个人金融业务及理财

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1、1sdjxvchiefjvhoeifdkjjfeoprifkjdvfpoif20世纪末，个人金融与理财业务才以姗姗来迟的步伐进入到我国金融领域，它像是一个出生的婴儿，向我们展示了旺盛的生命力。其各个具体业务也如雨后春笋般涌现出来。个人银行业务，成为我国商业银行积极发展，激烈竞争的领域。2内容提要：个人银行业务及其发展资产业务：个人信贷业务负债业务：个人存款业务中间业务：个人理财业务3一、个人银行业务个人银行业务概述发展个人银行业务的必要性和可行性我国个人银行业务的发展及存在的问题4（一）个人银行业务概述个人银行业务的定义、内容、

2、特点个人银行业务的（零售银行业务）和批发业务比较分析51、个人银行业务的定义、内容、特点定义：个人银行业务(PersonalBankingService)是商业银行按客户对象划分出的以个人和家庭为服务对象的业务范围和市场，是对居民个人或家庭提供的银行及其它金融产品和服务的总称。又称零售银行业务。6内容负债业务：个人存款业务资产业务：个人信贷业务中间业务：个人理财业务代理业务电子银行业务个人支付结算业务7个人负债业务：包括本外币储蓄等各种存款业务和银行发行的金融债券业务；个人信贷业务：个人信贷是指商业银行等金融机构向个人客户发放信

3、贷资金，满足其资金需求，客户在约定期限内还本付息的信贷行为。分为个人贷款业务和信用卡业务；8个人理财业务：是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。主要包括证券投资规划、住房规划、保险规划、教育规划、退休规划、税务规划等。9代理业务：指银行利用自己的营业网点、结算网络等资源，为客户提供各种代理、分销或理财服务，包括：代扣代缴居民日常生活所支付的各种费用、代理企事业单位为其职工发放工资等代收代付业务。10电子银行业务：指银行利用先进的电子技术手段为客户提供方便、快捷的自助服务

4、，包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、ATM（CDM）、POS等。11个人支付结算业务：主要指银行依托活期存款帐户，利用结算工具，为个人客户提供除存取款之外的消费、转账、汇款等结算服务，实现客户的货币资金转移和清算。12个人银行业务特点高科技性服务性广泛性盈利性分散性132、个人银行业务的作用：（1）有利于商业银行摆脱由于金融自由化、全球化和脱媒化带来的经营困境；（2）有利于商业银行分散经营风险，促进各项业务协调发展；（3）有利于商业银行提高利润空间；（4）有利于商业银行稳健经营；14（二）发展个人银行业务的必

5、要性和可行性必要性：批发业务利润空间缩小，发展个人银行业务成为必要；个人银行业务市场需求巨大，发展个人银行业务具有迫切性；发展个人银行业务是我国商业银行自身发展的重要战略选择；15开展个人银行业务的优势我国商业银行营业网点遍布全国各地，在个人银行业务载体方面具有一定优势。②它具有强大的资金实力，可以建立各种先进的服务设施，为客户提供高效快捷的服务。③它有一大批金融专业人才，可为客户提供投资咨询，按客户需要进行投资组合，以规避风险，获取收益。16开展个人银行业务的优势商业银行由于业务关系，经常与房地产、证券和保险等金融机构联系，所

6、以对各种金融产品都比较了解，也容易获得这些产品的必要信息，可以利用先进的通讯设备随时了解全球金融市场的动态。我国居民的储蓄一般存在银行，加上银行长期以来在居民心中树立的良好形象以及在信息、人才、技术、资金和信誉等方面的优势，为其发展个人银行业务奠定了基础。17二、个人信贷业务个人信贷业务产品；个人信贷业务的作用和弊端；个人信贷的风险防范；18个人信贷业务产品个人住房按揭贷款个人汽车贷款个人助学贷款个人耐用品消费贷款个人住房装修贷款个人旅游消费贷款个人质押贷款个人经营类贷款19个人贷款业务基本知识一、个人贷款业务产品系列个人信贷业

7、务的作用和弊端个人信贷业务在经济发展中的作用：个人信贷是现代经济体系健康运转必不可少的经济行为个人信贷业务是现代商业银行信贷资产的重要组成部分和重要的利润增长点个人信贷是挖掘消费潜力，提高居民生活水平必不可少的金融工具21个人信贷业务的作用和弊端个人信贷业务存在的弊端：（1）个人信贷是风险和收益并存的金融产品，必然存在风险防范的漏洞；（2）个人信贷对扩大市场需求、刺激经济方面的作用如果发挥过度，则有可能会引起经济体系的泡沫化增长，起到反面作用。22个人信贷的风险防范严格制定业务流程；完善个人贷款保证制度；建立以资信评估为基础的个

8、人贷款决策机制；建立客户信息档案库；23个人信贷的风险防范严格制定业务流程，应遵循以下原则：识别风险制定防范措施业务的流程要保证每个操作环节能被严格执行流程制定的效率标准动态修订充分利用科技手段24个人信贷的风险防范完善个人贷款保证制度：对于中长期个人贷款，或者