个人金融业务指引

《个人金融业务指引》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、个人金融业务柜台操作指引一、网点日常操作（一）营业前业务准备1、检查录像监控设备，开启录像监控。2、等候现金尾箱,观察网点周围环境,对影响接箱的门前车辆进行观察和劝退,发现可疑问题立即向有关部门汇报.3、用户领取现金尾箱，检查尾箱封签。4、前台用户及主管同时签到，执行“9198”交易机构签到；其他用户做“29192”、“9011”交易，核对自己的尾箱内空白重要凭证等的实物是否相符,核对尾箱库存现金是否正确，发现问题应立即向主任汇报。5、用户核对现金和重要空白凭证无误后，可以执行日常操作交易，开始对外营业。（二）营业结束后工作

2、1、前台用户执行“29192、“9011”交易，核对自己的尾箱内空白重要凭证等的实物是否相符,核对尾箱库存现金是否正确，发现问题应立即向主任汇报。2、前台用户整点现金，做好相关登记簿的登记工作。尾箱责任人按尾箱管理制度做好尾箱的交接和复核。3、帐实、帐帐、帐款相符后，用户签退离机。4、各用户把当天所处理业务的传票整理好，做好封包，并交与授权人员保管。传票在网点中专人保管。5、晚上营业结束后，业务主管执行“9780”未轧账用户查询交易，确认本机构下所有应轧帐用户是否已轧帐完毕。前台用户及主管同时签到，前台用户执行“9199”机

3、构签退交易。6、用户待押钞车到达后，在经警监护下将现金尾箱移交解钞部门。7、关闭录像监控，保存录像带。（三）网点日常操作规程交易列表网点管理交易码交易码对应交易名称9001用户签到9003用户签退9198机构签到9199机构签退9600用户查询9750用户密码变更9755用户强制签退9760用户密码重置60446新旧账号查询（提示）31550密钥下载29192用户重空核对轧库29170机构重空库存查询(提示)9780未轧账用户查询（提示）一、网点个人业务操作程序本程序包括储蓄、汇款、票据、信用卡、外汇五项业务。客户在办理业务

4、时，如能满足该项业务正常的规定，则该笔业务按下面正常情况下的操作程序处理，否则，按特殊情况的操作指引处理。（一）目的以顾客需求为导向，建立网点用户处理各项零售业务统一的、标准的操作程序，确保各网点的管理运作模式和服务质量保持一致，以给客户提供高效、准确、优质的服务。（二）职责1、网点主任统筹本网点个人业务的管理。2、业务主管负责复核、授权、业务公章的使用等后台业务。3、用户负责接洽顾客、审核客户提交的资料并具体经办业务。（四）正常业务操作程序1、储蓄、银行卡存、取款凭条检查与处理方法：（1）检查方法：必填内容：币别、金额等。

5、其中，新开户的储户还要填写地址和/或电话号码及身份证号码；无折存款户名、帐号必须填写;定期存款必须填写存期。（2）处理方式：必填内容漏填者补填；户名、币别、金额及帐号涂改或填错者必须重新填写。（3）注意事项：a.必填内容书写端正清楚，不得涂改；凭条上的帐号和姓名与相应存折上的记载必须相同；填单只能用黑或蓝黑墨水或签字笔，不可用圆珠笔（套写传票除外），否则要重填。b.代客户填写凭条时，户名和金额两栏必须由客户填写，本行任何员工（含经警）不得代填。c.开户时,如储户姓名中包含生僻字,按下述方法进行录入，同时在凭证上的打印区域内手

6、写生僻字。方案一：将生僻字拆开，并用半角括弧将每个拆开的生僻字分别圈起。如“董德勳”录入为“董德(熏力)”，“李覭旻”录入为“李(冥見)(日文)”等。方案二：录入生僻字的汉语拼音，并用半角括弧将每个生僻子拼音分别圈起。如“张兲”录入为“张（tian）”等。2、身份证明的检查与处理方法：如无特别说明，客户身份证明包括居民身份证、护照、回乡证、台胞证、军人证、武警证、16岁以下居民的户口簿。（1）检查方法：a.本人证件上的相片是否与本人一致。b.从证件的表面上看是否有疑点。c.证件是否在有效期内。d.持护照、回乡证、台胞证，要检

7、查入境签证（海关签证章和签证日期）。e.核对凭条或申请书上填写的姓名、证件号码是否正确。（2）处理方式：a.若相片与本人不一致或从表面上看证件有疑点或护照、回乡证、台胞证无海关的入境签证或签证有疑点，则不得受理该笔业务；若凭条或申请书上填写的证件号码或姓名有误，则要重填。b.发现假证件，过期的、失效的证件。不予办理。3、存折/单的检查方法及处理方式：（1）检查方法：a.存折/单中有无手写的内容。b.有无业务公章。c.存单/折的真伪性。文字中有无涂改、腐蚀、挖补、刀刮、有无用橡皮擦和用药水销蚀。d.操作中拉读磁条后，读出的内容

8、是否与存折打印内容相符。（2）处理方式：a.若存折/单中有手写内容或无业务公章，则要由后台人员作进一步的核实，查明原因后才决定是否受理业务。b.发现存单/折的真伪有问题，先向网点主任或主管反映，查证确实后，暂扣存单/折，再应立即向上一及部门汇报。c.磁条数据不正确，应查明原因再向下操作。4