《个人金融业务》ppt课件

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1、个人金融业务内部控制业务部提纲业务种类业务操作流程政策制度规定主要风险点和内控要求（一）业务种类活期储蓄：是指个人将属于其所有的回笼资金存入邮政储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存折作为凭证，个人可随时凭存折续存或取款、存取金额不限的存款类型。定期储蓄：是个人事先约定有偿还期的存款，其利率视期限长短而定，期限越长利率越高。定活两便储蓄：是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化。兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。（二）业务操作流程储蓄存款各类业务一般分为开户、存款、取款、转账和销户五个环节。开户：储户申请开户时，应提交个

2、人有效实名证件及复印件，填写储蓄存款开户凭单，连同现金一并交储蓄营业员，储蓄营业员收点现金后，核对存款凭单相符后，对公民身份信息通过联网核查系统进行身份验证，并将核查结果打印在开户凭单上方备查。储蓄系统自动登记现金日记账和开销登记簿。存款：储户向储蓄机构交存现金，应填写存款凭单，连同存折或绿卡和现金一并交营业员，营业员先审查凭证，经核对存折、点收现金无误后，为客户打印存折或存单。（免填单网点，将凭单交客户签字确认）（二）业务操作流程取款：储户应填写取款凭单，填明日期、账户、户名和支取金额等，连同存折或绿卡一并交营业员，营业员按约定的支取方式核对密

3、码或身份证件无误后打印取款凭单和存折（免填单网点，将凭单交客户签字确认），将存折或绿卡连同现金交储户点收。转账：储户应填写转账凭单，填明日期、账户、户名和转账金额等，连同现金和凭单一并交营业员，营业员先审查凭证，经核对点收现金无误后，为客户打印凭单，凭单交客户签字确认。销户：储户要求销户时，营业员除按取款手续办理外，储蓄系统自动计算出截止销户日前一天止的应付利息，营业员在存折上加盖“清户”戳记，卡折合一户还应收回绿卡并剪角处理。（三）政策制度规定外部《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《储蓄管理条

4、例》《关于进一步加强大额现金支付管理的通知》《金融机构协助查询冻结、扣划工作管理规定》《人民币银行结算账户管理办法》《个人存款账户实名制规定》（三）政策制度规定内部《中国邮政储蓄业务制度》《中国邮政储蓄业务操作规程》《邮政储蓄业务制度实施细则》《业务档案管理办法》《邮政金融智能令牌认证管理实施细则》《关于加强邮政储蓄大额现金支付管理的通知》《邮政储蓄反洗钱工作实施细则（试行）》中国邮政储蓄银行河南省分行业务管理制度汇编（四）主要风险点和内控要求主要风险点营业场所防范基础设施配备不齐：①未按总行要求按网点终端台席数量，分别配置假钞识别仪器、邮政储蓄

5、凭证真伪识别仪器。②不具备完备的防盗、报警设施，没有取得消防、公安部门的安全验收合格证明，未于公安部门建立联防系统。③未安装视频安防监控装置。越权操作：①普通柜员与授权人员和岗、混岗，相互兼职；操作人员越权操作或越级授权；②一名柜员在储蓄系统中注册多重身份；③使用他人柜员身份办理临柜业务。（四）主要风险点和内控要求违反“实名制”规定：①办理储蓄账户开立手续，或开户、存取款办理手续审查不严；②办理大额现金存取转账时不按规定认真审核有效实名证件。账务出现差错后处理不规范：出现账务性差错，不向主管领导报告，或与储户取得联系，擅自进行冲正。特殊业务处理不

6、规范：①未按规章制度规定，违规修改储户姓名、实名证件及号码、存款起息日；②旧折换新折时，不鉴别存折真伪；③擅自撕毁存折内页。（四）主要风险点和内控要求营业场所防范基础设施规定1.严格按照要求使用假钞识别仪器、邮政储蓄凭证真伪识别仪器，并做好各种仪器的日常维护，确保识别仪器能够正常使用。2.储蓄所建设、安全防范设备必须符合“三防一保”要求，必须经有权部门验收合格。正确使用联防设施。营业场所营业期间，防尾随互动联锁缓冲门（以下简称“缓冲门”）必须保持锁闭状态，营业人员应当在确认安全的情况下按照缓冲要求开启出入。营业结束后，缓冲门必须锁闭，钥匙应由营业

7、网点负责人或综合柜员管理。未经营业网点负责人批准，任何人员不得擅自开启缓冲门。（四）主要风险点和内控要求营业场所防范基础设施规定3.严格执行安全保卫制度。营业场所非营业人员不得进入营业区。如确因工作需要进入营业区，须持本人有效证件，经网点相关人员与上级部门核实无误后，方可进入。外部或上级部门进行检查营业现场，须出示检查证件，并由被检查单位人员陪同。所有人员出入营业区，必须在《重要场所出入登记簿》上进行登记。4.非营业时间内确需加班办理现金业务的，应逐级上报，由市分行汇总后向省分行报批。未经许可，网点不得擅自办理。非营业时间加班的，须有上级行业务主

8、管部门人员现场监督，不得单人处理。（四）主要风险点和内控要求营业场所防范基础设施规定5.营业结束离开场所前，当班人员须认真检查营业网点每