第四章 保险的基本原则

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1、第四章保险的基本原则房主银行第四章保险的基本原则Chapter6PrinciplesofInsurance问题房主是否可以为房子投保？银行是否可以为房子投保？银行为房子可以投保多少金额？房子周围状况发生变化后，房主是否要告知保险公司？银行是否可以为房主投保？如果房子对几家保险公司投保，房主可以获得多少赔偿？房主银行Chapter6PrinciplesofInsurance第一节保险利益原则第二节最大诚信原则第三节近因原则第四节损失赔偿原则第五节代位原则和分摊原则第四章保险的基本原则Chapter6PrinciplesofInsurance第一节保险利益原则一、保险利益及其原则的含

2、义（PrinciplesofInsurableInterest)二、保险利益成立的条件三、坚持保险利益的意义四、财产保险利益和人身保险利益的区别五、保险利益的转移、消灭Chapter6PrinciplesofInsurance一、保险利益及其原则的含义1、保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间存在的利益关系；2、衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有保险利益的标志，是看投保人或被保险人是否会因该保险标的的损毁（灭失）、伤害而遭受经济上的损失。是指投保人对保险标的具有的法律上承认的经济利益。保险利益Chapter6PrinciplesofInsurance一、保险利益及其原

3、则的含义1、只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则，合同非法或无效；2、在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效；3、发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益。投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件保险利益原则Chapter6PrinciplesofInsurance二、保险利益成立的条件Chapter6PrinciplesofInsurance三、坚持保险利益原则的意义、能有效防止赌博（toPreventGambling);、可以减少道德风险（toReducemoralHaza

4、rd);、可以限制保险的赔偿金额（toMeasuretheLoss)Chapter6PrinciplesofInsurance四、财产保险利益和人身保险利益的区别（一）保险利益的来源不同（二）对保险利益时效的要求不同（二）确定保险利益价值的依据不同Chapter6PrinciplesofInsurance（一）保险利益的来源不同1、财产保险利益的来源2、人身保险利益的来源Chapter6PrinciplesofInsurance狭义财产保险利益的来源１、财产所有权２、财产经营权、使用权３、财产承运权、保管权４、财产抵押权、留置权Chapter6PrinciplesofInsura

5、nce人身保险利益的来源1、人身关系2、亲属关系3、雇佣关系4、债权债务关系Chapter6PrinciplesofInsurance（二）对保险利益时效的要求不同财产保险人身保险财产保险中,在订立保险合同时，不一定严格要求投保人具有保险利益，但保险事故发生时被保险人须对标的具有保险利益。人身保险仅要求订立合同时投保人对标的具有保险利益，至于事故发生时这一条件是否存在，并不影响保单的效力和保险金的给付。Chapter6PrinciplesofInsurance（三）确定保险利益价值的依据不同财产保险保险标的的实际价值。被保险人的需要与支付保费的能力。人身保险Chapter6Pri

6、nciplesofInsurance五、保险利益的转移、消灭（一）保险利益的转移（二）保险利益的消灭Chapter6PrinciplesofInsurance（一）保险利益的转移1、让与。除海上货物运输保险外的财产保险，通常都规定，如果投保人或被保险人将标的物转让他人而未取得保险人的同意或批注，则保险合同的效力终止。3、破产。在财产保险中，被保险人破产，保险利益转移给破产财产的管理人和债权人。２、继承。国际上大多数国家的保险法规定，在财产保险中投保人或被保险人死亡，其继承人自动获得被继承财产的保险利益。保险合同继续有效，直至合同期满。Chapter6PrinciplesofIns

7、urance（二）保险利益的消灭财产保险人身保险在财产保险中，保险标的的消灭，保险利益即消灭。在人身保险中，被保险人因合同除外责任规定的原因死亡均构成保险利益的消灭。Chapter6PrinciplesofInsurance案例分析保险利益案例外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，问保险公司是否予以承保？Chapter6PrinciplesofInsurance案例分析王某2001年为其公公老张投保，指定受益人是张某的孙