我国p2p网络借贷平台内部风险控制机制研究——以民营系a平台为例

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1、分巧号：Ｆ８３０单位代码：１０１的研巧生学号：２０１４２４２０４５密级：公开ｍ古林大學硕古学位论文学术学位（）我国Ｐ２Ｐ网络借贷平台内部风捡控制机制研究——《民菅系Ａ平台为例ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎＩｎｔｅｒｎａｌＲｉｓｋＣｏｎｔｒｏＪｏｆＰ２ＰＬｅｎｄｉｎｇｉｎＣｈｉｎａＴｈｅＰ－ＣａｓｅｏｆｒｉｖａｔｅｏｗｎｅｄＰｔｆｏｒｍＡｌａ作者姓名：张婉煤专业：会计学研巧方向：风险管理指导教师：王旭巧授培养单位：管巧学院２０１６年

2、６月未经本论文作者的书面授权，化法收存和保管本论文书面版本、电子版本的任何单位和个人，均不得对本论文的全巧或部分内容进行任何形式的复制、修改、发行、出租、改编等有碍作者著作权的商业性使用（但纯学术性使用不在此限）。否则，应承担侵权的法律责任。吉林大学硕±学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交学位论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，

3、均己在文中明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果山本人承担。学位论文作者签名：＾日期＜谷；从年月日＾我国P2P网络借贷平台内部风险控制机制研究——以民营系A平台为例ResearchonInternalRiskControlofP2PLendinginChina——TheCaseofPrivate-ownedPlatformA作者姓名：张婉婷专业名称：会计学指导教师：王旭教授学位类别：会计学硕士答辩日期：2016年6月1日我国P2P网络借贷平台内部风险控制机制研究——以民营系A平台为例摘要健康的金

4、融市场需要多层次的资本市场产品支持，即根据投资人的不同喜好、借款人的不同融资需求而设计出不同的资产类型，而在我国以金融机构为中心的传统融资渠道中，大部分借贷业务只面向偿债风险很低的大企业，而数量庞大的小微企业和个人形成的巨大融资需求却得不到满足。随着互联网信息技术和互联网金融的发展，P2P平台在各国兴起，也迅速弥补了我国借贷市场的空白。由于国内法律监管暂时的空白，金融体系的不完善，伴随P2P行业爆发式增长的背后是巨大的行业危机。2015年P2P行业全年成交额突破一万亿元，投资人数超过1300多万人次，但其中有近千亿资

5、金跑路，涉及受害投资人百万人之多。在我国P2P行业可谓乱象丛生，2016年3月15日，李克强总理将互联网金融提入十二大政府报告，强调规范互联网金融发展，发挥行业自律作用。因此，本文着眼于P2P平台内部，从风险集聚的关键业务流程分析，尝试设计普遍适用于我国P2P平台的风险控制机制。全文运用理论分析和案例分析相结合的研究方法，主要研究内容如下：第一章主要介绍本文的研究背景、研究目的与意义、国内外研究述评和本文研究框架等。第二章介绍本文涉及的相关概念和运用的相关理论。第三章首先阐述P2P网络借贷市场在国内外的兴起和发展，介

6、绍全球P2P行业的先驱平台：英国的ZOPA、美国的Prosper和LendingClub，它们是经过金融市场考验的、成熟的P2P平台模式；之后，选取国内3769家平台为分析对象，从平台类型、地域分布、问题平台三个方面和平台数量、交易额、交易人次、加权综合利率、借款期限、平台运营期限等多个角度对我国P2P市场进行统计分析；其次，以国内典型的P2P平台模式为基础，归纳得出我国P2P平台风险因素。第四章基于P2P业务流程的角度，尝试构建我国P2P平台内部风险控制机制，在界定本文风险控制机制概念、介绍构建原则、阐述构建思路的

7、基础上，尝试设计我国P2P平台的内部风险控制机制。第五章选取广东省某民营系P2P平台（A平台）为案例研究对象，分析其当前的风险控制制度，得出其存在的问题，再根据第四章的I设计成果对其进行改进，并得出研究结论。第六章着眼全文，对研究成果进行总结、提出展望。本文的创新之处主要在于，第一，本文研究对象属于新兴的互联网金融模式，是当前行业风险极大、涉及面广、急需规范运作的P2P行业，本文具有一定的新意和实践意义。第二，本文以平台借贷业务流程为切入角度，对关键业务流程进行风险控制机制设计，角度新颖且内容深入。第三，本文以P2P

8、平台个体的内部风险控制机制为关注点，更注重平台个体切实有效的风控机制设计，有别于当前大多数偏重于政策层面的研究文献。关键词：P2P网络借贷平台，业务流程，风险控制，机制设计IIResearchonInternalRiskControlofP2PLendinginChina——TheCaseofPrivate-ownedPlatformAAbst