洪崎解读民生银行

《洪崎解读民生银行》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、继国务院常务会议6月提出“探索设立民营银行”之后，国务院办公厅7月初发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确“扩大民间资本进入金融业、尝试由民间资本发起、设立自担风险的民营银行”。　　成立于1996年的民生银行是国内首家民营银行，按照官方说法，是首家主要由非公有制企业入股的股份制商业银行。17年间，民生银行在银行业激发了“鲶鱼效应”，这也是金融主管部门当前对设立民营银行的期许，如何创新银行业的价值取向，使其真正实现差异化经营。当然，这种转变需要一个过程。　　国都证券在研报中将民生银行的发展历程分为三个阶段：　　第一阶段是2001年-2005年，得益于

2、超常规发展战略推动，民生银行在规模上取得了远高于同业的增长；　　第二阶段是2006年-2008年，民生银行对前期粗放式的扩张模式进行自我反省、自我调整。　　从2009年至今，民生银行已进入第三阶段，即“战略转型深入阶段”。　　在这一阶段，民生银行推出“商贷通”，并借新的战略定位“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”。　　今年56岁的洪崎在2009年成为民生银行总行行长后，民生银行延续小微贷款特色，在同业业务、互联网金融等方面相继发力；另一方面，民生银行灵活多变的经营作风，也招致市场不少的争议。日前，洪崎接受财新记者专访，解疑释惑。转型小微　　最大的争议在

3、于，民生银行刚刚建立起小微企业贷款的专长，但是小微企业在经济下滑时，却是容易积累不良贷款的“重灾区”。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus　　洪崎表示，2013年以来

4、，民生银行70%以上的零售贷款都来自小微贷款，未来还要将零售贷款和小微贷款绑在一起，做“大零售”的概念。　　“我们从未停止探索。”洪崎表示，下一步，民生银行小微业务有四个发展方向：一是做专业；二是做产业链；三是做小微城市商业合作社；四是往低端方向发展。　　产业链是指分布于实体经济各领域的产业链，由核心企业和上下游小微企业、商户组成，把产业链上的对公和零售客户彻底打通，抓住核心企业，挖掘采购和销售数据。　　民生银行行长助理石杰在6月25日的电话会议上表示，今年以来，民生银行重点开发以区域特色为特征的产业链、供应链业务，寻找新的增长点。　　小微城市商业合作社成立于2013

5、年2月21日，由民生银行、北京首创融资担保有限公司、新沃资本控股有限公司共同设立，是针对整个小微客户集群搭建的区域性、行业性的综合交流服务平台。这也是小微领域2013年以来的又一新产物。　　“低端发展”的意思是指向50万元以下的贷款进军。“未来可能会推出包括信用卡在内的一系列产品，以后几万元、十几万元的贷款，在柜台办理就可以。”洪崎表示。2006年以前，民生银行的业务发展模式以机制灵活、“贷款工作室”、善于“垒大户”而著称。在几经反思和尝试后，民生银行决定从“垒大户”向小微贷款转型。2009年2月，民生银行开始推出小微企业贷款业务，核心产品“商贷通”面向个体工商户、小

6、型企业主及微型企业主，提供贷款、结算、存取款、理财、消费信贷和咨询等一揽子金融服务。在贷款方面，“商贷通”为小微企业提供单笔不超过500万元，平均150万元的贷款。不过，在“商贷通”推出之初，贷款收益率尚未体现出绝对优势。“商贷通”1.0版本的贷款中，抵押贷款的比例仍高达60%，2009年底民生银行贷款和垫款的平均收益仅为5.31%。　　据当时民生银行内部人士称，“商贷通”1.0版本的平均收益率在8%，仅略高于普通贷款。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttot

7、hecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus2010年，民生银行董事长董文标提出未来小微企业贷款中，要逐步提升抵押之外的弱担保贷款比例，甚至信用贷款比例。2012年年末，非抵押贷款的比例便高达59%。2012年报显示，当年发放贷款和垫款平均收益率达到7.53%，这比2009年提高了四成，远高于行业平均水平