商业银行业务与经营课件ppt

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1、商业银行业务经营与管理一、课程的性质应用学科、实务课程二、教学内容简介基本理论和实务三、本课程学时、讲授内容四、课程考核方式、成绩评定第一章商业银行导论【教学内容】商业银行的起源与发展商业银行的性质和作用商业银行的组织结构商业银行的经营原则政府对银行业的监管【教学目的和要求】通过本章学习，要求学生了解商业银行的起源和发展，商业银行的性质与职能，商业银行的经营原则，商业银行的组织结构和政府对银行业的监管。使学生对商业银行的概貌有一个基本的认识。第一节商业银行的起源与发展一、西方商业银行的原始状态1.古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙2.希腊的寺院、公共团体、私人商号3.公元前200年的罗马4.

2、近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利5.bank和bankruptcy的来源“银行是什么”“银行”一词最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“长板凳”。中世纪时，由于各国贸易的需要，出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人，这些人都在港口或集市上坐着长板凳。于是他们有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。他们就是最早的银行家。银行经营不善，人们就把长板凳给砸了。这就叫破产（bankruptcy~crush）银行的重要作用：配置资金银行闲散的个人资金需要资金的人存入提款贷款还债银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。不同地区对银行有不同的定义。一般认为最早的

3、银行是意大利1580年威尼斯银行。二、早期银行业产生的原因国际贸易的发展三、现代商业银行的产生（一）原因封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化。（二）产生的两条途径由旧高利贷的银行转变而来（多为私人经营或合伙经营）；按照资本主义原则组织的股份制银行。（三）商业银行产生的标志1694年英格兰银行－－资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。（四）商业银行发展基本遵循的两种传统1.英国式融通短期资金传统2.德国式综合银行传统-----------------现代商业银行主要代表国家美国、英国、德国、日本美国商业银行体系的特征：双重银行制度（双线银行制度）美联储代

4、表的伞形监管体系金融航母，国民银行-州银行，小银行及其他储蓄机构，互助机构并存风险性强，创新性强，金融市场活跃德国银行：全能银行制度，混业经营英国银行：自主监管为主，金融机构种类众多，灵活日本：深受会社制度影响的银行业，及经济金融体系四、我国银行业的产生与发展（一）在宋朝时期中国出现了具有高利贷性质及无利息存款业务的钱庄与票号。（二）第一家具有近代特征的银行上海中国通商银行，1897年清朝（光绪23年，盛宣怀、官商合股）成立。（三）中国银行业的发展辛亥革命前：户部银行（1905）、交通银行（1907）、浙江兴业银行等辛亥革命后：票号退出、钱庄倒闭、民族资本银行兴起（南四行、北四行）（四）

5、国民党统治时期“四行二局一库”及一些民族资本银行成效卓著的二十年改革1.组建“专业银行”，标志着中国商业银行体系雏形的出现。2.商业银行概念诞生，四大专业银行逐步改造成国有独资商业银行。3.设立一批新型商业银行，丰富和完善商业银行体系。4.组建政策性银行，分离商业性和政策性银行职能。（五）中国现代银行的发展状况5.突破了地方不能办银行的限制，全国各地大中城市分两步组建了近百家地方性商业银行。6.实行资产负债比例管理制度。7.取消对商业银行的信贷规模控制。8.初步建立了能与国际惯例接轨的商业银行风险控制机制。9.强化了商业银行资本金补充制度。10.积极推进商业银行上市步伐。我国现代银行有哪

6、几种大型国有商业银行/全国性股份制商业银行/城市商业银行/农村商业银行/邮储银行/外资银行等商业银行(与百姓直接相关的银行)中央银行政策性银行中国人民银行国家开发银行/中国农业发展银行/中国进出口银行发行钞票的银行、银行的银行、国家的银行吸收公众存款；发放短、中、长期贷款；办理国内外结算、汇兑；从事银行卡业务；提供保管箱服务；……为国家重点建设融资；为扩大机电产品等货物的出口提供融资；为持支农业和农村经济发展筹资五、现代商业银行经营的特点和变革趋势（一）现代商业银行经营的特点1.商业银行业务电子化利用电脑进行联机作业；装设自动出纳机（ATM）；建立电子资金转帐系统（EFTS）2.商业银行

7、业务综合化、国际化1933年《格拉斯-斯蒂格尔法》；1999年11月《金融服务现代化法案》；金融资产证券化3.政府金融管制松化4.商业银行风险管理强化1988《巴塞尔协议》；1996.1《资本协议关于市场风险的补充规定》；1997.9《有效银行监管的核心原则》；2001.1《新巴塞尔资本协议草案》；5.2004.6《新巴塞尔资本协议》（二）现代商业银行变革趋势1.淡化产品竞争，突出企业文化和品牌2.强化核心业务与核心竞争力3.商业银