法》（四）《ⅩⅩ市商业银行反洗钱管理办法》（五）《人民币银行结算账户

7、管理办法》（六）《ⅩⅩ市商业银行客户身份识别和资料保存管理办法》等。三、检查的主要内容（一）反洗钱组织机构建设情况(二)反洗钱内控制度建设和执行情况（三）客户尽职调查情况13（四）大额和可疑交易报告执行情况（五）账户资料及交易记录的保存情况（六）反洗钱宣传和业务培训情况（七）配合司法机关调查涉嫌洗钱案件情况（八）对反洗钱工作的意见和建议四、检查的主要方式（一）问话会谈通过与不同部门、不同业务的临柜人员谈话，达到对以下方面的了解：1、对反洗钱职责的理解度。2、各岗位职责范围，反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序等3、了解各支行反洗钱业务培训效果。4