p2p网络借贷平台的法律风险及对策研究

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1、中图分类号：D90密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（法律硕士）P2P网络借贷平台的法律风险及对策研究StudyonthelegalrisksandCountermeasuresofP2Pplatform作者姓名：宋汶齐指导教师：柴振国教授学科专业名称：法律硕士（法学）论文完成日期：2016年5月二〇一六年五月十五日中图分类号：D90密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（法律硕士）P2P网络借贷平台的法律风险及对策研究Studyonthelegalrisksand

2、CountermeasuresofP2Pplatform作者姓名：宋汶齐指导教师：柴振国教授学科专业名称：法律硕士（法学）论文完成日期：2016年5月I学位论文原创性声明本人所提交的学位论文《Ｐ２Ｐ网络借贷平台的法律风险及对策研究》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的硏究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明。本声明的法律后果由本人承担。、＇、论文作者（签名指导教师确认（签名）年年月

3、可占！？碱＾ｆ学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部口或机构送交学位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可Ｗ将学位论，可１＾采用影印文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索＾、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在）年解密后适用本授权书论丈作者（签名指导教师（签名）：年＇毎节ｂ护皮ｉＭ护摘要随着互联网金融的不断发展以及民间借贷市场的持续火爆，在国家鼓励金融创新，实现普惠金融的政策指引下，我国P2P网络借贷

4、平台从2007年的第一家发展到2015年底的3769家。P2P网络借贷作为一种新型的借贷模式，以其低门槛，高收益，简便快捷和超广泛的覆盖面等独特魅力，挤占了大量民间借贷市场，并呈现出一种爆炸式的增长。但由于P2P网络借贷平台作为一种新兴事物以及法律规制的滞后性特点，整个行业目前的发展处于一种风险百出的无序乱象，再加上我国的P2P网络平台经过市场的洗礼，异化出多种不同的借贷模式，并在这些模式的基础上形成了多种概念模糊的“理财产品”，这就更加导致了风险的加剧，从而严重扰乱了我国的市场秩序和社会稳定。本文在分析了解P2P网络借贷平台的

5、概念，起源，发展沿革的基础上，考察P2P平台的主要特征和价值，总结和分析了P2P网络借贷平台的各种基本模式，在上述基本理论的支持下，本文从中国目前的实践状况出发对其面临的主要法律风险进行思考，并且试图结合域外P2P平台规制经验，从而探讨我国的P2P网络借贷平台在应对风险上的对策问题，为构建具有中国特色的P2P网络借贷平台规制体系提出自己的建议。本文五个章目：第一章是引言部分。该部分分为三节，分别讲述了本文的研究背景和研究目的，关于本课题目前国内外的研究现状，本文在课题研究中所运用的研究方法和本文的创新点。第二章是关于P2P网络借

6、贷平台的基本问题。首先，笔者从我国目前的实践状况出发，对P2P网络借贷平台的概念进行了界定，同时简单介绍了P2P网络借贷平台产生的理论基础和现实基础，并且就其产生后从首家P2P网络借贷平台在英国的诞生，以及其在美国的主要经营模式，再到P2P网络借贷平台在我国的异化，简单梳理了P2P网络借贷平台的沿革；其次，在分析P2P网络借贷平台的广泛的覆盖面，创新型的借贷模式，高风险和高收益并存的三个主要特征的基础上，笔者分别从微观以及宏观的角度叙述了其在降低投融资的准入门槛和交易成本建立涉众型草根金融，从而提高了社会闲散资金的利用率，实现了

7、普惠金融的重要价值和其在国计民生中不可或缺的地位。最后，笔者就P2P网络借贷平台在国内外当前的实践发展过程中存在的几种基本模式做了简单介绍。第三章是关于P2P网络借贷平台的法律风险分析。笔者就P2P网络借贷平台在我国III实际运行中所存在法律风险进行了梳理，主要包括P2P网络借贷平台自身经营的风险，出借人资金安全方面的风险以及担保信用风险等。P2P网络平台自身经营的风险方面，笔者主要介绍了其在相关法规出台前后涉及到的合规性风险以及其因缺乏稳定的市场基础等原因所导致的其他经营风险。随后笔者又介绍了因中间账户的监管缺失，借款人的信用

8、风险和因P2P平台业务停止借款无人管理的风险而导致的出借人资金安全上的隐患。在担保信用风险方面，笔者主要从两种基本的担保模式出发，分别叙述了在第三方担保机构模式下的担保信用风险和P2P网络借贷平台设立风险准备金模式下的担保信用风险。除此之外，笔者还对P2P网络借