谋定而后动：ai+智能投顾产品，为何只能走先b端后c端的道路？

《谋定而后动：ai+智能投顾产品，为何只能走先b端后c端的道路？》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、谋定而后动：AI+智能投顾产品，为何只能走先B端后C端的道路？科技与理念的匹配错位决定AI+投顾的智能投顾的发展必然要走先B端再C端的道路，否则产品最终只会沦为趋势的炮灰，为他人做嫁衣。两会政府工作报告中关于人工智能的内容无疑让AI这把大火又旺了一把。作为金融+AI的结晶Fintech，短短几年攒足了从华尔街投行到国内投资大佬的目光，外有高盛、摩根大通，内有蚂蚁金服、京东金融等，纷纷涉足或给自己贴上“金融科技”的时髦标签。浪潮汹涌下，Fintech的两个排头兵：智能信贷及智能投顾自然走在了风口浪尖。然而，不同于以飞贷、读秒的阶段性成功为代表的智能信贷，智能投顾经历了

2、2016年的火热，除了概念被炒起来，并没有涌现出标志性产品。在我看来，国内智能投顾的发展之所以群雄逐鹿却难有卓尔不群之人，根源在于大部分产品没有遵循传统环境下前沿科技——这里是AI——的普遍发展特性，科技与理念的匹配错位决定AI+投顾的智能投顾的发展必然要走先B端再C端的道路，否则产品最终只会沦为趋势的炮灰，为他人做嫁衣。抢占先机并非AI类产品的制胜要诀对于大多数行业来说，谁先占得了市场先机，谁就容易在潮流中脱颖而出。但这样的论断有个前提，那就是“市场”是业已存在的，只是谁能占山为王的问题。然而，就像早先火了一把的VR类行业忽而降温，大量创业企业一夜之间消失一样，作

3、为核心技术元素AI同VR类似一样是前沿科技的智能投顾，稍不留神也容易重蹈覆辙。1、直接做C端产品是美好愿景，也可能是“万骨”枯去的开始众所周知，由于投资理性的成熟，美国的智投能够坐享成熟资本市场、理性大众投资观念带来的果实。而国内的智能投顾发展却处在一个尴尬的夹层之中，即超前的互联网技术理念同大众落后的投资理财观念双面夹击。这里存在着最朴素的逻辑：AI的应用过程中，不匹配行业对应的基础理念，技术并不能带来先导价值。反映到C端智能投顾，就是普遍的低接受度以及随之而来的高获客成本。那么是不是可以说只要想办法推动这种匹配即可？其他AI类行业也许可能，但作为一种追随社会发展

4、的普遍素质，“理财意识”的培育并非一朝一夕的事，而是靠“社会大势”被动推着走，智能投顾可能面临较长时间的“无可作为的等待”。这时，率先到C端冲锋陷阵推动市场的，往往会成为他人成功的炮灰。也即，面向大众的智能投顾肯定是“恰当的事”，但现在并不是那个“恰当的时间”，甚至智能投顾本身在推动时机的到来方面也可能是事倍功半。于是，功利地说，躲在B端的港湾里，等待“恰当的时间”到来，也许成了智能投顾生存下来并择机进取C端的最可行谋略。在同民生证券合作之前，PINTEC旗下的璇玑在2016年6月推出ToC智能投顾产品：灵玑。同大多数同类产品一样，上马之初掌门人郑毓栋这位金融界摸爬

5、滚打多年的老江湖对产品信心满满，然而其发展可能并不达预期。我们能轻而易举知道灵玑这款产品在数据、技术、产品方面的优异性，但令人咂舌的获客成本表明灵玑实际上在以一个初创企业个体的身份推动着投顾行业整体大势的发展，这种“伟大”某种程度上恰恰成为了智能投顾初创者们都有苦难言的问题。类似的，都号称要做中国ent于2015年推出了面向B端的服务BettermentInstitutional，战术上沿用C端的实践深入B端开拓业务，而LitScope哪天想要从完整的B端服务体系走向C端，相信也并非难事。自由化的方式给了智能投顾发展更多的选择机会和更大的灵活性。这种灵活性在AI行业

6、的创业初期尤其重要。2、可以遵循传统，更可以不落窠臼AI产品按照常规的业务模式发展，本也可行，但若能创新出更多模式将会给产品发展注入新的活力，尤其是让AI这种前沿科技搭上传统业务的便车，发展可能是跨越式的。例如，智能投顾与B端合作的方式，总结起来无非三种：纯技术服务商，只提供完整技术体系，如璇玑等独立产品；合作共同面向C端理财客户（实际上是ToBToC），如平安一账通等金融机构自营的智投产品；独立存在与发展、接受B端输血（资金、多端数据、技术等），如京东智投等互金巨头推出的产品。而其中，摩羯智投面对B端（招商银行）采取了以机构内的理财顾问为用户的方式，抓住了传统投顾

7、与智能投顾的结合点，让智能投顾的发展搭上了传统投顾的顺风车。3、无法绕过去的产品独立品牌认知无论采取何种形式，AI产品最终面向大众市场，都需要一个外壳：独立的品牌认知。推及智能投顾，对于一个真心想做C端目前又服务于B端的产品来说，最大的坑莫过于在同B端合作的过程中，并没有面向市场培育出自身独立的品牌认知，尽管合作中对AI技术无尽打磨，却无人识得。这是一个尴尬的错误，毕竟对于C端用户来说，产品素质和品牌知名的重要程度不分伯仲，尤其是在国内智投发展尚未被广泛接受的情况下，品牌认知更显弥足珍贵。例如，在汲取同民生证券合作带来的丰富阅历后，璇玑又推出了新的面向C端的智能