商业银行业务与经营资料

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1、第一章：商业银行导论1.商业银行的作用：信用中介：是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能支付中介信用创造金融服务2.商业的三性原则及其关系：流动性，盈利性，安全性关系：安全性是前提，流动性是发展的关键，盈利性是目标。三性原则是对立的统一，流动性和安全性存在统一性；盈利性与流动性、安全性存在对立的关系，如何协调三者之间的关系是关键。3.商业银行的组织结构：内部和外部外部组织形式包括三种：单一银行制，分行制，银行控股公司制各自的特点：看PPT内部组织结构：决策机构，执行机构，监督机构4.监管原则：政府对银行业的监管以谨慎监管为原则，即：”camel”骆驼原则Ccapit

2、alAassetMmanagementEearingLliquidity5.商业银行的鼻祖：英格兰银行第二章：商业银行的资本管理1.商业银行的资本功能：关键作用：关键作用：吸收意外损失和消除银行不稳定因素2.资本充足率的计算3.（判断对错）资本是不是越多越好4.内部筹集实现方式：增加留存收益（未分配利润）优点：低成本；不削弱股东控制权缺点：适度资本金规模的限制净利润规模的限制银行股利政策分配限制外部筹集实现方式：增加核心资本：发行普通股、优先股普通股优点：灵活性大，稳定性高缺点：成本高，削弱股东控制权优先股优点：不削弱股东控制权，融资成本事先确立缺点：较一般负债成本高第三章：商

3、业银行的负债管理1.负债分为主动负债和被动负债，主动负债包括同业拆借和非存款性资金来源，被动负债包括存款2.成本管理：可用资金成本和可用资金成本率的计算第四章：商业银行现金资产管理1.哪些是现金资产的构成：现金资产可以直接满足商业银行流动性需求，分广义和狭义之分。狭义的现金资产是指银行的库存现金。广义的现金资产包括库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款和存放同业存款。2.法定存款准备金的计提，包括同步和滞后P903.定期，活期算存款准备金，缴存比例4.什么是流动性需求，什么是流动性的供给银行的流动性需求，即客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求。包括存款客户的提现要求，以及贷

4、款客户的贷款要求。商业银行管理的本质是解决利润最大化与资产流动性之间的矛盾。流动性供给：银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。5.流动性管理效果的衡量，哪些效果和怎么衡量公众对银行的信心，银行股票价格是否稳定，发行大额可转让定期存单以及其他负债是否有风险溢价，出售银行资产有无损失，能否满足客户合理贷款需求，是否频繁从中央银行借款第五章：贷款政策与管理1.抵押与质押贷款的区别;抵押贷款：以特定的担保品作为保证的贷款（需要登记)质押贷款：动产、有价证券、金融资产移交银行保管（不需要登记）2.贷款政策原则即6C原则：品质character能力capacity现

5、金cash抵押collateral环境conditions控制control3.贷款质量评价分为：正常，关注，次级，可疑，损失（选择题）不良贷款是次级类，可疑类，损失类，三类贷款的总称分别的特征：P1174.呆账准备金的类型。1.一是按贷款组合余额的一定比例提取的普通呆账准备金，二是根据贷款分类结果，对各类贷款按不同比例提取的专项准备金，三是按贷款组合的不同类别，如国家、行业、地区等提取的特别准备金第六章：企业贷款1.借款理由的的分析：①销售增长：获得更多利润时，需要更多资金支持：增长过快导致应收账款和存货增加，内部利润难以支持，银行贷款为主要来源。②营业周期减慢③固定资产购买

6、④其他原因：资产增长、债务重组、低效经营、股息支出、其他意外支出2.企业贷款定价的计算：税前产权资本目标收益率=（贷款收益-贷款费用）÷应摊产权资本某银行对客户发放一笔年利率6.48%，金额100万的贷款，收取的手续费为2000元，该笔贷款的资金成本率为4.4%，贷款管理成本为1000元，产权资本对贷款的比例为10%，那么该笔贷款的产权资本收益率是多少？｛100万×（6.48%-4.4%）+2000-1000｝÷（10%×100万）=21.8%3.企业的财务状态和现金流量构成企业的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响企业的还款能力第七

7、章：个人贷款1.个人贷款的特点：高风险性，高收益性，周期性，利率不敏感性2.贷款实际利息的计算方法例题P1763.Z模型结论，P168，Z值越大，信用就越好，Z值越小，信用就越差只依赖账面数据，而忽视非财务因素模型简单，线性关系难以反映真实的经济关系所以不能完全评估个人信用第八章：个人住房综合消费及经营贷款1.住房贷款和汽车贷款的申请条件：①在贷款人所在地有常住户口或有效居住证明②有稳定的职业和收入③信用良好，有按期偿还贷款本息的能力④有贷款人认可的资产作为抵押或质押⑤有购买住房的合同⑥缴纳