商业银行业务与经营

《商业银行业务与经营》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、第一章1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题？答：随着金融竞争的加剧，金融创新成为银行发展的关键和动力源。这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获得利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争格局，国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快，金融

2、业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制不断放松，金融自由化得趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化得趋势。2.如何认识现代商业银行的作用？答：1.信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济的各部门。2.支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人。3.信用创造，商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这

3、种存款不提现或不完全提现的情况先，就增加了商业银行的资金来源。4.金融服务，随着经济的发展，各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高，商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融领域，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位。3.银行的组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？答：1.单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构2.分行制，特点是法律允许除总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构。3.银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。金融控股公司

4、的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。20世纪70年代后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题？答：现状：尽管我国目前金融业实行的仍是分业经营和分业监管，我国法律也没有明确金融控股集团的法律地位，但在现实生活中已经存在像中信控股、光大控股、平安保险集团等直接控股金融

5、企业的公司，中国建设银行控股的中国国际金融有限公司、中国银行控股的中银控股公司和中国工商银行控股的工商东亚金融控股集团等。此外，也存在不被人们关注的以各种形式控股证券、保险、城市信用社等金融企业的工商企业，民营企业已经“下河趟水”，如2004年12月2日新希望集团联合IFC在上海重组“新希望投资有限公司”，跨入了金融控股集团行列，新希望控股80%。有些商业银行也通过控股、参股的形式组建了子公司，向其他行业进行渗透。目前，我国金融控股集团的形式可分为以下几种类型。1.以金融机构为主组建的金融控股集团；2.以投资集团为主体组建的金融控股集团；3.实业公司直接参股，控股两个或两个以上行业

6、金融机构形成的金融控股集团；4.地方政府通过对控股的地方城市商业银行、信托公司、证券公司进行重组组建的金融控股集团。存在问题：1.对金融控股公司立法滞后，对其法律地位不明确，难以进行依法监管。银监会、证监会、保监会各监管一段的分割状态已难以适应金融控股公司的发展。2.金融控股公司是多业组合、经营范围宽，其内部复杂的持股关系和资金往来，使管理复杂，由于缺乏高素质管理人才和高效率的风险管理能力，存在爆发高风险的隐患。分业监管下的风险监管有盲点。3.信息披露情况不真实，集团成员间的内部交易往往夸大了集团的利润和资本水平，而集团的净利润会低于各成员的利润总和。复杂的股权结构会造成同一笔资本

7、来源在母、子公司资产负责表中同时反映、重复计算，这些会降低公开信息的真实性，掩盖其真实风险。4.存在较大的内控风险。一些企业集团控股下的金融子公司的经营自主权和权益，往往会受到母公司的侵权而牺牲子公司的权益，还会与被控股商业银行之间进行不良的关联交易，其起点和终点都是靠银行融资。一旦资金链断裂，会使银行遭受巨额损失。5.政府对银行的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？答：政府之所以对银行业实施监管，其原因在于银行业自身经营特点。首先，为了保护储蓄者的利益。其次，政府对