p2p网络借贷平台风险及控制研究

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1、硕士学位论文P2P网络借贷平台风险及控制研究作者姓名王强学科专业管理科学与工程指导教师龙志和教授所在学院经济与贸易学院论文提交日期2016年11月RiskcontrolstudiesoftheP2PNetworkLendingPlatformADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：WangQiangSupervisor:LongZhiHeProfessorSouthChinaUniversityofTechnologyGuangzhou,C

2、hina分类号：F8学校代号：10561学号：201320134806华南理工大学硕士学位论文P2P网络借贷平台风险及控制研究作者姓名：王强指导教师姓名、职称：龙志和教授申请学位级别：工学硕士学科专业名称：管理科学与工程研究方向：金融风险管理论文提交日期：2016年5月日论文答辩日期：2016年11月19日学位授予单位：华南理工大学学位授予日期：年月日答辩委员会成员：主席：段军山教授委员：王仁曾教授杨春鹏教授范闽副教授李合龙副教授华南理工大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导

3、师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加Ｗ标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体己经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡。献的个人和集体，均己在文中Ｗ明确方式标明本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。：１６作者签名：ｉ淹日期２０年１２月１日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，艮Ｐ：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属华南理工大学。学校有权保存并向国家有关部口或机构送交论文的复印

4、件和电子版，允许学位论文被查阅（除在保密期内的保密论文外）；学校可Ｗ公布学位论文的全部或部分内容，可Ｗ允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位一。论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相致本学位论文属于：□保密。，在年解密后适用本授权书Ｖ校园网上发布，供校内师生和与学校有共享协议不保密，同意在同意将本人学位论文提交中国学术期刊（光盘版）电子杂志社的单位浏览；全文出版和编入ＣＮＫＩ《中国知识资源总库》，传播学位论文的全部或部分内容。＂＂（请在上相应方框内打

5、Ｖ）作者签名：日期：２０１６．１２．１指导教师签名：日期：２０１６．１２．１联作者联系电话：电子邮箱：系地址（含邮编）：摘要P2P网络借贷作为现代金融创新的产物，近年来在国内得到了迅猛的发展，较好的满足了小额借款者的借款需求和小额投资者的投资需求，成为传统借贷市场的有益补充。但随着我国经济步入新常态，其蕴藏的风险隐患也逐步显现，近一两年来全国各地相继暴露出平台倒闭、提现困难、卷款跑路等风险问题，在此背景下，开展P2P网络借贷的风险及控制研究显得尤为及时，也很必要。本文运用金融风险理

6、论、系统论、控制论等理论，通过文献研究、调查研究和实证分析等方法，对我国P2P网络借贷平台风险及控制问题开展研究。论文共分为六个部分，在对P2P网络借贷相关理论综述的基础上，分析了国内P2P网贷平台发展现状，比较分析P2P网络借贷与传统借贷的不同，指出了P2P网络借贷平台存在的主要风险及成因，设计了P2P网络借贷平台的风险控制体系，并在调研的基础上，以“东方创投”和“恩商贷”为例开展了实例研究。研究认为，P2P网络借贷平台发展有其历史的必然性和合理性，但当前国内P2P网贷平台发展风险堪忧，面临着操作风险

7、、声誉风险、流动性风险、信息科技风险等内部风险，以及法律与监管风险、借款人信用风险、出借人洗钱风险、第三方外包风险等外部风险。分析指出网络借贷监管缺位、法律及合规性不明、平台技术的脆弱性以及内控管理缺陷是P2P网络借贷平台风险的主要成因。研究提出，P2P网贷平台可以通过筑牢技术控制防线、建立合规控制机制、搭建风险治理框架、树立风险管理文化来构建其内部风险控制体系；通过完善监管体系、建立自律体系和完备服务体系来构建其外部风险控制体系。关键词：网络借贷平台；P2P风险；风险控制；东方创投；恩商贷IAbstr

8、actInthedevelopmentofinformationtechnologyandsupport,inordertomeettheneedsofborrowersborrowingneedsandsmallinvestorsinvestmentdemand,anetworkofinformationtechnologybasedonP2P(peer-to-peer)networklendingmarketcameintobeing.