我国P2P网络借贷平台的风险管理与规范研究

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1、学校代码10125专业代码020204硕士学位论文题目我国P2P网络借贷平台的风险管理与规范研究姓名俱思蕾专业金融学研究方向金融理论与政策所属学院财政金融学院指导教师李锁云二〇一五年三月八日UniversityCode10125MajorCode020204ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleStudiesontheriskmanagementandstandardizeofOnlineP2PlendingNameJ

2、usileiMajorFinanceResearchOrientationFinancialtheoryandpolicySchoolSchoolofFinanceTutorLisuoyunMonth3Day8，Year2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结

3、果由本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日1学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日1山西财经大学硕士学位论文摘要P2

4、P网络借贷被视为一种新型的商业经营模式，将互联网与小额借贷服务相结合，是金融行业的信息技术创新产物，其典型的运营模式为：P2P企业作为信息互动中介，借款人和投资人自由竞价或者由网贷平台给出固定利率，撮合成交。投资人获得利息收入，并承担相应的违约风险；借款人到期偿还本金，P2P平台作为第三方中介收取服务费，而这一过程都通过网络来实现。世界上首家投入运行的P2P网贷企业——Zopa，于2005年在英国成立，随后这种经营模式被迅速推广到了其他地区和国家。宜信作为我国第一家P2P网贷企业于2006年在北京开始运营

5、，到目前为止，我国的P2P行业已经累积了8年快速发展的经验，P2P行业的异常火爆得益于我国小额信贷的巨大需求、长期的金融抑制以及网络借贷具有的门槛低、交易灵活、成本低等优点。同时，这一阶段也是P2P领域野蛮发展的时期，我国的P2P运营模式衍生出了各种新型的业态，P2P企业的快速扩张和发展在带来高收益的同时也暗藏了极大的风险。2014年我国银监会初次确认主导监管P2P行业，但尚未公布详细的政策法规和管理措施，P2P行业尚无具体的准入门槛、行业量化准则及明确的监管章程。本文试图通过重点对比国内外最为典型的P2

6、P运营模式，分析我国P2P行业的现状和蕴藏的风险，并针对性地提出风险管理和加强监管的建议。本文一共有5个部分，首先在绪论部分对P2P网络小额信贷的研究背景做出介绍，包括P2P网贷行业的起源、发展现状、研究意义以及国内外的研究成果等内容，第二章介绍了P2P网络借贷的定义、特征、运营模式分类、存在原因及意义，这两部分属于本文的理论基础。第三章对国外主要的P2P小贷企业运作模式进行实例分析，选取2家具有代表性的国外平台，具体指标包括公司规模、交易流程、服务对象、费率及风险控制等，第四章则研究了具有代表性的2家国

7、内平台。根据前面两章的研究，本文在第五章概括总结了我国P2P网络小额信贷行业的发展现状和行业特点，指出了P2P企业五个方面的风险管理现状：信用风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、安全风险管理和法律与监管管理，并给出自己的建议。关键词：P2P网络借贷；运营模式；风险管理1我国P2P网络借贷平台的风险管理与规范研究2山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTOnlineP2Plending,asanewkindofbusinessmodelcombiningmicro-lendingserviceandIn

8、ternet,isanewproductofthetransformationoffinancialindustrybytheinformationtechnology.Itstypicaloperatingmodelsareasfollows:P2Pplatformservesastheinformationintermediary.Thencreditorsandborrowersmakefreebidsortheplat