a公司p2p借贷平台内部风险管理与控制研究

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1、摘要P2P是资金供需双方以互联网为信息渠道实现资金融通的金融服务中介，是出资人通过第三方平台将资金贷给有借款需求一方的网络借贷模式。P2P在线借贷点对点、方便、快捷的特点有效缓解了我国中小企业融资难的困境，促进了社会资金分配更加公平、合理，是我国传统金融体系的有益补充。虽然目前P2P借贷的蓬勃发展是市场需求的必然趋势，但法律的空白、监管的缺失使P2P平台肆意泛滥、倒闭潮不断，风险隐患使平台未来的发展危机四伏。因此，对于投资者、P2P平台、甚至于整个金融体系，对风险进行有效评估及控制、建立合理的P2P平台风险防控机制就变得至关重要。

2、首先，本文介绍P2P借贷平台内部风险管理的国内外相关理论，阐述内部风险管理的相关理论基础，对内部风险识别方法、内部风险评估技术及内部风险控制手段进行详细的介绍；然后对A公司相关背景、概况以及该公司的内部风险管理控制现状进行客观性的描述，并根据内部风险管理理论对该公司的内部风险管理控制活动进行深入的分析；接着根据内部风险识别的相关理论知识，利用专家调查法与层次分析法对A公司进行内部风险识别，得出影响A公司的内部风险因素。接着通过数据和置信度的选择，构建A公司内部风险评估的指标体系，通过模糊综合评价法对A公司进行内部风险度量，并最终得

3、到A公司的内部风险处于可控的水平。最后根据内部风险度量的结果提出了针对内部风险的具体应对措施，以降低A公司的内部风险，保证以A公司为代表的P2P借贷企业的健康发展。本文的创新点是通过内部风险管理理论和实例分析，在全面研究A公司的基础上，深入剖析了影响A公司发展的主要内部风险因素，并提出了内部风险应对措施，对以A公司为代表的P2P借贷平台企业的健康发展具有比较重要的现实意义。关键词：P2P；借贷平台；风险；管理；控制50第一章绪论1.1研究背景与研究意义1.1.1选题背景在21世纪的今天，随着网络和通讯技术的飞速发展，银行业信贷政策

4、的收紧，股票、基金等理财产品的低迷；金融业快速发展和变革等，催生出以移动支付、P2P借贷、众筹、电商金融、创新型理财工具为代表的互联网金融，并呈现出爆发性增长的态势。P2P借贷平台起源于发达国家，世界上第一家互联网借贷平台Zopa于2005年3月由理查德·杜瓦等在英国伦敦共同创立，它为有闲散资金和融资需求的借贷双方创造了一个互动的平台，之后很快被拷贝到了美国、欧洲大陆和日本，并且在这些地区的发展已经相对完善。虽然，目前在国外已经形成了多种发展模式并存的局面，但P2P借贷平台的内部风险不管在国外还是在国内均存在，并呈现出与日俱增的趋

5、势。即便是Prosper、LendingClub等国外知名的P2P借贷平台，尽管其已发展的相当成熟，却也仍有很多内部风险存在。而回顾我们国家P2P借贷的发展历程，最早的是2007年在上海成立的拍拍贷，拍拍贷作为国内首家P2P借贷平台开始正式运营。此后其他国内P2P网络借贷平台也纷纷如雨后春笋般大量出现，试图在这一新兴行业内挖掘第一桶金。P2P借贷行业的快速发展，在获得巨大收益的同时也高速聚集了行业内部风险。P2P借贷行业在中国历经近10年的发展，与中国本土的国情相结合，创新出了新的运营模式，诞生了如宜信、陆金所、拍拍贷、点融网等风

6、格鲜明的企业，在推动我国互联网金融发展，提高融资的效率等方面发挥了很大的作用。然而，中国P2P借贷的发展仍处于早期阶段。P2P借贷虽然将互联网和金融创新进行了深度融合，并在金融体制的创新性改革中获得不断的壮大发展，但问题平台急剧涌现，平台倒闭时有发生，整个行业运营混乱，平台内部管理、风控不完善。截止2016年年底，全年新增平台358家，同比2015年的新增平台减少782家；新增问题平台同比2015年增加197家。50日期成交额贷款余额平台数量问题平台2016年28,049.38亿元12,052.22亿元6,635家938家2015

7、年11,805.65亿元5,582.2亿元4,948家1,156家2015年3,291.94亿元1,386.72亿元2,358家287家2013年892.53亿元352.23亿元523家75家　　第一网贷报告显示，截至2016年底，纳入中国P2P网贷指数统计的正常经营P2P网贷平台为2307家，比2015年底增加63家，增长2.81%；全国主动关闭、提现困难、失联跑路问题平台等累计2456家，其中2016年当年新发生938家，比2015年当年发生减少218家，下降18.86%。另外，未纳入指数、而作为观察的P2P网贷平台为1872

8、家，其成交额占总成交额近6%。三者合计共6635家P2P网贷平台，创历史新高。2016年全年累计问题平台（特别内部风险预警平台）2456家，占全国P2P网贷平台6635家的37.02%。1.1.2研究意义（1）现实意义P2P行业面向中小企业、中小投