中国工商银行个人金融业务重点产品营销服务指引

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1、中国工商银行个人金融业务重点产品营销服务指引总行个人理财支持团队二〇〇八年二月-147-目录一、个人通知存款2二、整存整取5三、储蓄国债10四、储蓄“异地通”16五、“定活通”理财协议18六、灵通卡·e时代21七、个人汇款业务30八、利添利理财账户33九、个人资信证明42十、汇市通46十一、网上银行黄金投资52十二、银行保险58十三、代理缴费业务69十四、第三方存管业务74十五、“稳得利”人民币理财产品78十六、“灵通快线”超短期人民币理财产品81十七、“基金股票双重精选”人民币理财产品86十八、基金定投业务90十九、QDII基金97二十、牡丹贷记卡107二十一、牡丹国际卡121二十二、U盾

2、123二十三、个人信用贷款127二十四、个人质押贷款131二十五理财金账户137二十六个人联名账户141二十七个人黄金业务144后记151-147-一、个人通知存款一、通知存款业务简介：个人通知存款是存入款项时不约定存期，约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。（一）起存金额与通知期限　　1.人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含）。本金一次存入，可一次或分次支取。　　2.通知存款按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两个品种。外币通知存款提前通知

3、的期限为七天。（二）存款币种：人民币和外币均可；适用利率：一天通知：1.17七天通知：1.71（如遇利率调整，按支取日挂牌利率计息）二、为什么要办理通知存款？（一）收益高，资金支取灵活。客户不仅可获得高于活期存款的利率，实现一周甚至是一天超短期理财的目标，并且可以随时支取存款，利随本清。（二）专有积利存款计划。客户可按最短八天（七天通知存款）或两天（一天通知存款）为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存，并可根据实际需要定制通知存款转账周期和存期。还可提供自动转存定期存款服务。客户可约定在通知存款存期结束后将本金和利息自动转存为定期存款。三、通知存款的优势-147-1、时间短：短则几日，多则

4、数周，短期也能理财；2、流动性好：随时可以支取，还可以部分支取，利随本清；3、收益高：一天和7天两档利率可选；即使是1天存款也比活期高；还可以根据需要灵活组合使用。4、操作简便：（1）除了柜面，网上银行、电话银行、多媒体机均可操作。(2)积利存款计划。客户可按最短八天（七天通知存款）或两天（一天通知存款）为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存。四、通知存款适合哪些客户？1、大额存款客户，起点5万；2、本金安全是客户考虑的最高原则，只选择银行储蓄存款，不接受货币基金等其他理财产品，希望得到高于活期的收益；3、不能确定存款期限，对资金的流动性要求很高，短则一天最长不超过3个月，希望随时都可以支

5、取的客户；4、大额交易非常频繁，经常有资金沉淀的客户，如从事批发零售业务的个体经营商户等；5、一次性存入大笔资金，分次支取的客户，比如拆迁款等；6、短期暂时不用的闲散资金，如春节、国庆期间的私营业主的资金等等，7、股民、基民、炒金族在股市低迷、非交易日，短期不用款时；8、准备提前还贷的客户。五、如何办理通知存款？柜台和网上银行均可办理。（一）柜面办理方式-147-：客户只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡（e时代卡）到网点柜台办理有关手续即可。（二）网上银行方式：登陆我行个人网上银行系统后，点击上方的“通知存款”下的“活期转通知存款”菜单。（三）服务渠道　　1.开户：营业网点、网

6、上银行、电话银行。　　2.取款通知：营业网点、网上银行、电话银行。　　3.现金取款：营业网点。　　4.通知存款转存其他存款：营业网点、网上银行、电话银行。　　5.积利存款计划：营业网点。　　6.查询：营业网点、网上银行、电话银行、ATM。六、注意事项：（一）需要和客户特别说明的是以下几种情况将会减少收益：1、如提前支取，所支取的部分利息将按活期存款利率计算。2、设立取款通知后，如在预约到期日之前取消通知，则在通知期限内不计利息；3、通知存款到期后未及时支取或转存的，自到期之日起，银行将不计利息。（二）支取5万以上大额资金需要出示本人身份证件，20万以上大额取款提前预约；（三）根据客户需求，适

7、当把握交叉销售机会，提高客户服务水平。和通知存款业务有关的产品有灵通卡E时代、理财金账户、网上银行、电话银行、余额变动提醒等等。-147-二、整存整取一、定期（整存整取）储蓄存款业务简介：（一）整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的服务。适用于储户将来大宗用款（购房、买车、子女教育等）或长期不动的本外币资金存储。（二）起点金额与存期：　　1、人民币整存整取定期存款50元起