商业银行业务与经营.ppt

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1、第三章商业银行负债管理1第三章商业银行负债管理一、存款的种类与构成二、存款的定价三、非存款性的资金来源2一、存款的种类与构成（一）存款的种类1、交易帐户1）活期存款2）可转让支付命令帐户3）货币市场存款帐户2、非交易帐户1）储蓄存款2）定期存款3一、存款的种类与构成（二）存款的构成1、存款的稳定性：银行通常喜欢争取稳定性强的存款。核心存款和易变性存款。2、存款的利率：4二、存款的定价（一）成本加利润存款定价法每单位存款服务的价格＝每单位存款服务的经营支出＋分配到银行存款的总支出＋售出每单位存款的计划利润5二、存款的定价（二）存款的边际成本定价法边际成本＝总成本的变动＝新利率×以新利

2、率筹集的资金－旧利率×以旧利率筹集的总资金边际成本率＝总成本变动额÷筹集的新增资金额6二、存款的定价（三）存款的其他定价方法1、为不同的客户制定不同的价格2、根据客户与银行的关系定价7三、非存款性的资金来源1、同业拆借银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生临时性的资金不足，同业拆借资金市场恰好满足了资金供求双方的需要。8三、非存款性的资金来源2、从中央银行的借款银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定，而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最重要的利率之一，可以起到收缩或放松银根的作用。9三、非存款性的资金来源3、证

3、券回购商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一方暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购，也可以是较长时期。10三、非存款性的资金来源4、国际金融市场融资商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金，最典型的是欧洲货币市场。国际金融市场融资利率有固定的，也有浮动的。近年来，浮动利率广泛使用，尤其在中长期融资中，参考的是伦敦同业拆借利率。11三、非存款性的资金来源5、发行中长期债券是指商业银行以发行人身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者举借债务的融资方式。一般说来，西方国家比较鼓励商业银行发行长期债券，而我国则对此有非常严厉的限制。1

4、2第四章商业银行财务报表13第五章资本管理14第六章银行负债业务15第七章商业银行现金管理16第八章银行证券投资17第九章商业银行贷款管理18第十章商业银行风险管理19第十一章商业银行发展趋势20第十二章商业银行兼并与收购21第十三章国际银行业务22