我国中小企业金融排斥研究

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1、我国中小企业金融排斥研究：中小企业是我国经济的重要组成部分，它们在扩大经济总量、缓解就业压力、拉动民间投资、促进市场繁荣、维护社会稳定等方面发挥着十分重要的作用。但是长期以来我国中小企业的发展存在很多问题，融资面临很大困难。经济学界对此的讨论研究从未停止过。文章另辟蹊径，从金融排斥这一新兴的金融经济学理论的角度分析了我国中小企业融资难的形成原因，并有针对性的提出了解决中小企业金融排斥的对策和建议。　　Abstract：Medium-sizedandsmallenterprisesaresignificantpartsofChina'seconomy.They

2、havebeenplayinganimportantroleinamplifyingeconomicaggregate，relievingemploymentpressure，promotingprivateinvestment，acceleratingmarketdevelopmentandmaintainingsocialstability.Hoanydevelopmentproblemsinmedium-sizedandsmallenterprisesinalongrun.Especiallytheyfacetoughlyfinancingdiffic

3、ulties，icfield.Thispapertakesadifferenttact，andappliesfinancialexclusion，aneics，toanalyzethereasonsoffinancingdifficultiesinmedium-sizedandsmallenterprises.Finally，thispapergivessomefeasiblepolicesandsuggestionstoresolvefinancialexclusionofmedium-sizedandsmallenterprises.　　关键词：中小企业

4、；金融排斥；政策建议　　Keyedium-sizedandsmallenterprises；financialexclusion；policysuggestions　　：F83：A：1006-4311（2012）34-0179-02　　1金融排斥概述　　金融排斥理论是一门新兴的金融经济学理论，国外学者对它的研究始于20世纪90年代初期，最初被作为地理学的研究议题，后来其研究领域突破了经济学、社会学，进一步拓展到金融管理学，并且成为国外政府部门在金融管理决策过程中优先考察的议题。金融排斥的外延也已经被拓展到区域、微观企业的商业社群等层次。　　金融排斥一般被界定

5、为在金融体系中某些群体缺少分享金融服务的一种状态。这些群体缺少足够的途径或方式接近金融机构，也没有能力经恰当的形式获得必要的金融服务。它是一个自强化的过程，它可以是社会排斥的原因或结果，或者既是原因又是结果。关于如何判定金融排斥，目前最受学界推崇的是坎普森与韦利提出的六个维度指标：地理排斥，评估排斥，条件排斥，价格排斥，营销排斥和自我排斥。　　目前金融排斥问题的研究主要集中于发达国家，近几年，我国学者开始重视对金融排斥的研究，但研究重点多集中在农村金融服务方向，对企业这样的商业社群涉及甚少。以下将从六个方面对我国中小企业中存在的金融排斥状况进行分析，从金融排

6、斥角度探索我国中小企业融资难的原因。　　2我国中小企业金融排斥的现象及成因分析　　2.1地理排斥地理排斥指被排斥对象为获取金融服务，不得不依赖公共交通系统到达距离较远的金融机构，其程度往往取决于金融机构的分布密集状况。在我国，相当一部分的中小微企业都处于农村以及农村和城市边缘地区，在这些地区，商业性金融组织机构X点较少，使得这些企业到金融服务X点较远和交通不便，大大增加了获得金融服务的难度，从而被排斥在发达的金融体系之外。而这种金融地域的长期割裂，会造成这些地区金融和经济的滞后以及与发达地区差距的进一步拉大。虽然随着信息技术的提高，金融服务向虚拟化发展，变得

7、更加便捷，大有减轻金融排斥现象之势。但根据我国目前的国情，通过、X络申请金融服务的顾客比例较小，人们还是偏爱面对面的交流，所以虚拟化的金融服务对金融排斥的减轻作用是很有限的。　　2.2评估排斥评估排斥指风险评估程序限制了客户接近金融资源。金融机构作为风险与收益相对称的独立的经纪人，其经营目的是获取利益最大化。现在大多数的金融机构拥有了自己的客户价值评估体系，为了提高自身的收入与财富，这种客户价值评估体系就必然使金融机构更愿意服务那些风险小收益大的优质客户，进一步远离处于劣势的中小企业这样的弱势群体。可以说诸如此类的风险评估程序限制了弱势群体接近金融资源。　　

8、2.3条件排斥：中小企业是我国经济的重要组成部分，它