商业银行集团客户信贷风险防范浅析

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1、商业银行集团客户信贷风险及其防范［才商要］当今时代，商业银行的利润来源从某种程度上讲就是依靠经营风险而来，而风险的产生有多种原因，根据商业银行风险的表现形式可以分为信用风险、资本风险、流动性风险、利率风险等等。其中商业银行面临的主耍风险毫无疑问的是信用风险。在我国，商业银行百分之七十的收入是来源于贷款，许多基层贷款行的贷款集中度极高，贷款客户直接关系到商业银行的生存。然而，随着我国经济发展，商业银行的客户群体重心由单一的客户逐渐转移到以集团客户为主的各种关联性公司。集闭客户的发展极为迅速、规模相当庞大、资信

2、程度高、促进地区经济发展和产业结构升级的特点，自然的成为了商业银行营销拓展的R标和重点。但是，正由于集团客户高收益高风险的这些特点，传统的信贷管理模式己经不能适应市场变化和金融风险监管要求，要求商业银行不断完善制度建设和管理创新。［关键词］集闭客户信贷风险防范措施TheriskpreventionanalysisofGroupcustomersincommercialbanks[Abstract]Nowadays,theprofitoriginatesofthecommercialbankinsomeway

3、isfromtherisk.However,riskcomesfromvariouskindsofreasons.Accordingtodifferentcommercialbank’srisks,theformoftheseriskescanbedividedintoserveralkinds,suchascreditrisk，assetrisk，cashflowriskandinterestriskandsoon.Undoubtedly,themainriskofcommercialbanksiscre

4、ditrisk.InChina，the70percentofbanks’incomecomefromdebts，andthedebtofmanyordinarycommercialbanklacksvariousity.Atthesametime,debtsholdersdeterminewhethercommercialbankswillsucceed.But,withthedevelopmentofChineseeconomy，Thecommercialbanks’focusofcustomers’gr

5、ouphastransferredfromsinglecustomertogroupcustomers.Groupcustomershavetheadvantagessuchasmorerapidspeedofdevelopment，largerscale，highercreditlevelandmoreimportantroleoflocaleconomicdevelopmentandindustrialconstructionupdates.Naturally,theyhavebecometheaimo

6、fcommercialbanks’retailbusinessextention.Whereas,becauseofthesehigh-riskandhigh-profitfeaturesofgroupcustomers，traditionaldebtmanagementscan’tadapttothemarketchangesandtherequestoffinancialrisksupervision.Asaresult,itisnecessaryforcommercialbankstokeeproun

7、dingconstructionofsystemsandinnovationofmanagement.[Keywords]groupcustomercreditriskpreventionofcreditrisks目录弓I胃1一、我国商业银行集团客户信贷特点与现状2（-）集团客户行为存在主要特点2（二）我国商业银行集闭客户信贷风险防范现状4二、我国商业银行集团客户风险成因分析5（一）基于宏观经济环境下的因素5（二）集团企业的内部因素6（三）银行内部因素7三、防范我国商业银行集闭客户信贷风险的对策建议7（一）

8、加强贷前贷后管理7（二）积极解决银行与集团客户之间信息不对称的问题8（三）解决关联担保问题9（四）提高信贷人员的专业素质9（五）借鉴国外银行防范信贷风险的经验10组仑11翻傾12辦»13引言研究背景：近几年来，我国经济发展快速，多元化投资日渐成为一种趋势。不仅国内中资企业发展迅速，随着跨国集团在我国掀起一阵投资热潮后，我国经济中不断出现各类集团企业。这些集团企业主要通过资本纽带或者契约关系组合而成，包含多家母子公